ANALISIS PENDEKATAN MODEL LOGISTIK PADA KEPUTUSAN NASABAH

FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI), 6 , 2017, 265-280

FORUM KEUANGAN DAN BISNIS INDONESIA (FKBI) When Fintech Meets Accounting : Opportunity and Risk ISBN 978-602-17225-7-2. http://fkbi.akuntansi.upi.edu/

Analisis Pendekatan Model Logistik Pada Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh Sayed Mahdi1, Irham Fahmi2, Rudy Fachruddin3 FEB Universitas Syiah Kuala [email protected] Abstract. This research wants to see about the analysis of logistic model approach in the decision of customers to save at the Shariah Mandiri Bank in Banda Aceh. The results showed that the characteristics of banks, services and trusts, Shariah compliance and physical objects of banks together affect the decision of customers to save at Bank of Mandiri Shariah , Banda Aceh Branch. In addition, Sharia compliance has a positive effect on the decision of customers to save at Bank of Shariah Mandiri,Banda Aceh. However, The physical object of the bank does not affect the decision of customers to save at this bank. Indeed, of the four variables studied, the bank characteristic variable is the most dominant variable affecting the decision of the customers to save, and then followed by the variable of Shariah compliance. Keywords: customer decisions; logistic model; saving.

Abstrak. Penelitian ini ingin melihat bagaimana analisis model logistik dalam keputusan nasabah untuk menabung di Bank Mandiri Syariah di Banda Aceh. Hasil penelitian menunjukkan bahwa karakteristik bank, layanan dan kepercayaan, kepatuhan syariah dan objek fisik bank bersama-sama mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung di Bank Mandiri Syariah, Cabang Banda Aceh. Selain itu, kepatuhan Syariah berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Syariah Mandiri, Banda Aceh. Namun, objek fisik bank tidak mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung di bank ini. Memang, dari keempat variabel yang diteliti, variabel karakteristik bank adalah variabel yang paling dominan mempengaruhi keputusan. Kata Kunci: keputusan pelanggan ; model logistik; tabungan

Corresponding author. [email protected] Copyright©2017. Prosiding Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI). Program Studi Akuntansi Fakultas Pendidikan Ekonomi dan Bisnis Universitas Pendidikan Indonesia

.

265| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017

SAYED MAHDI, IRHAM FAHMI DAN RUDY FACHRUDDIN/Analisis Pendekatan Model Logistik Pada Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh

PENDAHULUAN Kebijakan deregulasi finansial mengakibatkan fenomena baru yang mengakibatkan persaingan antar bank semakin hangat, termasuk di dalamnya adalah persaingan bank konvensional dan bank syariah. Di Indonesia umumnya dan di Aceh khususnya rata-rata jumlah modal dan cadangan yang dimiliki oleh bank-bank belum pernah melebihi 5% dari total aktiva. Ini berarti bahwa sebagian besar modal kerja bank berasal dari lembaga keuangan lain, pinjaman likuiditas dari Bank. Pertumbuhan perbankan Syariah di Provinsi Aceh sangat menggembirakan. Hal ini ditandai dengan makin banyaknya Bank Umum Syariah (BUS) dan Bank Umum dengan Unit Usaha Syariah (UUS) yang

beroperasi di wilayah Serambi Mekkah ini. Berdasarkan laporan Bank Indonesia sampai dengan Desember 2011 tercatat 10 Bank Syariah yang telah beroperasi di Aceh, yaitu Bank Muamalat, Bank Syariah Mandiri, Bank Syariah Mandiri Syariah, Bank Danamon Syariah, Bank Permata Syariah, Bank BRI Syariah, Bank BNI Syariah, Bank BII Syariah, Bank Syariah Mega Indonesia dan Bank CIMB Niaga Syariah. Bank Syariah Mandiri melakukan pembukaan Cabang Syariah Banda Aceh pada tahun 2004, tepat satu bulan sebelum musibah gempa dan Tsunami melanda provinsi Aceh. Dengan rahmat Allah SWT. dan kerja keras serta bantuan dari semua pihak perkembangan Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh saat ini cukup menggembirakan.

Tabel 1 Data Indikator Perkembangan Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh

Indikator Aset

2013

2014

40.52 6 39.04 7 15.60 2 571

66.37 1 65.27 7 17.04 2 1.252

Growt h (%)

Growt h (%)

163

68.54 6 67.19 4 28.36 8 1.790

Jumlah 1.265 1.113 88 933 84 4.422 Nasabah Sumber: Laporan tahunan Bank Syariah Mandiri (2013 – 2016)

474

1.933

Dana Pihak Ketiga Laba

109 219

Tabel 1 di atas menggambarkan pertumbuhan Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh dengan lima indikator, yaitu: aset, pembiayaan, dana pihak ketiga, laba dan jumlah nasabah terus mengalami angka pertumbuhan yang sangat signifikan setiap tahunnya. Dengan semakin ketatnya persaingan di dunia bisnis jasa, maka bank syariah harus benar-benar mengetahui strategi yang tepat untuk memenangkan persaingan tersebut. Selain itu, aspek fisik juga turut membuat service menjadi menarik dalam melakukan

112

Growt Rata- Rata h (%) 125

167

74.37 1 73.03 8 25.23 5 2.033

2016 92.91 6 91.41 3 55.59 0 3.305

Pembiayaan

164

2015

112 148 162

125 220

13 4 13 5 15 9 18 1 21 5

transaksinya, dengan kata lain kondisi fisik di mana jasa dipasarkan yaitu gedung dan lokasi. Berdasarkan persoalan tersebut, penulis akan melakukan penelitian dengan judul: “Analisis Pendekatan Model Logistik Pada Keputusan Nasabah Menabung di Bank Syariah Mandiri di Banda Aceh”. Perumusan Masalah Adapun yang menjadi rumusan masalah dalam penelitian ini adalah: (1) Bagaimana karakteristik bank, pelayanan dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank dalam mempengaruhi keputusan nasabah

266 | Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017


menabung pada Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh?. (2) Apakah karakteristik bank, pelayanan dan trust, kepatuhan syariah, dan obyek fisik bank secara simultan mempengaruhi keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh?. (3) Seberapa besar pengaruh karakteristik bank terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh?. (4) Seberapa besar pengaruh pelayanan dan trust terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh? (5) Seberapa besar pengaruh kepatuhan syariah terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh? (6) Seberapa besar pengaruh obyek fisik bank terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh? (7) Faktor manakah yang paling dominan berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh? Tujuan Penelitian Penelitian ini bertujuan untuk: (1) Untuk mengetahui bagaimana pengaruh karakteristik bank, pelayanan dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank dalam mempengaruhi nasabah untuk menabung pada Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (2) Untuk mengetahui apakah faktor karakteristik bank, pelayanan dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank baik secara parsial maupun simultan mempengaruhi keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (3) Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh faktor karakteristik bank terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (4) Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh faktor pelayanan dan trust terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (5) Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh faktor kepatuhan syariah terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (6) Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh faktor obyek fisik bank terhadap keputusan

nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. (7) Untuk mengetahui faktor manakah yang paling dominan berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Manfaat Penelitian Hasil penelitian ini di harapkan dapat bemanfaat untuk: (1) Dengan mengetahui faktor-faktor tersebut, maka Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh dapat menerapkan strategi yang tepat untuk mencari nasabah yang baru serta dapat menciptakan image yang baik dan mampu memberikan kepuasan pada nasabah serta membangun loyalitas nasabah kepada bank. (2) Memberikan informasi kepada Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh mengenai keinginan nasabah dan calon nasabah dalam menabung, sehingga diharapkan adanya peningkatan kualitas pelayanan serta dalam upaya meningkatkan kepuasan nasabah. (3) Menambah kemampuan penulis di bidang penelitian jasa perbankan terutama mengenai faktor-faktor yang menentukan keputusan nasabah dalam menabung. (4) Menambah khasanah penelitian di bidang penelitian jasa perbankan serta dapat dijadikan sebagai acuan bagi penelitian selanjutnya. KAJIAN LITERATUR Bank Islam adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariat Islam (Soemitro, 2002: 5). Menurut Undangundang Nomor 21 Tahun 2008 tentang perbankan syariah menyatakan Bank Syariah adalah bank yang menjalankan kegiatannya berdasarkan prinsip Syariah, menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syariah (BUS) dan Bank Perkreditan Syariah (BPRS). Dalam undang-undang tersebut dijelaskan bahwa kegiatan usaha yang berasaskan prinsip syariah, adalah kegiatan usaha yang tidak mengandung unsur ; (a) Riba, (b) Maisir, (c) Gharar, (d) Haram, (e) Zalim. Produk dan Jasa Bank Syariah Di antara produk dan jasa bank syariah, adalah:



(1) Produk Penghimpunan Dana. Penghimpunan dana masyarakat pada Bank mudharabah. (2) Produk Penyaluran Dana. Penyaluran dana pada Bank Syariah dapat terjadi berdasarkan prinsip bagi hasil, jual beli, dan sewa. Pertama, prinsip bagi hasil (syirkah) Berdasarkan Antonio (2000), produk pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil pada perbankan syariah di Indonesia adalah: (1) Musyarakah. (2) Mudharabah. (3) Murabahah. (4) Bai’ bitsaman ajil. (5) Bai’ as salam. (6) Bai’ al istishna. (7) Prinsip sewa (ijarah). Jasa perbankan Syariah Menurut Antonio (2000), produk jasa-jasa lainnya pada perbankan Syariah di Indonesia adalah sebagai berikut: (a) Rahn, (b) Wakalah, (c) Kafalah, (d) Hawalah, (e) Ju’alah. Perilaku Konsumen Menurut Kotler dan Keller (2009: 166) berpendapat bahwa perilaku konsumen studi tentang bagaimana individu, kelompok, dan organisasi memilih, membeli, menggunakan, dan bagaimana barang, jasa, ide, atau pengalaman untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan mereka. Perilaku Konsumen Dalam Islam Menurut Muhammad Muflih (2006: 11-12) ada dua ciri perilaku konsumen dalam Islam adalah: Pertama, perilaku seorang konsumen yaitu dia tidak bertujuan memaksimalkan kepuasan lahir, kecuali sampai batas yang moderat. Kedua, benda dan jasa alat pemuas kebutuhan harus halal, baik halal zatnya maupun halal cara memperolehnya. Keputusan Nasabah Menabung Pengertian keputusan pembelian menurut Drumond (2000: 251) “yaitu mengidentifikasikan semua pilihan yang mungkin untuk memecahkan persoalan itu dan menilai pilihan-pilihan secara sistematis dan

Syariah dapat berbentuk tabungan, deposito dan giro, berdasarkan prinsip wadi’ah dan obyektif serta sasaran-sasarannya yang menentukan keuntungan serta kerugiannya masing-masing”. Tahapan Pengambilan Keputusan Pengambilan keputusan merupakan suatu kegiatan individu yang secara langsung terlibat dalam mendapatkan dan mempergunakan barang/jasa yang ditawarkan. Indikator keputusan nasabah menurut Kotler dan Amstrong (2006: 147) dapat dilihat sebagai berikut: (1) Pengenalan Masalah, (2) Pencarian informasi, (3) Evaluasi alternatif. (4) Keputusan Memilih, (5) Perilaku Pasca memilih produk. Pengambilan Keputusan Dalam Perspektif Islam Menurut pandangan Islam mengenai pengambilan keputusan tersebut berdasarkan Q.S. Al-Maidah ayat 100 yaitu : Artinya : “Katakanlah : tidak sama yang buruk dengan yang baik, meskipun banyaknya yang buruk itu menarik hatimu, maka bertakwalah kepada Allah hai orang-orang berakal, agar kamu mendapat keberuntungan.” Dan dalam Q. S. AnNisa’ ayat 9 yaitu : Artinya: “ Dan, hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggal di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang khawatir terhadap kesejahteraan mereka. Oleh sebab itu, hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar.” (Q.S. AnNisa’:9). Keputusan Memilih Bank Bank merupakan perusahaan yang bergerak di bidang jasa. Dasar pemilihan bank dilakukan atas dasar, seperti (1) Karakteristik Bank, (2) Indikator Karakteristik Bank Syariah, (3) Pelayanan dan Trust, (4) Kepatuhan Syariah, (5) Obyek Fisik Bank.

Penelitian Terdahulu Tabel 2 Perbandingan Metode Penelitian ini dengan Penelitian Sebelumnya No

Nama Peneliti

Judul

Alat Analisis Data


Variabel Penelitian

Hasil Penelitian


1

Khairul Anam (2006)

2

Anisa Pulunga n (2009)

3

Raihana h Daulay (2006)

Analisis FaktorFaktor Psikologis dan Rasionalis Terhadap Keputusan Nasabah Menabung (Studi pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pamekasan) Analisi FaktorFaktor yang Mempengaruhi Nasabah Untuk Menggunakan Produk Jasa PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk Cabang Syariah Medan Pengaruh Pelayanan, Bagi Hasil dan Keyakinan Berpengaruh Terhadap Keputusan Menabung Nasabah Bank Syariah Mandiri Cabang Utama Medan di Medan

Analisa Regresi Berganda dan Uji Asumsi Klasik

Analisa Regresi Berganda

Analisa Regresi Berganda

Kerangka Pemikiran Berdasarkan penelitian terdahulu dan teori yang dikemukakan, maka kerangka pemikiran

Faktor 1. Faktor psikologis dan psikologis rasionalis (motivasi, berpengaruh terhadap belajar, keputusan nasabah sikap, menabung persepsi) 2. Faktor rasionalis dan Faktor berpengaruh dominan rasional terhadap keputusan (tingkat nasabah menabung keuntunga n dan perhitunga n bisnis) Faktor Faktor syariah, syariah, pelayanan, produk dan pelayanan, promosi secara produk, bersama-sama dan berpengaruh positif dan promosi signifikan terhadap keputusan nasabah untuk menggunakan produk jasa bank.

Faktor 1. Faktor pelayanan, bagi pelayanan, hasil, dan keyakinan bagi hasil, secara simultan dan mempengaruhi keyakinan keputusan nasabah menabung. 2. Faktor pelayanan adalah faktor paling dominan terhadap keputusan nasabah menabung.

dalam penelitian ini seperti ditunjukkan pada gambar berikut: Karakteristik Bank (X1) PelayanandanTrust (X2) KepatuhanSyariah (X3)

Gambar 1 Kerangka Pemikiran

Keputusan Nasabah Menabung (Y)

ObyekFisik Bank (X4) 269| Forum Keuangan dan Bisnis Indonesia (FKBI) | VI | 2017


nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Hipotesis Berdasarkan kerangka pemikiran diatas Cabang Banda Aceh. maka diajukan hipotesis sebagai berikut: H1 = Karakteristik bank, pelayanan dan trust, METODOLOGI PENELITIAN kepatuhan syariah dan obyek fisik bank secara Penelitian ini berlokasi di Jalan Prof. A. bersama-sama mempengaruhi keputusan Majid Ibrahim No. 45 Banda Aceh. Objek nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri penelitian adalah karakteristik bank, pelayanan Cabang Banda Aceh. dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik H2 = Secara simultan terdapat pengaruh bank terhadap keputusan nasabah Bank signifikan karakteristik bank, pelayanan dan Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank Populasi dan Sampel Penelitian terhadap keputusan nasabah menabung di Populasi penelitian ini terdiri dari Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. semua nasabah dan non nasabah Bank Syariah H3 = Secara parsial terdapat pengaruh Mandiri Cabang Banda Aceh di Kota Banda signifikan karakteristik bank terhadap Aceh. Sampel dalam penelitian ini berjumlah keputusan nasabah menabung di Bank Syariah 200 orang dengan cara acak atau simple Mandiri Cabang Banda Aceh. random sampling. H4 = Secara parsial terdapat pengaruh Teknik Pengumpulan Data signifikan pelayanan dan trust terhadap Sumber data yang diperlukan dalam keputusan nasabah menabung di Bank Syariah penelitian berasal dari data primer dan data Mandiri Cabang Banda Aceh. sekunder. H5 = Secara parsial terdapat pengaruh Skala Pengukuran signifikan kepatuhan syariah terhadap Menurut Sugiyono (2011: 134) “skala keputusan nasabah menabung di Bank Syariah likert digunakan untuk mengukur sikap, Mandiri Cabang Banda Aceh. pendapat, dan persepsi seseorang atau H6 = Secara parsial terdapat pengaruh sekelompok orang tentang fenomena sosial”. signifikan obyek fisik bank terhadap keputusan Tabel 3 Skor Atas Jawaban Kuesioner Dependen (Keputusan Menabung) No. Jenis Jawaban 1 Keputusan tidak menabung 2 Keputusan menabung (Sumber: Sugiyono, 2011: 135)

Skor 0 1

Tabel 4 Skor Atas Jawaban Kuesioner Untuk Variabel Independen No. 1 2 3 4 5

Jenis Jawaban Skor Sangat setuju 5 Setuju 4 Kurang Setuju 3 Tidak setuju 2 Sangat tidak setuju 1 (Sumber: Sugiyono, 2011: 135)



Operasional Variabel Tabel 5 Operasional Variabel

No Variabel 1

2

3

Keputusa n Nasabah Menabun g

Definisi Variabel

Indikator

Ukuran

Skala

Item Pertanyaan

Keputusan nasabah menabung dan tidak menabung

1. Tidak Menabung 2. Menabung

0-1

Nominal

A1-A2

1-5

Interval

B1-B3

1-5

Interval

C1-C3

Karakteri Berdasarkan prinsip a. Memperhat s tik Bank bagi hasil, ikan implementasi produkprinsip produk Islami, dan syariah beroperasi atas dasar b. Memperhat bagi hasil. (Ikatan ikan Akuntan Indonesia, produk2004). produk Islami c. Memperhat ikan bagi hasil Pelayana Kemampuan a. Informasi n dan memberikan pelayanan terbaru Trust yang dijanjikan secara tentang akurat dan handal. produk dan Kemudahan dalam layanan menjalin relasi, bank, komunikasi yang baik, terutama perhatian pribadi, dan tentang pemahaman atas fasilitas kebutuhan individual tabungan para pelanggan. dan (Tjiptono, 2005). pembiayaa n b. Mampu memberika n kepercayaa n dan keyakinan c. Pelayanan cepat, tepat, sesuai dan terpercaya



d. Pelayanan yang sopan, ramah dan nyaman 4

Kepatuha n Syariah

No Variabel 5

Obyek Fisik Bank

Pengawasan Internal a. Bank merupakan salah satu memberika elemen dalam sistem n jasa pengawasan bank sesuai syariah yang dengan merupakan suatu yang mekanisme internal dijanjikan untuk memberikan b. Akad jaminan kepatuhan funding syariah kepada para dan stakeholder bank financing syariah (Ilyas, 2004) c. Bagi hasil sesuai dengan ketentuan syariah d. Operasiona l bank sesuai dengan prinsip syariah

Definisi Variabel

Indikator

Fasilitas fisik, a. Lokasi perlengkapan, pegawai yang dan sarana komunikasi strategis (Tjiptono, 2005) b. Daya tarik fisik (eksterior dan interior) banking hall yang memuaska n c. Fasilitas komputer, ATM, phone plus yang


1-5

Interval

D1-D3

Ukuran

Skala

Item Pertanyaan

1-5

Interval

E1-E3


memuaska n d. Karyawan memiliki penampilan yang rapi dan Islami Validitas dan Reliabilitas Uji Validitas Validitas menunjukkan sejauh mana skor atau nilai yang diperoleh benar-benar menyatakan hasil pengukuran atau pengamatan yang ingin diukur. Uji Reliabilitas Dalam penelitian ini teknik untuk menghitung indeks reliabilitas yaitu dengan teknik belah dua.

Teknik Analisis Data Teknik analisa kuantitatif yang digunakan adalah teknik Regresi Logistik yaitu regresi non linier dimana model yang ditentukan akan mengikuti pola kurva seperti Gambar di bawah ini.

Gambar 2 Model Regresi Logistik Model yang digunakan pada regresi logistik adalah: Log (P / 1 – p) = β0 + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 . Dimana p adalah kemungkinan bahwa Y = 1, dan X1, X2, X3, X4 adalah variabel independen, dan β adalah koefisien regresi. Regresi logistik akan membentuk variabel prediktor/respon (log (p/(1-p)) yang merupakan kombinasi linier dari variabel independen. Nilai variabel prediktor ini kemudian ditransformasikan menjadi probabilitas dengan fungsi logit, sehingga model logit dalam penelitian ini adalah: KNM = β1KB + β2PT + β3KS + β4OFB + e KNM = Keputusan Nasabah Menabung KB = Karakteristik Bank PT = Pelayanan dan Trust

KS OFB e

= Kepatuhan Syariah = Obyek Fisik Bank = Error term

Pengujian Hipotesis Pengujian hipotesis dalam penelitian ini dilakukan dengan cara dengan dua cara, yaitu Uji Simultan (uji F) dan Uji Parsial (uji t). Uji Signifikan Pengaruh Simultan (Uji F) Dalam pengambilan keputusannya adalah dengan membandingkan Fhitung yang dihitung dengan Ftabel, yaitu : - Jika F- hitung > F-tabel maka H0 diterima - Jika F-hitung < F-tabel maka H0 ditolak Uji Signifikan Pengaruh Parsial (Uji t) Pengujian hipotesis untuk hipotesis yang digunakan dalam penelitian ini dilakukan



dengan menggunakan uji t (t-test) yaitu dengan membandingkan nilai t-hitung dengan nilai ttable pada tingkat kepercayaan (convidence level) 90% dan alpha 0,05%. - Jika t-hitung > t-tabel, maka H0 diterima HASIL DAN PEMBAHASAN Nasabah akan mempertimbangkan keuntungan dan kerugian menjadi nasabah suatu bank.

- Jika t-hitung < t-tabel, maka H0 ditolak

Analisis Deskriptif dan Uji Multikolinieritas Statistik deskriptif variabel penelitian dapat dilihat pada Tabel dibawah ini.

Tabel 5 Statistik Deskriptif (n = 200) Variabel Minimum Maksimum Keputusan Nasabah 0 1 Menabung Karakteristik Bank 2 5 Pelayanan dan 3 5 Trust Kepatuhan Syariah 2 5 Obyek Fisik Bank 2 5 Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)

Mean 0,50

Standar Deviasi 0,501

3,86 4,21

0,750 0,631

3,96 4,24

0,704 0,533

Tabel 6 Uji Multikolinieritas

Variabel

-0,247 -0,240

-0,106 -0,255

Objek Fisik Bank -0,485 -0,031

1,000

-0,458

-0,057

-0,458

1,000

-0,227

-0,057

-0,227

1,000

Karakteristik Pelayanan Kepatuhan Bank dan Trust Syariah

Constant -0,360 Karakteristik Bank 1,000 (KB) Pelayanan dan Trust -0,240 (PT) Kepatuhan Syariah -0,255 (KS) Objek Fisik Bank -0,031 (OFB) Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)



Analisis Regresi Logistik (Logistic Regression) Tabel 7 Hasil Regresi Logistic Variabel

Β

Standard Error 0,388

Karakteristik Bank 1,785 (KB) Pelayanan dan 0,205 0,389 Trust (PT) Kepatuhan Syariah 0,492 0,412 (KS) Objek Fisik Bank 0,259 0,334 (OFB) Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah) Berdasarkan hasil analisis regresi logistik maka menunjukan: KNM = 1,785 KB + 0,205 PT + 0,492 KS + 0, 259 OFB Persamaan tersebut dapat dijelaskan sebagai berikut: (1) Nilai β1 sebesar 1,785, artinya bahwa Karakteristik Bank sangat berpengaruh terhadap Keputusan Nasabah Menabung. (2) Nilai β2 sebesar 0,205, berarti bahwa apabila Pelayanan dan Trust PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh tidak mempengaruhi keputusan nasabah dalam memilih bank tersebut. (3) Nilai β3 sebesar 0,492, menunjukkan bahwa variabel Kepatuhan

Wald

Tingkat Signifikansi

20,638

0,000

0,225

0,636

1,308

0,049

0,508

0,476

Syariah telah menjadi faktor penting yang secara signifikan pada tingkat signifikansi 5 persen dan positif mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung di bank syariah. (4) Nilai β4 sebesar 0,259, berarti bahwa obyek fisik secara umum tidak mempengaruhi nasabah dalam mengambil keputusan untuk menabung di bank tersebut. (5) Berdasarkan hasil regresi logistik di atas, dapat disimpulkan bahwa variabel Karakteristik Bank adalah faktor yang paling dominan mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung di bank syariah yang diteliti.

Uji Kelayakan Model Regresi (Omnibus Test) Tabel 8 Omnibus Tests of Model Coefficients ChiDegree of Freedom square (DF) Step 63,694 4 Block 63,694 4 Model 63,694 4 Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah) Hasil uji chi-square omnibus test statistic pada Tabel 4.9 menunjukkan bahwa nilai Chisquare sebesar 63,694 dengan probabilitas

Tingkat Signifikansi 0,000 0,000 0,000

0,000. Hasil tersebut menunjukkan bahwa p value 0,000 < 0,05, maka Ho ditolak dan Ha diterima.



Tabel 9 Hosmer and Lemeshow Test Degree of Freedom Tingkat (DF) Signifikansi 20,182 6 0,003 Sumber: Data Primer, 2018 (Diolah) Chi-square

Hasil pengujian atas kelayakan model regresi yang diukur dengan nilai Chi-square pada uji Hosmer and Lemeshow menunjukkan bahwa nilai Chi-square tabel untuk DF 6 adalah sebesar 12,59, sedangkan nilai Chi-square

hitung adalah sebesar 20,182. Ini menunjukkan bahwa Chi-square hitung < Chi-square tabel (20,182 < 12,59) yang berarti bahwa data empiris cocok dengan model regresi logistik yang digunakan dalam penelitian ini.

Keseluruhan Model (Overall Model Fit Test) Hasil Overall Model Fit Test (-2 Log Likelihood) yang menunjukkan tentang

kecocokan model dengan data observasinya dapat dilihat pada Tabel 10 dan 11.

Tabel 10 -2 Log Likelihood Block-0 Iteration

-2 Log likelihood

Coefficients

Step 0 1 277,259 Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)

0,000

Tabel 11 -2 Log Likelihood Block-1 Coefficients Iteration

-2 Log likelihood Karakteristik Pelayanan Kepatuhan Bank dan Trust Syariah

1 218,405 1,216 2 213,782 1,641 3 213,566 1,756 4 213,565 1,785 5 213,565 1,785 Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah) Tabel diatas menunjukkan nilai -2 Log Likelihood pada kondisi awal (Block 0) adalah sebesar 277,259, sedangkan Tabel 4.12 menunjukkan nilai -2 Log Likelihood pada Block 1 adalah sebesar 213,565 atau terjadi penurunan sebesar 63,694. Terjadinya

0,138 0,178 0,205 0,205 0,205

0,250 0,419 0,468 0,492 0,492

Objek Fisik Bank 0,216 0,241 0,259 0,259 0,259

penurunan dalam nilai -2 Log Likelihood menunjukkan bahwa model yang digunakan dalam penelitian ini dapat diterima karena cocok dengan data observasinya (model fit dengan data).



Koefisien Determinasi (R2) Tabel 12 Negelkerke’s R Square Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square 213,565 0,273 0,364 Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah)

-2 Log Likelihood

Berdasarkan hasil pengujian yang ditunjukkan pada Tabel 12 diketahui bahwa uji model summary (koefisien determinasi) menghasilkan nilai -2 Log Likelihood sebesar

213,565 dan nilai koefisien determinasi yang ditunjukkan oleh nilai Negelkerke’s R Square adalah sebesar 0,364.

Matrik Klasifikasi Tabel 13 Matrik Klasifikasi Keputusan Nasabah Menabung Tidak Total Menabung Menabung Tidak Menabung 100 58 42 KNM Menabung 100 10 90 Total 200 68 132 Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah) Berdasarkan Tabel ketepatan prediksi

menunjukkan bahwa Keputusan Nasabah

Percentag e Correct 58,0 90,0 74,0

Menabung dalam penelitian ini cukup tinggi karena mendekati 100%.

Hasil Pengujian Hipotesis Tabel 14 Ringkasan Hasil Analisis Regresi Logistik Persamaan Regresi Logistik KNM = 1,785 KB + 0,205 PT + 0,492 KS + 0, 259 OFB Variabel B Karakteristik Bank (X1) 1,785 Pelayanan dan Trust (X2) 0,205 Kepatuhan Syariah (X3) 0,492 Obyek Fisik Bank (X4) 0,259 Negelkerke’s R Square = 0,364 Sumber: Data Primer, 2017 (Diolah) Pengaruh Karakteristik Bank (KB), Pelayanan dan Trust (PT), Kepatuhan Syariah (KS) dan Obyek Fisik Bank (OFB) secara bersama-sama terhadap Keputusan Nasabah Menabung (KNM), ditunjukkan oleh nilai koefisien regresi logit yang tidak sama dengan

nol (β ≠ 0). Hasil tersebut menunjukkan bahwa H1 diterima, berarti dapat dinyatakan bahwa karakteristik bank, pelayanan dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank secara bersama-sama berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung. Bahwa



karakteristik bank berpengaruh positif dan signifikan pada tingkat 1 persen terhadap keputusan nasabah menabung, dengan koefisien regresi logit sebesar 1,785. Hasil ini menunjukkan bahwa H₀ ditolak dan Hₐ diterima. Bahwa Pelayanan dan Trust tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung yang ditandai oleh nilai p-value yang lebih besar dari 5 persen. Ini menunjukkan bahwa pelayanan dan trust tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung. Pelayanan dan trust tidak akan berjalan dengan baik tanpa diimbangi oleh kemapuan karyawan dalam memberikan informasi terbaru tentang produk, memberikan kepercayaan dan keyakinan. Bahwa kepatuhan syariah berpengaruh positif dan signifikan pada tingkat 5 persen. Pengaruh positif sebesar 0,492 tersebut bermakna bahwa jika tingkat kepatuhan syariah meningkat satu unit pada skala likert, maka akan meningkatkan keputusan nasabah untuk menabung di bank syariah sebesar 0,492 pada skala likert. Bahwa hasil penelitian ini menunjukkan bahwa obyek fisik bank tidak berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah menabung. Dari variabel tersebut, karakteristik bank adalah variabel yang memiliki nilai estimasi kofisien regresi yang paling besar 1,785 dibandingkan dengan variabel kepatuhan syariah 0,492. Dengan demikian, variabel karakteristik bank merupakan variabel yang mempunyai pengaruh paling dominan terhadap keputusan nasabah menabung pada Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Implikasi Manajerial Berdasarkan hasil pengujian hipotesis di atas, maka implikasinya adalah: pelayanan Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh kepada masyarakat perlu ditingkatkan, mengingat faktor pelayanan merupakan faktor yang paling diperhatikan oleh nasabah dalam menggunakan jasa bank. Kualitas pelayanan sangat penting diperhatikan, mengingat pelayanan yang diberikan kepada nasabah masih kurang, terutama tentang kemampuan karyawan dalam memberikan informasi terbaru tentang produk dan layanan bank, baik fasilitas tabungan maupun pembiayaan.

SIMPULAN Bahwa Karakteristik bank, pelayanan dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank secara bersama-sama mempengaruhi keputusan nasabah dalam menabung pada Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Karakteristik bank, pelayanan dan trust, kepatuhan syariah dan obyek fisik bank secara simultan berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Karakteristik bank secara parsial beepengaruh positif terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Pelayanan dan trust tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Kepatuhan syariah berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Obyek fisik bank tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh. Dari keempat variabel yang diteliti, variabel karakteristik bank adalah variabel yang paling dominan mempengaruhi keputusan nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh, dan kemudian diikuti oleh variabel kepatuhan syariah. Saran Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh harus terus mempertahankan karakteristiknya sebagai bank yang islami, sebab berdasarkan kuisioner responden terutama yang menabung maupun yang tidak menabung setuju untuk memperhatikan prinsip syariah, produk-produk islami dan bagi hasil. Bank Syariah Mandiri Cabang Banda Aceh harus berupaya semaksimal mungkin agar kiranya dapat memperbaiki obyek fisik bank, terutama fasilitas komputer, ATM, phone plus yang memuaskan serta karyawan bank memiliki penampilan yang rapi dan islami, sehingga dapat menarik lebih banyak lagi nasabah agar menabung di bank mereka.



DAFTAR PUSTAKA Buku Al-Qur’an Al-Karim Antonio, M.S., 2000, Bank Syariah : Dari Teori ke Praktik, Jakarta: Gema Insani Press. Gerson,

Richard F., 2002, Mengukur Kepuasan Pelanggan, Jakarta: PPM.

Ghozali, Iman., 2005, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, Semarang: BP Universitas Dipenogoro. Ginting, Nurmaidah., 2006, Analisis Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Cabang Putri Hijau Medan, Tesis S2. Program Studi Ilmu Manajemen, Medan: Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara. Gujarati, Damor M., 2005, Ekonomi Dasar, Terjemahan Sumarnozein, Jakarta: Penerbit Erlangga. Ikatan Akuntan Indonesia., 2004, Standar Akuntansi Keuangan, Jakarta: Salemba Empat. Irawan, H., 2003, Indonesian Customer Satisfaction : Membedah Strategi Kepuasan Pelanggan Merek Pemenang ICSA, Jakarta: PT Gramedia. Kotler, Philip and Gary Armstrong., 2004, Dasar-Dasar Pemasaran, Jakarta: PT. Indeks Kelompok Gramedia. Kotler, Philip., 2002, Manajemen Pemasaran, Edisi Milenium, Jakarta: PT. Prenhalindo. Philip

Kotler & Kevin Lane Keller., Manajemen Pemasaran, Edisi 13 Jilid 1, Jakarta.

Sekaran Uma., 2006, Research Method For Business, Edisi Empat, Jakarta: Salemba. Supranto, J., 2001, Pengukuran Tingkat Kepuasan Pelanggan, Jakarta: PT. Asdi Mahasatya. Tjiptono, Fandy., 2000, Strategi Pemasaran. Yogyakarta: Andi Offset. Umar, Husein., 2003, Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama. Yoeti, Oka. A., 2003, Customer Services Cara Efektif Memuaskan Pelanggan, Jakarta: PT. Pradya Paramitha. Zulkifli, Sunarto., 2007, Panduan Praktis Transaksi Perbankan Syariah, Jakarta: Zikrul Hakim. Jurnal Cengiz Erol & Radi El-Bdour, 1989, Attitudes, Behaviour, and Patronage Factors of Bank Customers Towards Islamic Banks, International Journal of Bank Marketing, Vo. 7 Iss: 6, pp.31-37. Darsono., 2008, Hubungan Perceived Service Quality dan Loyalitas: Peran Trust dan Satisfaction sebagai Mediator, Surabaya: The 2nd National Conference UKWMS. Houssem Rachdi & Ines Ghazouani Ben Ameur., 2011, Board Characteristics, Performance and Risk Taking Behaviour in Tunisia Bank, Vol. 6, No. 6, International Journal of Business. Irwan Misbach, Surachman & Djumilah Hadiwidjojo, Armanu., 2013, Islamic Bank Service Quality and Trust: Study on Islamic Bank in Makassar Indonesia, International Journal of Business and Management, Vol. 8, No. 5.




ANALISIS PENDEKATAN MODEL LOGISTIK PADA KEPUTUSAN NASABAH

Recommend Documents