ANALISIS PERBANDINGAN ASURANSI SYARIAH DAN ASURANSI KONVENSIONAL (STUDI PADA PT. ASURANSI JASINDO TAKAFUL CABANG MEDAN) SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Oleh : NURUL ATIKA NIM : 100200108
DEPARTEMEN HUKUM PERDATA BW
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2013-2014
1 Universitas Sumatera Utara
ANALISIS PERBANDINGAN ASURANSI SYARIAH DAN ASURANSI KONVENSIONAL (STUDI PADA PT. ASURANSI JASINDO TAKAFUL CABANG MEDAN) SKRIPSI Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Oleh : NURUL ATIKA NIM : 100200108
DEPARTEMEN HUKUM PERDATA PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW
Disetujui,
KETUA DEPARTEMEN
Dr. HASIM PURBA, SH., M.Hum NIP. 1966030319508102
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
SINTA ULI, S.H., M.Hum NIP. 195506261986012001
MULHADI, S.H., M.Hum NIP. 197308042002121001
2 Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis ucapkan kepada Allah SWT yang senantiasa setia memberikan kesehatan, kemudahan langkah, dan mendengarkan setiap doa dan keluhan penulis dalam merampungkan tugas akhir ini. Tak lupa juga shalawat berangkaikan salam penulis ucapkan kepada junjungan Nabi besar kita Muhammad SAW, yang telah memberikan segudang ilmu pengetahuan yang dapat penulis rasakan sampai detik ini. Penulisan skripsi ini bertujuan untuk melengkapi tugas-tugas dan juga memenuhi persyaratan dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum jurusan Hukum Perdata BW (S1) Universitas Sumatera Utara. Adapun skripsi ini berjudul “Analisis Perbandingan Asuransi Syariah Dan Asuransi Konvensional (Studi Pada Pt. Asuransi Jasindo Takaful Cabang Medan)”. Pemilihan judul ini didasari
karena penulis merasa tertarik dengan pembahasan ini melihat dengan perkembangan yang terjadi di tengah masyarakat terkait dengan Asuransi Syariah yang berpedoman pada syariat Islam. Pada kesempatan kali ini, penulis ingin menyampaikan ucapan terimakasih kepada pihak-pihak yang penulis merasa sangat berpengaruh dalam proses pelaksanaan penulisan ini. Dukungan moril maupun materil penulis dapatkan dari pihak-pihak tersebut, sehingga mendorong penulis untuk melakukan yang terbaik dalam penulisan ini. Untuk itu penulis mengucapkan yang sebesar-besarnya kepada:. 1. Prof. Dr. Runtung, SH., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
i Universitas Sumatera Utara
2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH., M.Hum selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 3. Bapak Syafruddin, SH.,MH.,DFM selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 4. Bapak OK. Saidin, SH., M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Perdata Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 6. Ibu Sinta Uli, SH., M.Hum selaku Dosen Pembimbing I yang sudah penulis anggap seperti orang tua bagi penulis, terimakasih atas bimbingan dan bantuannya kepada penulis. 7. Bapak Mulhadi, SH., M.Hum selaku Dosen Pembimbing II yang sudah menjadi tempat penulis bertukar pikiran, terimakasih atas arahan, masukan-masukan serta bimbingannya selama proses penulisan ini. 8. Seluruh Bapak dan Ibu staf pengajar Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah memberikan banyak ilmu dan pelajaran kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhirnya, semoga jasa kalian dapat dibalas oleh Allah SWT. Amin. 9. Orang tua penulis yang sangat penulis sayangi, Papa Syarifai dan especially kepada Mama Nita Laksmi yang menjadi pemeran utama dalam kehidupan penulis. Senantiasa memberikan doa dan kasih sayang kepada penulis hingga penulis termotivasi untuk menjadi yang terbaik, terimakasih untuk dukungan moril dan materil yang tak pernah ada hentinya kepada penulis. Semoga ini dapat menjadi salah satu kado bagi
ii Universitas Sumatera Utara
kehidupan papa dan mama, walaupun penulis merasa ini belum cukup untuk membalas semua yang sudah diberikan. Tapi insya Allah penulis akan selalu berusaha menjadi anak kebanggaan keluarga, amin 10. Mami kandung penulis, Ratna Suhaila, S.Farm dan Laili Namira, SE yang telah banyak membantu penulis dalam mempermudah pelaksanaan penulisan skripsi ini, yang setia dirusuhin keponakannya hingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhirnya. Terimakasih atas dukungan dan motivasinya kepada penulis, semoga penulis dapat membalas kebaikan yang diberikan. 11. Nenek kandung penulis, Hj. Machrani beserta Keluarga besar Alm. Djakfar Tahir yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, terimakasih banyak atas doa dan motivasi yang tiada hentinya kepada penulis, terimakasih atas omelan-omelan selama ini yang membangun bagi penulis, terimakasih atas segala sesuatunya yang tidak dapat penulis ucapkan. Insya Allah doa dan harapan itu akan menjadi pengiring langkah penulis untuk menggapai kesuksesan, amin. 12. Sahabat terbaik yang penulis sayangi, Ririn Nurfajrina, SE dan Fithra Runisya, S.Psi yang tak pernah bosan-bosannya mengingatkan penulis, mendengarkan keluhan penulis selama proses penulisan, yang selalu diingat penulis dalam suka maupun duka. Terimakasih untuk kesetiaan persahabatan dan kasih sayangnya kepada penulis, semoga ini menjadi cerita yang abadi. Thanks for being my awesome bestfriend. 13. Hary Azhar Ananda, terimakasih untuk waktu dan segala sesuatunya yang diberikan kepada penulis selama masa di bangku kuliah. Pelajaran hidup,
iii Universitas Sumatera Utara
sudah mampu menjadi alarm bagi penulis, selalu sabar ngadapin moodnya penulis selama penulisan. Terimakasih sudah mampu menjadi teman, sahabat, orang yang special, and sometimes the enemy for me. Thanks for many time and memories. 14. Teman-teman seperjuangan di bangku kuliah Tasha, Tecun, Ellak, Tami yang sudah menemani penulis selama di bangku kuliah, yang kadang sabar nagadapin kalau lemot penulis muncul. Terimakasih untuk cerita baru yang dikenalkan kepada penulis dan kesetiaan dari sebuah pertemanan selama proses perampungan skripsi. Terimakasih untuk waktu dan kenangan yang sudah kita ukir bareng-bareng, semoga sampai neneknenek nanti kita masih bisa ketawa bersama-sama, amin. 15. Himpunan Mahasiswa Islam, keluarga kedua bagi penulis yang telah banyak menggoreskan pelajaran berharga kepada penulis dan sekolah kedua penulis untuk menuntut ilmu. Terimakasih atas hangatnya keluarga yang diberikan, terimakasih atas nilai keagamaan, nilai perjuangan dan nilai-nilai moril yang dikenalkan kepada penulis sehingga penulis merasa lebih baik dalam kualitas agama dan pola pikir. Yakin Usaha Sampai. Jayalah KOHATI. 16. Teman-teman seperjuangan di HMI Izma, Yusuf, Ihsan, Dian, Martina, Saka, Tia gendut, Tia kurus, dan Rahmat. Terimakasih atas waktu dan cerita-cerita yang telah kita ukir sama-sama, terimakasih untuk perhatian dan pengertiannya selama ini, semoga pertemanan kita tidak hanya sekedar karena suatu wadah tapi karena kita memang berteman lebih dari saudara. Amin.
iv Universitas Sumatera Utara
17. Adik-adik KOHATI yang penulis sayangi dan sudah penulis anggap seperti adik kandung sendiri Devy, Nida, Kiki, Putri, Rini, Tia, Sabrina, Fika, Nanda, Lala, Iput,Syifa, Dana, Uzi, Liza dan adik-adik lainnya yang dekat dengan penulis yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Terimakasih atas pengertian dan perhatian yang diberikan kepada penulis, yang terkadang menjadi sasaran omelan penulis kalau penulis menghadapi masalah dalam proses penulisan. Terimakasih juga atas semangat juang dan kenangan yang kita lakuin sama-sama, semoga ini menjadi awal kita untuk berteman lebih dari sekedar saudara. Tidak akan pernah dilupakan penulis, KOHATI selalu dihati. Amin. Terimakasih yang sebesar-besarnya penulis ucapkan kepada pihak-pihak yang sudah banyak berperan dalam kehidupan penulis, semoga penulisan skripsi ini sedikit bisa membalas kebaikan yang diberikan kepada penulis dan semoga Allah membalas semua kebaikan dari pihak-pihak yang disebutkan diatas. Penulis sangat menyadari bahwa penulisan ini masih banyak kekurangan, karena penulis menyadari bahwa penulis hanyalah seorang hamba Allah yang tak luput dari kesalahan dan kesempurnaan itu hanyalah milik Allah semata.
Medan, Juli 2014
Penulis
v Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR .............................................................................................
i
DAFTAR ISI ..........................................................................................................
vi
ABSTRAK ..............................................................................................................
viii
BAB I PENDAHULUAN ......................................................................................
1
A. Latar Belakang ......................................................................................
1
B. Permasalahan ......................................................................................
7
C. Tujuan Penulisan....................................................................................
7
D. Manfaat Penulisan..................................................................................
8
E. Metode Penelitian .................................................................................
8
F. Sistematika penulisan ...........................................................................
11
G. Keaslian Penulisan ................................................................................
12
BAB I TINJAUAN UMUM MENGENAI ASURANSI .....................................
14
A. Sejarah Asuransi dan Perkembangannya di Indonesia ..........................
14
B. Dasar Hukum Asuransi ..........................................................................
27
C. Tujuan dan Manfaat Asuransi................................................................
36
D. Asas-asas dan Bagian-bagian Penting pada Asuransi ..........................
48
BAB III KAJIAN MENGENAI ASURANSI SYARIAH ...................................
63
A. Sejarah Asuransi Syariah dan Perkembangannya di Indonesia .............
63
B. Dasar Hukum Asuransi Syariah.............................................................
76
C. Tujuan dan Manfaat Asuransi Syariah...................................................
84
D. Prinsip – Prinsip Asuransi Syariah.. ......................................................
90
BAB IV PERBANDINGAN PELAKSANAAN ASURANSI SYARIAH DAN ASURANSI KONVENSIONAL ............................................................
94
A. Pelaksanaan Asuransi Syariah di Perusahaan Asuransi Syariah ...........
94
B. Hambatan dan Solusi dalam Pelaksanaan Asuransi Syariah ................
112
C. Perbedaan antara Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional dlihat dari berbagai Aspek ..............................................................................
120
vi Universitas Sumatera Utara
BAB V PENUTUP .................................................................................................
125
A. Kesimpulan ............................................................................................
125
B.
Saran ......................................................................................................
126
DAFTAR PUSTAKA.............................................................................................
128
vii Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK Nurul Atika* Sinta Uli, S.H., M.Hum** Mulhadi, S.H., M.Hum** Manusia merupakan makhluk Tuhan yang mempunyai kemampuan berfikir berlebih dan kesempurnaan akan organ tubuh yang tidak dimiliki makhluk hidup lainnya. Roda kehidupan manusia selalu berputar dan menimbulkan suatu peristiwa-peristiwa yang tidak pasti. Peristiwa-peristiwa tersebut dapat timbul dikarenakan kecerobohan ataupun hal-hal yang diluar dugaan atau gejala alam yang tidak bisa dipastikan kapan datangnya. Umat muslim yang merupakan mayoritas penduduk di muka bumi ini khususnya Indonesia, memiliki suatu cara dalam mengatasi peristiwa-peristiwa tersebut. Asuransi syariah merupakan suatu kegiatan ekonomi yang halal dan sesuai dengan syariat Islam yang dapat mengatasi atau meringankan risiko tersebut, akan tetapi tidak sedikit masyarakat menyadari kehadiran dan manfaat yang ada dalam Asuransi Syariah. Maka dari itu penulis mengangkat judul “Analisis Perbandingan Asuransi Syariah dengan Asuransi Konvensional”, yang membuka pemikiran kita terhadap kelebihan dan kekurangan dari masing-masing sistem tersebut khususnya dalam hal ini Asuransi Syariah. Penyusunan skripsi ini, menggunakan beberapa metode guna mendapatkan data-data yang berkaitan dengan penulisan ini. Metode-metode yang digunakan penulis adalah metode yuridis normatif dan yuridis empiris. Metode yuridis empiris adalah penelitian dilakukan dengan mempelajari hukum sebagai gejala sosial biasa, yang kemudian didukung dengan data primer yang diperoleh dari wawancara asuransi yang bersangkutan dan juga pengamatan berdasarkan gejalagejala yang ada di masyarakat. Sedangkan yuridis normatif adalah pendekatan dimana penelitian terutama dilakukan untuk meneliti hukum dalam pengertian ilmu hukum sebagai ilmu tentang kaedah, yang kemudian didukung dengan datadata sekunder yang diperoleh dari buku-buku, hasil-hasil penelitian, surat kabar, makalah, dan sebagainya. Asuransi syariah dan asuransi konvensional merupakan salah satu kegiatan perbankan yang berguna untuk mengatasi risiko yang dialami oleh manusia. Kedua sistem ini dipayungi oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku serta ketentuan umum lainnya. Peraturan perundang-undangan tersebut terdiri dari UU Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian, dan Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992 tentang Penyelenggaraan Usaha Perasuransian. Kedua sistem ini tidaklah jauh berbeda dalam segi prosedur pelaksanaannya, hanya saja prinsip operasional yang membedakannya. PT. Jasindo Takaful yang merupakan salah satu perusahaan asuransi yang menganut sistem syariah. Dalam pelaksanaannya PT. Jasindo memiliki aturan khusus yang diperuntukkan kepada peserta asuransi dalam melaksanakan kegiatan asuransi, serta tidak lepas dari pengawasan OJK dan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Walaupun memiliki badan pengawasan dan aturan khusus, perusahaan ini memiliki beberapa hambatan yang berpengaruh terhadap operasional perusahaan. Namun kedua sistem ini memiliki perbedaan yang cukup jelas, dimana sistem konvensional
viii Universitas Sumatera Utara
berlandaskan prinsip liberal sedangkan asuransi syariah berlandaskan syariah Islam. * Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. ** Pembimbing I, Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. *** Pembimbing II, Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
ix Universitas Sumatera Utara
