Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Mayo de 2010
Comercios y Establecimientos Visa
Índice
1 - Introducción
4
1.1 El prestigio de operar con una marca líder
4
1.2 Beneficios para los Establecimientos
4
1.3 Portfolio de Productos Visa
6
2 - Comercios y Establecimientos
8
3 - Arancel
9
4 - Clasificación por tipo de actividad
10
5 - Plazo de Pago
11
6 - Modalidades para operar
12
6.1 Medios tradicionales
12
6.2 Sistema Propio
13
6.3 Sistema de Captura de Datos
13
7 - Modalidades de Venta
15
7.1 Venta con Tarjeta Presente
15
7.2 Venta con Tarjeta No Presente
16
7.2.1 Venta Telefónica
17
7.2.2 Venta por Correo
18
7.2.3 Débito Automático de Servicios
18
7.2.4 E@Commerce
20
7.2.5 Pago Puntual de Servicios
21
8 - Servicios a Establecimientos
22
8.1 Presentación Diaria
22
8.1.1 Cierre de Lote
22 1
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Comercios y Establecimientos Visa
8.2 Resumen Mensual de Liquidaciones
22
8.3 Resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos
23
8.4 Web Center para Establecimientos - Servicio e@RAE
23
8.5 Centro de Servicios a Establecimientos (Call-Center)
24
8.6 Visa@Home Establecimientos
25
8.7 Liquidación anticipada
27
8.8 Plan Cuotas Visa
28
8.8.1 Ejemplo de una operación con el Plan Cuotas Visa
29
8.9 Pago Expreso de Cupones
29
8.10 Planes Diferidos
30
8.11 Transferencia de Pago a Proveedores
31
8.11.1¿Quiénes pueden operar con este servicio?
32
8.11.2 ¿Cómo se realizan las transferencias?
32
8.12 Verified by Visa
33
8.12.1 Beneficios para los Establecimientos
34
9 - Definiciones: Contracargos, Devoluciones, Anulaciones
35
9.1 Contracargo 9.1.1 Motivos de contracargos 9.2 Devoluciones y Anulaciones
10 - Cambio de Entidad Pagadora 10.1 Documentación a presentar por el Comerciante
11 - LaPos: Servicio de Terminales de Captura
35 35 35
37 37
39
11.1 LaPos Web
40
11.2 LaPos GSM
41
11.3 LaPos Celular
42
11.3.1 Cómo opera
43
11.3.2 Características
43
12 - Visa Business Comercios 12.1 Características
44 44 2
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12.2 Funcionalidad
13 – Visa Distribution
44
45
13.1 Alta de Los Establecimientos Visa Distribution
45
13.2 Relación Minorista – Mayorista
45
13.3 Liquidación a Establecimientos
47
14 - Visa Purchasing Agro
48
14.1 Adhesión de Comercios y Establecimientos
48
14.2 Esquemas de ventas posibles
49
14.3 Modalidades de pago a los Establecimientos
50
14.4 Visa@Home Establecimientos
51
15 – Marketing Directo Visa
51
16 – Visa On Line
52
17 – Adhesión de Establecimientos
57
17.1 Requisitos y procedimientos
57
17.2 Formularios
57
17.3 ABM Web de Establecimientos
58
17.3.1 Beneficios
58
17.3.2 Acceso
59
17.3.3 Mínimos Requisitos para la Adhesión
59
3 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
1 - Introducción
1.1. El prestigio de operar con una marca líder
Visa es el sistema de pago más aceptado y reconocido nacional e internacionalmente. Su imagen sólida se debe, no solo a la personalidad de la marca, sino también al perfil de una compañía que basa su accionar en estrictas normas de seguridad y calidad de servicio. Tanto a nivel mundial como local, la utilización de productos Visa representa más de la mitad del volumen total de transacciones generadas con crédito y débito, posicionando de este modo a la marca como líder frente a sus competidores. Cuando
un
establecimiento
ingresa
al
programa
de
Tarjetas
Visa,
obtiene
automáticamente una serie de servicios y beneficios que le permiten potenciar sus ventas. Además, para satisfacer las demandas específicas de un mercado creciente y dinámico, Visa ofrece múltiples soluciones en medios de pago para individuos y empresas que el establecimiento puede aceptar. Visa es la forma de pago más cercana a una moneda común ya que es la tarjeta preferida por millones de consumidores para comprar los más
diversos
productos
y
servicios y por operar en más de 130 países, a través de más de 24.000.000 de Establecimientos.
1.2. Beneficios para los Establecimientos
o Posibilidad de acceder a una mayor cantidad de clientes al ofrecer una amplia variedad de medios de pago. o Visa es el sistema de pago más aceptado y reconocido mundialmente o Potencial incremento de las ventas, ya que no las limita al efectivo que disponen los clientes al momento de la compra.
4 Manual de Producto
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o Contar con una estructura de seguridad y respaldo, dado que el medio de pago pertenece a una Entidad Emisora que le garantiza el pago de la transacción. o La opción de cobrar la venta sin diferimientos, según el plazo de pago acordado con la Entidad Pagadora. o Una amplia gama de servicios. o Facilidad de acceso a información. Visa pone a disposición de los comerciantes diferentes medios para que acceda a información inmediata. Esto le permite realizar consultas, trámites y estar al tanto de novedades. A través de Visa Home Establecimientos, Fax On Demand y del Centro de Servicios a Establecimientos Visa, usted podrá conocer sus movimientos y recibir documentación ágilmente, a través de servicios de consulta automática y operadores especializados. o Reducción de costos y riesgos al minimizar el flujo de efectivo en el comercio. o La posibilidad de promocionar su actividad comercial a través de los Newsletters Visa, en forma gratuita.
5 Manual de Producto
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1.3 Portfolio de Productos Visa Esta es la familia de Productos Visa que todos los establecimientos pueden aceptar:
Para Individuos
Visa Classic
Visa Gold
Visa Platinum
Visa Débito
Visa Recargable
Visa Regalo
6 Manual de Producto
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Para Empresas
Visa Corporate
Visa Business
Visa Cuenta Central
Visa Distribution
Visa Purchasing
Visa Purchasing Agro
Visa Flota
Visa Business Comercios Recargable Empresas
7 Manual de Producto
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2 - Comercios y Establecimientos
Entidad Pagadora ¾ Es la Entidad Financiera que establece la relación comercial con los establecimientos. ¾ Para operar con Visa el Establecimiento debe vincularse a dicha Entidad, mediante un contrato de adhesión. Esta Entidad será la encargada de liquidarle el monto de las ventas efectuadas.
Cuenta Comerciante ¾ Es el número asignado al comercio cuando ingresa el alta a Visa Argentina. ¾ El titular es la Persona Física o Jurídica titular del establecimiento. ¾ Se identifica por la Razón Social.
Establecimiento ¾ Es el lugar físico dónde se desarrollan las actividades comerciales. ¾ Se identifica con el nombre de fantasía. ¾ Se le asigna un Número de Establecimiento, que es el necesario para realizar las ventas,
motivo por el cual es el que se carga en la terminal de captura. En él la Entidad Pagadora acreditará el monto de las transacciones presentadas por el Establecimiento. ¾ Se asigna un número de Establecimiento distinto para cada punto de venta y por cada
modalidad de venta con la que opere. ¾ Cada Establecimiento habilitado puede efectuar ventas con Visa Crédito, Visa Débito, o
Prepagas utilizando el mismo número de Establecimiento.
8 Manual de Producto
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3 - Arancel
Es el porcentaje que se le descuenta al Establecimiento por cada venta que realiza por operar dentro del sistema de tarjetas de crédito. Los máximos están establecidos por ley (Ley N° 26.010, modificatoria del artículo 15 de la Ley de Tarjetas de Crédito N° 25.065) y los actuales son del 3.00 % para tarjetas de crédito y del 1.50 % tarjetas de débito. Para algunos rubros especiales, en las ventas en un pago con Crédito y Débito, existen aranceles diferenciales:
En el caso de las ventas en cuotas, más allá del rubro al que corresponda el Comercio, el arancel siempre será del 3%. 9 Manual de Producto
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4 - Clasificación por tipo de actividad
Teniendo en cuenta el mayor o menor riesgo de fraude que pueda llegar a existir por las actividades comerciales que desarrollen los Establecimientos, las mismas se clasifican en las siguientes categorías:
o Actividad tradicional: se incluyen aquellos comercios que desarrollan actividades que no presentan riesgo o fraude y están amparadas por la Ley.
o Actividad de riesgo: se encuentran incluidos todos aquellos que realizan una actividad de mayor exposición al fraude o que presenta un riesgo financiero por servicios diferidos con prestaciones a futuro. ¾ E-Commerce ¾ Venta Telefónica, por catálogo o por correo, pago puntual de servicios, suscripciones, ¾ Servicios diferidos con prestaciones a futuro ¾ Tiempos compartidos ¾ Venta Directa: Puerta a Puerta ¾ Juegos de Azar: Casas de apuestas, agencias de lotería y quinielas, bingos y casinos ¾ Pagos de Fianzas ¾ Mayoristas: Droguerías, distribuidores de psicofármacos, concentradores de ventas
minoristas
o Actividades no permitidas: son aquellas actividades expresamente prohibidas por la legislación vigente o que afecten la ética, la moral y el buen nombre de Visa Argentina o de la Entidad.
¾ Cambio de cheque y Efectivo/Préstamos ¾ Actividades Pornográficas ¾ Prostitución
10 Manual de Producto
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5 - Plazo de Pago
Es el período fijado de acuerdo a la modalidad de venta para acreditar al Establecimiento el importe de las transacciones presentadas. En el siguiente cuadro se especifican los de plazos de pago según el tipo de transacción y el tipo de actividad del Establecimiento
Transacciones con Tarjeta de Crédito en un pago
18 días hábiles
Transacciones con Tarjeta de Débito
48 horas hábiles
Transacciones con Tarjeta de Crédito en un pago
22 días hábiles
Transacciones con Tarjeta de Débito
48 horas hábiles
Actividad Tradicional
Actividad de Riesgo
Las ventas en cuotas se liquidan a las 48 Hs.
11 Manual de Producto
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6 - Modalidades para operar
6.1. Medios tradicionales
Esta modalidad es la que corresponde a la operatoria con cupones manuales realizados mediante máquina estampadora. Si bien el uso de Terminales de Captura Electrónica es obligatorio desde abril de 2001, con el objetivo de incentivar adhesiones de Comercios y Establecimientos en el interior del país, está habilita la posibilidad de realizar ventas sin obligación de instalar una Terminal. Comprende operaciones en 1 pago y en cuotas, utilizando comprobantes de venta originados en Comercios con bajo nivel transaccional pertenecientes a rubros de bajo riesgo, en ambiente de Tarjeta Presente y de actividad Tradicional. Los Comercios adheridos bajo esta modalidad con considerables volúmenes mensuales de ventas serán incluidos en el plan de terminalización para ofrecerles la tecnificación. El Banco Pagador entregará un formulario denominado "Resumen de Comprobantes" que es utilizado para la presentación manual de Comprobantes para que sean liquidados.
En el momento de la venta se generarán tres Comprobantes:
¾ Original: será entregado por el Establecimiento al Banco. ¾ Duplicado: quedará en poder del Establecimiento. ¾ Triplicado: se entregará al Usuario en el momento de la operación.
El Establecimiento deberá presentar al Banco los originales de los Comprobantes, hasta un máximo de 20 por cada lote. Deberá acompañarse por el formulario “Resumen de Comprobantes”, donde se indique el total de los comprobantes adjuntos, el importe total 12 Manual de Producto
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de la presentación y se deberán completar todos los demás datos requeridos por el formulario (especificar, por ejemplo, aquellas ventas efectuadas y un pago y las efectuadas en cuotas). El Establecimiento deberá presentar al Banco los Comprobantes dentro del plazo de 7 (siete) días corridos contados a partir de la fecha de la transacción, caso contrario serán procesados en forma condicional a la aceptación del cargo por parte del Usuario. Si transcurridos 60 días desde la realización de la operación de venta no se realiza la presentación, automáticamente caduca el derecho del Establecimiento de presentarla al cobro y/o reclamar su pago.
6.2. Sistema Propio
Se denomina de esta manera al programa de software que emula a un punto de venta para gestionar autorizaciones y realizar presentaciones en forma on line. Este debe ser totalmente compatible, desde el punto de vista técnico y de las medidas de seguridad, con los sistemas que se utilizan en Visa para dicha operatoria. A fin de evaluar la compatibilidad, todas las terminales, equipos de conexión de comunicaciones y sistemas propios deberán contar con la previa autorización por parte de Visa Argentina y permitir su auditoría en las formas y tiempos determinados.
6.3. Sistema de Captura de Datos
Se denomina de esta forma al sistema provisto por el Banco y/o terceros
expresamente
autorizados,
o
propio
del
Establecimiento debidamente autorizado por Visa Argentina, utilizado en el punto de venta, con capacidad de Captura en Línea. Con esta Terminal se realiza la lectura de la banda magnética de las tarjetas obteniendo respuesta de Autorización
13 Manual de Producto
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en línea. Este sistema transmite electrónicamente la información de la transacción para su presentación y posterior liquidación. Permite que las Entidades Pagadoras simplifiquen las tareas administrativas, disminuyendo los reclamos y las operaciones erróneas que puedan transformarse en contracargos o posibles fraudes. También, agiliza la realización de las ventas, optimiza el cash-flow de los Establecimientos y es una plataforma indispensable para la operatoria con Visa Débito y otros productos en línea. El uso de las terminales posibilita que todas las transacciones (en ambiente de Tarjeta Presente), sin excepción, sean en forma On – Line, reduciendo el riesgo y la posibilidad de operaciones rechazadas. La presentación electrónica de las ventas al Banco Pagador se realiza a través de la operación que se denomina "Cierre de Lote" y debe efectuarse en forma diaria. El ingreso de la presentación puede ser efectuado durante las 24 horas y el corte diario se produce los días hábiles a las 18 hs. Los cierres efectuados los días sábados, domingos y feriados se consideran presentados el primer día hábil siguiente.
La Terminal imprimirá un ticket como respaldo de la información transmitida, con los totales por cada marca de tarjeta, separando la información por tipo de operación:
¾
Compras
¾
Anulaciones de Compra (deshacer una operación cuando aún no se ha cerrado el lote al que pertenece)
¾
Devoluciones (sobre ventas ya acreditadas por el sistema)
¾
Anulaciones de Devoluciones.
¾
Totales brutos por cantidad de cuotas.
14 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
7 - Modalidades de Venta
7.1. Venta con Tarjeta Presente
Son las transacciones que se realizan encontrándose físicamente presentes el Usuario y la Tarjeta en el Establecimiento.
Esta
modalidad,
es
también
comúnmente llamada “venta mostrador”. La autorización de la venta puede darse por distintas vías: o En Línea (On Line): en este caso, la conexión de la Terminal de Captura, (o programa de software) con el Centro de Autorizaciones Visa se da en tiempo real, es decir que la operación se efectúa por lectura de banda magnética de la Tarjeta al pasarla por el lector. Si excepcionalmente no fuese posible obtener la lectura de la banda magnética, el comerciante podrá ingresar el número de Tarjeta, más todos los datos que solicite la terminal, digitándolo en el teclado. En este caso se deberá estampar en el Ticket los datos grabados en relieve de la Tarjeta, para validar la operación por
medio
del
procedimiento
que
se
utiliza
para
confeccionar
Comprobantes en forma manual.
o Fuera de Línea (Off Line): En caso de imposibilidad para utilizar el servicio En Línea se podrá generar una operación Fuera de Línea. Para esto se debe
obtener
una
autorización
telefónica,
que
deberá
cargarse
manualmente en la Terminal. El comerciante debe comunicarse con el Centro de Autorizaciones Visa e indicarle todos los datos de la venta al Operador, quien le dará el código de autorización. Una vez finalizada la llamada, deberá presionar en la Terminal el botón que dice “Off Line” o “Fuera de Línea” y seguir las instrucciones que se indiquen en la pantalla.
15 Manual de Producto
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Luego deberá imprimir en el Ticket los datos de la Tarjeta tal como se lo describe en el punto anterior.
o Manuales: Si existieran razones técnicas que impidieran utilizar la Terminal al momento de la operación, o el Establecimiento no contara con la instalación de una Terminal, deberá solicitar Autorización en forma telefónica al Centro de Autorizaciones y confeccionar los comprobantes en forma manual, utilizando la máquina estampadora.
7.2. Venta con Tarjeta No Presente
Es la situación en la cual las transacciones se realizan sin presencia física de la Tarjeta y del Socio en el Establecimiento. El cliente abona informando los datos de su tarjeta, sin que el comerciante pueda verificar los mismos mediante los métodos habituales. Se encuadran aquí las siguientes ventas:
Venta Telefónica
Venta por Correo
Venta Débito Automático
Venta E@Commerce
Pago Puntual de Servicios
16 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
7.2.1. Venta Telefónica
Esta operatoria consiste en iniciar el contacto con el potencial cliente por teléfono y cerrar la venta por ese mismo medio. Puede ser que el comercio realice las llamadas a los potenciales clientes para ofrecerles un producto o servicio o recibir las llamadas de estos que ya conocieron el producto, por ejemplo a través de la televisión. En este caso, el comercio deberá completar los formularios correspondientes a las actividades no presenciales. En el momento de realizar las ventas además deberá completar
la
planilla
“Solicitud
de
Autorización
para
ventas
por
Correo/Catálogo/Telefónica” con los siguientes datos:
o Nombre comercial o razón social del Establecimiento. o Número
de
Establecimiento
correspondiente
a
este
tipo
de
operaciones. o Número de tarjeta. o Fecha de vencimiento. o CVV2 (Código de seguridad que se encuentra en el panel de firma, sobre el reverso de la tarjeta), sólo para venta telefónica. o Número de artículo o pedido, cuando el Establecimiento lo considere necesario. o Importe. o Cuotas. o Apellido y Nombre del Usuario. o Número de Documento. o Teléfono. 17 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
o Domicilio de entrega del resumen de cuenta Visa. o Domicilio de entrega del producto/servicio. 7.2.2.Venta por Correo Esta modalidad permite al Comerciante acercarle al consumidor una gran variedad de artículos sin la necesidad de que este último se haga presente en el Comercio. La venta por correo consiste en el envío de un sobre con publicidad, ofertas, artículos o prestaciones de la empresa. Esta actividad en la actualidad se ve enriquecida por Internet y el correo electrónico, derivando en el e-commerce. Al igual que las operaciones de Venta Telefónica, todas las autorizaciones deben solicitarse mediante la misma planilla.
7.2.3. Débito Automático de Servicios El débito automático es una modalidad utilizada para operaciones recurrentes de monto fijo o variable y de frecuencia predeterminada. Puede ser para el pago de servicios, suscripciones, clubes, instituciones, compañías de seguro o cualquier asociación que cobre cuotas. El usuario sólo debe firmar una solicitud donde autoriza el débito correspondiente al pago del servicio por única vez o hacer el trámite del alta vía teléfono en la empresa o en el Centro de Servicios Visa Argentina.
Para dar de alta un número de establecimiento para operar por débito automático, las empresas que ya posean otro numero habilitado, deberán entregar los formularios correspondientes a este tipo de actividad. Una vez que posee el número de establecimiento, la empresa/comercio deberá
elegir la forma en que
confeccionará el archivo de presentación, para ello cuenta con dos opciones: 18 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
OPCIÓN 1
OPCIÓN 2
Bajar e instalar el software desarrolla do por Visa.
Armar un archivo .txt
Solicitar, por teléfono, la clave Visa Home Establecimientos (tel 4378-4410, opción 2)
Subirlo por Vnet
En Visa Home encontrará un item para bajar el software para los débitos automáticos.
Subir a Vnet el detalle de los débitos a procesar
En ambos casos se debe realizar una presentación al mes y debe ser subida al menos con 48 horas de anticipación al primer vencimiento que contenga el archivo. A las 24 horas de haber subido el archivo de presentación, el comerciante tendrá un archivo de rendición a su disposición para poder bajarlo y constatar si hubo algún rechazo dentro del listado presentado. A continuación, la pantalla de Visa Home desde la cual se realiza la descarga del software:
19 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Los siguientes son los rubros habilitados para operar por Débito Automático:
Colegios/ Universidades (Rubro 8220) Empresas de Servicios Públicos (Rubro 7349) Medicina Prepaga (Rubro 8699) Expensas (Rubro 4912) Countrys (Rubro 4915) Clubes y Asociaciones (Rubro 7997) Televisión por Cable (Rubro 4899) Alarmas y Seguridad (Rubro 5935) Organizaciones de Bien Público (Rubro 8398)
7.2.4. E@Commerce
20 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Los comercios adheridos a esta modalidad realizan sus ventas a través de Internet. Estos comercios pueden contar con una dirección propia o bien ser integrantes de un Shopping Virtual, como una tienda más. Actualmente, las transacciones de Comercio Electrónico se realizan sobre plataformas tecnológicas que posibilitan la autenticidad tanto del comercio como del socio, debido a que ambos legitiman su identidad mediante su certificación en el proceso de compra. Las transacciones realizadas se llevan a cabo en un ambiente de integridad, asegurando que la información sobre el medio de pago no pueda ser visualizada o modificada por terceras personas.
7.2.5. Pago Puntual de Servicios Permite a los clientes pagar las facturas o cuotas o servicios del Establecimiento por teléfono o Internet (desde Visa Home) las 24 horas todos los días, garantizando el cobro. Beneficios: o Reduce la morosidad e incrementa la recaudación. o Facilita el cobro de las cuotas en el primer vencimiento. o Ofrece mayor agilidad en los controles de las cobranzas. o Reduce los costos y riesgos por minimizar el manejo de efectivo. o No tiene costo adicional.
21 Manual de Producto
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8 - Servicios a Establecimientos
8.1. Presentación Diaria
Este servicio sin cargo es el Cierre de Lote por Terminal de Captura que se genera en forma automática al contabilizarse 99 transacciones de venta.
8.1.1 Cierre de Lote
Es la operación a través de la cual se realiza, en forma electrónica, la presentación al Banco Pagador de las transacciones realizadas a través de una Terminal,. La Terminal imprime un ticket como respaldo de la información transmitida, con los totales por cada marca de tarjeta, separando la información por tipo de operación: Compras, Anulaciones de Compra, Devoluciones, Anulaciones de Devoluciones, Totales brutos por cantidad de cuotas.
22 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
El ingreso de la presentación puede ser efectuado durante las 24 horas. Si el Establecimiento no realiza el Cierre de Lote diariamente, las operaciones quedan procesadas en forma condicional a la aceptación del cargo por el Usuario, por un plazo de 7 días. Transcurridos los 60 días de realizada una operación sin que la misma fuere presentada al cobro, automáticamente el Establecimiento pierde el derecho de presentarla o reclamar su pago.
8.2. Resumen Mensual de Liquidaciones
Esta herramienta le permite al comerciante visualizar fácilmente todas las ventas realizadas en el mes con todos los productos Visa, además de todas las deducciones impositivas.
.
El Resumen Mensual de Liquidaciones le permitirá un mejor control en la administración de las operaciones de su Establecimiento, a través de un esquema de información agrupado por:
o Fecha de pago: donde se detallan las distintas fechas de presentación. o Ventas sumarizadas por Lote: detalladas por tipo de producto Visa o Visa Débito y modalidad de venta (un pago o cuotas). o Desglose
mensual
de
descuentos: donde figura el detalle de todos los descuentos realizados durante
el
mes,
junto
deducciones
impositivas
incluyen
créditos
los
acumulados
durante
a
las que
fiscales el
mes
23 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
calendario. Detalle de las retenciones y percepciones de los distintos impuestos nacionales y provinciales. o Constancia RG 796: con la cual se complementan los requerimientos fiscales vigentes1.
8.3. Resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos
El comerciante recibirá también un detalle con las ventas o presentaciones que por diversas razones no se hayan liquidado.
En
este
resumen
de
Contracargos,
Devoluciones y Rechazos (ver definiciones en pag verá especificada la fecha, el motivo por el cual no se aceptó el cargo, cuál era el importe y en qué número de tarjeta se había efectuado la presentación.
8.4. Web Center para Establecimientos - Servicio e@RAE
El Servicio RAE, Respuesta Ágil a Establecimientos, ofrece a los Comercios Especiales mediante el uso de Extranet Visa, una herramienta moderna, ágil y eficaz para canalizar sus consultas a Visa y obtener respuestas por la misma vía. Se accede a través de Vnet y es sin cargo para los Establecimientos. A través de este servicio se puede consultar el estado de los reclamos de los últimos 60 días referidos a cupones no liquidados, liquidados erróneamente, contracargos y rechazos.
8.5. Centro de Servicios a Establecimientos (Call-Center) 1
Las entidades que efectúen los pagos de las liquidaciones correspondientes a los sujetos (comerciantes, locadores o
prestadores de servicios) adheridos a los sistemas de pago mediante tarjetas de crédito, de compra y/o de pago, deberán emitirles una constancia que resuma las retenciones y/o percepciones practicadas en cada mes calendario.
24 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
En él, operadores especialmente capacitados responderán las consultas, solicitudes y reclamos relacionados con la operatoria del sistema todos los días del año durante las 24 hs del día. Además también se accede al Servicio de Autoconsulta, donde además de efectuar consultas, se puede solicitar el envío al instante de una copia del Resumen Diario de Liquidaciones y del Resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos.
Centro de Servicios a Establecimientos Visa
Centro de de Autorizaciones
Cap. Fed/ GBA (011) 4378-4440 Más de 30 km. 0810-222-4440
Cap. Fed/ GBA (011) 4379-7777 Más de 30 km. 0810-222-8472
Servicio de Terminales de Captura LaPos
Todo el país: Consultas: (011) 4379-7776 (*) Solicitud de Terminales:(011) 4379-2477 (**)
8.6 Visa@Home Establecimientos
A
través
de
Visa
Home
Establecimientos se puede acceder on line al detalle de todas las operaciones realizadas con Visa en un ambiente dinámico y seguro. Se accede a los siguientes reportes de información:
25 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
¾ Resumen Mensual de Liquidaciones ¾ Resumen Diario de Liquidaciones ¾ Resumen Diario de Contracargos, Devoluciones y Rechazos ¾ Ultimas Liquidaciones y Detalle de Transacciones
Además existe la posibilidad de registrar una dirección de mail para recibir en forma mensual, el newsletter con promociones y novedades. Para ingresar al sistema, el comerciante deberá conocer su Número de Establecimiento y gestionar una clave de acceso comunicándose con el Centro de Servicios Visa al (011) 4379 – 4410, opción 2. Una vez que haya ingresado se encontrará con el menú de la derecha:
Visa
Home Establecimientos le permite al
comerciante seguir diariamente el detalle de sus ventas y acceder a información histórica durante las 24 hs, posibilitando también la exportación de archivos a la PC. Seleccionando la opción "Consulta de últimas Liquidaciones" se obtiene información sobre la fecha de presentación de cupones, la fecha en la que serán pagados, el número de liquidación, la cuenta bancaria asociada, y los respectivos montos netos, en pesos y en dólares, pudiendo obtener de estos montos un detalle de su composición. La opción últimas liquidaciones se actualizan de 24 a 48 horas, dependiendo de cómo fueron presentadas.
26 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Seleccionando la opción "Novedades" podrá consultar las últimas novedades referentes al sistema Visa Home, manteniéndose informado de nuevos servicios y posibilidades que brinda.
8.7 Liquidación Anticipada
A través de este servicio los establecimientos podrán obtener la acreditación de las transacciones en 1 pago a las 48 horas hábiles de realizada la presentación de la misma. No tiene cargos administrativos sino que se deduce una comisión en concepto de costo financiero aplicando la TNA vigente para los planes de 3 cuotas. Este servicio es ofrecido por Visa y pueden acceder a él los comercios con antigüedad mayor a 3 meses.
27 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Para activar el servicio el Comerciante deberá comunicarse con el Centro de Servicios a Establecimientos.
Los siguientes rubros no están habilitados para acceder a la Liquidación Anticipada:
E- Commerce (Rubro 4816) Marketing Directo – Seguros (Rubro 5960) Marketing Directo – Viajes (Rubro 5962) Misceláneos (Rubro 5963) Comercios de Catálogo (Rubro 5964) Com. de Catálogo y Vtas p/Men (Rubro 5965) Com. de Telemercadeo p/Correo (Rubro 5966) Marketing Directo Inbound (Rubro 5967) Comercios de Mercadeo Directo (Rubro 5969) Tiempo Compartido (Rubro 7012) Pool- Billares – Juegos – Salones (Rubro 7093) Cursos para Desarrollo (Rubro 8299)
8.8 Plan Cuotas Visa
Este servicio opcional permite ofrecer a los clientes la financiación hasta en 24 cuotas, cobrando el monto total de las ventas a las 48 hábiles de realizada la presentación. Pueden acceder a este plan establecimientos que operen bajo la modalidad de tarjeta presente o no presente. El servicio no tiene cargos administrativos adicionales, sólo se aplica un Costo Financiero en concepto de pago anticipado. 28 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Para solicitar el Servicio Opcional Plan Cuotas Visa o tener información detallada sobre las condiciones, tasas, coeficientes y aranceles vigentes el comerciante puede ingresar a www.visa.com.ar o comunicarse al Centro de Servicios a Establecimientos Visa.
Los siguientes Rubros se encuentran inhabilitados para operar en cuotas:
Autopistas y Peajes (Rubro 4784) Sist. De pago por abono (Deb. Aut) (Rubro 4900) Est. De servicio (Rubro 5541) Combustible (Rubro 5542) Bares americanos - Confiterías (Rubro 5831) Fast-Food (Rubro 5814) Pool, billares, juegos de salones (Rubro 7932) Juegos de Azar - Apuestas (Rubro 7995)
8.8.1 Ejemplo de una operación con el Plan Cuotas Visa Para el Comercio
Fórmula Æ PRECIO DE LA VENTA CONTADO * COEFICIENTE
Importe al Contado = $100 Coeficiente venta en 3 cuotas = 1,0454 Monto de la operación = $104,54
29 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Fórmula Æ MONTO DE LA VENTA EN CUOTAS / CANTIDAD DE CUOTAS
Para el Socio
Arancel de $104,54 = $ 3,14 CF = 4,40 (resultante de un algoritmo financiero) Lo que percibiría en un pago ($100 -$3)= $97 Valor Neto a percibir por venta en 3 cuotas:
104,54 - 3,14 - 4,40 = $97
8.9 Pago Expreso de Cupones
Este servicio posibilita a las Entidades Pagadoras otorgar una línea de crédito a los Comercios adheridos, liquidando en forma anticipada las presentaciones de sus ventas en un pago, de acuerdo con una calificación evaluada e ingresada en el Sistema previamente por la Entidad, debitando por ello un cargo por la anticipación de los fondos. Este servicio puede ofrecerse a los Comercios que la Entidad determine. El sistema admite la habilitación exclusivamente por Cuenta Comerciante, incluyendo todos los Establecimientos pertenecientes a ella. El costo de esta operatoria se determina sobre la base de una tasa de interés pactada entre el Comercio y la Entidad Pagadora y un cargo administrativo transaccional diario, optativo definido por la Entidad. Los Establecimientos cuya actividad principal es de riesgo no se encuentran habilitados para operar bajo el servicio de Pago Expreso de Cupones. Si dentro de una
misma
Cuenta
Comerciante
existen
Establecimientos
que
desarrollan
actividades de riesgo y otros con actividades tradicionales, en el momento de liquidar, el sistema solamente procesará bajo este servicio las transacciones que correspondan a Establecimientos con actividad tradicional. Las Entidades pueden fijar un límite de crédito, acotado por:
30 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
o la identificación de fechas de pago: se aplica exclusivamente sobre las transacciones cuya Fecha de Pago esté comprendida entre la Fecha de Pago “Desde y Hasta” (inclusive), indicadas en la Solicitud. o un monto determinado: la sumatoria del monto bruto sea igual o menor que el importe informado en la Solicitud, considerando que el sistema no fragmenta cupones. o una vigencia determinada: Estas Solicitudes aplican en los Procesos de Presentación comprendidos entre Fecha de Desde y Fecha de Hasta (inclusive) informadas en la Solicitud. Estas fechas se asignan en el momento de realizar el alta de la Solicitud.
8.10 Planes Diferidos
Este
servicio
es
opcionales
para
el
Establecimientos. A través de él, el Comerciante puede ofrecerle al Cliente posponer el débito en su liquidación en plazos de 30, 60 o 90 días de diferimiento y que el importe de la venta se liquide a las 48 hs. del cierre del lote, ya sea que se trate de compras en un pago o cuotas. Este servicio está habilitado para todos los comercios sea que operen con tarjeta presente o no presente y no tiene cargos administrativos adicionales, solo afecta comisión por pago anticipado. Al momento de la compra, el Socio le solicita al Comerciante la postergación del débito del consumo en su resumen de Cuenta y este registrará la fecha diferida en la terminal de captura (o en los sistemas propios). A partir de aquí la operatoria de la venta es la habitual. Los Establecimientos que deseen activar el servicio deberán comunicarse con el Centro de Servicios a Establecimientos. En la activación, el Operador registrará el requerimiento para su posterior proceso y le informará al Comerciante las tasas 31 Manual de Producto
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vigentes y que las mismas se encuentran disponibles en el Sitio Web www.visa.com.ar. Si el Establecimiento desea desactivar el servicio deberá solicitarlo también al Centro de Servicios a Establecimientos.
8.11 Transferencia de pago a proveedores
Este servicio permite a los titulares de Establecimientos Visa realizar pagos a sus proveedores, mediante la transferencia de los importes de las ventas efectuadas con tarjetas de crédito Visa presentadas para su liquidación que se encuentren pendientes de cobro. Lo que se genera es una transferencia a los proveedores en forma on-line. Es una solución con beneficios para ambos establecimientos:
Emisor de la transferencia
¾
Disponibilidad inmediata de sus ventas con Visa para el pago a sus proveedores.
¾
Aumento de su capital de trabajo, lo que permite mejorar su giro comercial.
¾
Potencia el desarrollo de sus ventas.
¾
Reduce los costos de fondeo optimizando el cash flow.
Receptor de la transferencia
¾
Reduce el riesgo de cobro sobre sus clientes, por disponer de pagos garantizados por el sistema Visa.
¾
Aumento de sus ventas en un marco de operación segura con menores costos operativos.
¾
Reduce los costos de fondeo optimizando el cash flow.
32 Manual de Producto
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8.11.1 ¿Quiénes pueden operar con este servicio?
Todos los establecimientos adheridos al Sistema Visa, previa habilitación de su Entidad Pagadora, pueden operar como Establecimiento Emisor. Solo deben firmar con la Entidad un anexo al contrato para habilitarlo a recibir y realizar transferencias. Establecimiento Receptor puede ser cualquier establecimiento, esté o no actualmente adherido al Sistema Visa. En este caso deberá firmar un contrato exclusivo para este servicio con una Entidad Pagadora del Sistema, que lo habilite a operar transferencias (recibir y enviar) y se le otorgará un número de Establecimiento Visa.
8.11.2 ¿Cómo se realizan las transferencias?
Las transferencias se realizan vía Internet:
o Establecimiento Emisor: requiere la habilitación del establecimiento para operar en Visa Home Establecimientos, con el Servicio Visa de Transferencia de Pago a Proveedores. A través de Internet, se pueden visualizar los importes por fecha de pago pendientes de liquidar y asignar beneficiarios de pago para cada uno de ellos
o Establecimiento Receptor: también debe estar habilitado para operar en Visa Home Establecimientos, con el Servicio Visa de Transferencia de Pago a Proveedores.
En el Resumen Mensual de Liquidaciones se pueden visualizar las transferencias efectuadas sobre importes de ventas con Tarjetas de Crédito Visa. Se especifica la fecha, la Razón Social del establecimiento beneficiario y el monto correspondiente. 33 Manual de Producto
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El Establecimiento "Beneficiario de Pagos" cuenta con un Resumen Mensual donde se visualizan todas las transferencias recibidas y aquellas realizadas sobre importes recibidos. En este resumen se detallan los costos e impuestos del servicio.
8.12 Verified by Visa
Esta plataforma genera un entorno de comercio electrónico seguro basado en el Protocolo 3D-Secure (seguridad en 3 dominios) donde el Socio es autenticado como el legítimo propietario de la cuenta y el pago le es garantizado a los Establecimientos que operan por ECommerce, de tal forma que los volúmenes de comercio electrónico se incrementen para beneficio de todos los participantes. Todas las altas de adhesión de Establecimientos para E-Commerce que actualmente se realizan, participan del programa Verified by Visa en forma automática.
8.12.1 Beneficios para los Establecimientos
o Fácil integración a los sistemas del comercio. o Impacto mínimo en la interacción del comercio con el Socio. o Mayores ventas por brindar más seguridad al consumidor para las compras en línea. o Permite cobrar con Visa Crédito y Visa Recargable. o Reduce el riesgo de transacciones fraudulentas. o Garantía de pago de las transacciones autenticadas.
34 Manual de Producto
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9 - Definiciones: Contracargos, Devoluciones, Anulaciones. 9.1 Contracargo
Cuando se le efectúa al Establecimiento un contracargo, se le genera el débito del importe correspondiente a una operación liquidada en fecha de pago. Lo que motiva ese débito es el reclamo de un Usuario, errores de procesamiento o haber sido cuestionada por el Banco Emisor.
9.1.1 Motivos de contracargos
35 Manual de Producto
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¾ ¾ ¾ ¾ ¾ ¾ ¾ ¾ ¾
Presentación tardía No se recibió la documentación solicitada Transacción recurrente o múltiple Cupón duplicado procesado doblemente Transacción sin poseer tarjeta (socio no presente) Cupón sin firma Falta impresión de datos Transacción con falsificación de banda Transacción de devolución no procesada
9.2 Devoluciones y Anulaciones
Si el Establecimiento acepta la devolución total o parcial de la mercadería o la cancelación o supresión de servicios o permite algún descuento en los precios convenidos, no podrá reintegrar los importes en efectivo a los Usuarios, sino que deberá proceder generando una devolución o anulación, según corresponda. En caso de no haber efectuado el cierre de lote deberá realizar una anulación por el total de la transacción y generar otra venta por el saldo correspondiente. De haber efectuado el cierre de lote deberá realizar una devolución, que podrá ser total o parcial en el caso de una transacción en un pago. Si se trata de una venta en cuotas deberá efectuar una devolución por el total de la venta y generar una nueva por el saldo que corresponda. Todas las devoluciones que se realicen no podrán superar el monto original de la transacción.
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10 - Cambio de Entidad Pagadora
El Comerciante puede definir cambiar de Entidad Pagadora. En ese caso tendrá que seguir una serie de procedimientos en la Entidad saliente, que es aquella que el Comerciante deja y la Entidad entrante, aquella que será la que comience a liquidarle las ventas. El número de Establecimiento Visa no cambia, sino que se mantiene el mismo que le fuera otorgado en la adhesión con la Entidad Pagadora saliente por lo tanto no se necesita reprogramación de terminales de captura.
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Las Entidades intervinientes (entrante y saliente) disponen diariamente a través de Visa@Net, de una planilla en formato Excel con los cambios de Entidad Pagadora solicitados. En este reporte se informan además los movimientos pendientes de liquidación (consumos, devoluciones, contracargos y cargos por servicio LaPos) a la fecha de emisión. Además, por cada publicación el sistema emite un mail de aviso a los funcionarios de la Entidad habilitados. Dentro de un plazo de 7 días corridos a contar desde que se le informó la solicitud de cambio, ambas Entidades deben emitir a Visa Argentina su aprobación u objeciones al cambio solicitado por el Comercio.
10.1 Documentación a presentar por el Comerciante
El Comerciante debe presentar en la Entidad Pagadora entrante una nota con membrete comercial solicitando el cambio de Entidad Pagadora. La nota como mínimo debe contener los siguientes datos:
o Razón Social. o Entidad Pagadora (actual). o Número de cuenta corriente vinculada o caja de ahorro. o Números de Establecimientos actuales del sistema Visa. o CUIT. Apellido y Nombre. Razón Social Persona Física o Jurídica responsable ante la AFIP. o Entidad Pagadora entrante y Sucursal. o Motivo del cambio, adecuadamente explicitado.
La Entidad debe solicitarle la firma del comerciante o representante autorizado en originales de la documentación: Solicitud de Adhesión, Formularios de Alta y Anexos.
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11 - LaPos: Servicio de Terminales de Captura
LaPos es la Terminal de captura propia del Sistema Visa que permite realizar transacciones de pago con altos niveles de seguridad y confiabilidad, generando la comunicación en forma automática y obteniendo ágilmente la autorización 39 Manual de Producto
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de todas las operaciones. Autoriza transacciones en línea de tarjetas de crédito, débito, recargables y otras, tanto nacionales, regionales como internacionales. Además permite ventas con multiplicidad de marcas: American Express, Mastercard, Maestro, Cabal Débito, Naranja y más de 200 marcas diferentes en todo el país. Actualmente hay más de 150 mil terminales instaladas a lo largo y ancho de la República Argentina, con lo cual se constituye como líder total en la industria.
Beneficios para los Comercios por operar con LaPos:
Asesoramiento personal Mantenimiento y Soporte Técnico El servicio incluye los insumos necesarios sin cargo adicional
Fiscales $30 en concepto de crédito fiscal de IVA por cada terminal (Resp.Inscrip.)
Manual de Producto
Aplicaciones No Financieras Recarga de Celulares Validación de Prestaciones Médicas
40
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11.1 LaPos Web
Esta herramienta se desarrolló para crear una solución que atendiese las necesidades particulares de cada segmento, como por ejemplo el de las ventas sin presencia física de la tarjeta en el punto de venta (e-commerce o venta telefónica). Es decir que es un pos virtual, sin lectura de banda que funciona sobre una plataforma Web. Actúa como nexo vinculante entre un sistema comercial y los centros de autorizaciones, como por ejemplo Visa Argentina. Dentro del entorno CSP (Comerce Service Provider, herramienta creada para la gestión y administración de operaciones realizadas con cualquier tarjeta de crédito), el servidor recibe las solicitudes de autorización procedentes de los distintos puntos de venta y se encarga de remitirlas al centro de autorización correspondiente. Una vez que el centro devuelve la respuesta, sólo resta comunicarla al sistema comercial que hizo la solicitud. Características o Autorización y captura de transacciones con tarjeta Visa. o Permite realizar transacciones con otras administradoras de tarjetas. o Puede operar con múltiples números de comercios propios o de terceros que lo habiliten, para el caso por ejemplo de agencias de turismo. o El administrador de la empresa puede crear diferentes perfiles, de acuerdo a las responsabilidades de cada funcionario. o Permite la anulación o devolución de transacciones.
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WEB
11.2 LaPos GSM Son terminales móviles que le permiten al comercio operar sin línea telefónica y llegar hasta el cliente solucionando la problemática de las operaciones a distancia. Estas terminales funcionan con chips y allí donde haya señal de línea de celular tendrá alcance también el servicio de LaPos GSM. Especial para situaciones de venta en las cuales: o El comercio no opera de forma tradicional, sino que acude al cliente. o Si se toman pedidos telefónicos y luego se hace el envío por delivery. o Si los puntos de venta del comercio circulan por el país y no tienen un lugar fijo de operación. o Si el comercio no posee línea telefónica. o Indicado para uso en eventos, ferias y exposiciones.
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11.3 LaPos Celular
LaPos Celular convierte el teléfono móvil del comerciante en una terminal de captura que permite realizar ventas con tarjetas de crédito, en un pago o en cuotas.
Este servicio es ideal para venta directa, ferias, deliveries, remises y taxis, puestos de diarios y flores y los servicios de vendedores que no poseen un lugar fijo de trabajo. LaPos Celular, representa una nueva oportunidad de negocio para las Entidades que potencia el consumo bancarizado y la rentabilidad que conlleva.
11.3.1 Cómo opera
Para operar con LaPos Celular, el comercio deberá adherirse primero al Sistema Visa y luego al servicio. Posteriormente recibirá una clave y usuario necesarios para ingresar en el sitio de administración de LaPos Celular. Dede allí, deberá generar los usuarios y claves de él o los celulares que operen con el servicio.
11.3.2 Características
o Pueden habilitarse para más de 300 modelos diferentes de celular (que tengan plataforma JAVA y navegabilidad en Internet).
43 Manual de Producto
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o Permite consultar desde el celular las últimas 5 ventas realizadas (para acceder a todos los movimientos del período se debe ingresar en www.lapos.com.ar) o Opera en todo el país. o Posibilita realizar el cierre de lote automático. o Contempla un plazo de pago de 18 días hábiles.
(011) 4379-2471
[email protected]
www.lapos.com.ar
12
–
Visa
Business
Comercios
12.1 Características
Esta tarjeta le permite a los Establecimientos hacer uso anticipado
de
los
fondos
aún
no
liquidados
correspondientes a las ventas efectuadas en un pago, con tarjeta de crédito Visa. El comerciante podrá disponer de los fondos a las 48 hs de efectuada la venta y hasta las 48 hs previas a la fecha de pago. Una vez vencido el plazo de pago, se liquidarán 44 Manual de Producto
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al Establecimiento los fondos no utilizados a través de la tarjeta Visa Business Comercios, bajo los procedimientos habituales vigentes. La Entidad Pagadora deberá determinar un porcentaje máximo a disponibilizar para consumos de cada presentación y un monto máximo (tope y control del disponible). En caso de no especificar el porcentaje máximo para cada presentación, el sistema pondrá a disposición del Establecimiento el 70% de cada presentación. Impuesto a los débitos y créditos: impacta sobre la cuenta del establecimiento por el valor de las ventas y los consumos realizados, respectivamente.
12.2 Funcionalidad
La tarjeta es de alcance nacional, con lo que el Comerciante podrá efectuar transacciones en un pago en cualquiera de los comercios ubicados en la República Argentina adheridos al Sistema Visa. Estas tarjetas no están habilitadas para operaciones de adelanto en efectivo y uso en cajeros automáticos, como tampoco transacciones en cuotas y no podrán ser utilizadas para realizar consumos en su propio Establecimiento o en otros pertenecientes a la misma Cuenta Comerciante.
13 - Visa Distribution
Visa Distribution es una tarjeta de crédito destinada a la compra de insumos o productos que ofrece una solución a mayoristas, minoristas e intermediarios para el pago a proveedores y/ o fabricantes. Es un medio de pago que facilita los procesos de ventas y cobranzas entre fabricantes, mayoristas y clientes minoristas que forman todos ellos un Programa Cerrado. Adherir el comercio a esta modalidad permite reducir los costos de seguridad, cobranzas y financiación que se originan en los diferentes 45 Manual de Producto
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modelos de distribución de mercaderías y además reemplaza el efectivo y cheques que intervienen en la realización de este tipo de pagos.
Beneficios para el Establecimiento
Regularidad y acreditación de los pagos: suprime el ciclo largo de cuentas por cobrar y mejora el flujo de caja de la empresa de distribución. Eliminación del riesgo crediticio. Anula el riesgo de robo o pérdida del dinero en tránsito. Brinda reportes electrónicos de las transacciones. Disminuye los costos del personal administrativo Optimiza la gestión de pagos y cobranzas eliminando las reservas de incobrables y los costos legales involucrados.
13.1 Alta de los Establecimientos Distribution
El Establecimiento primero debe estar dado de alta en el sistema Visa y adherido al programa de tarjetas Visa. Además requiere de una adhesión específica que le proporciona un “número de Establecimiento Distribution” para participar del Programa Distribution. Debe estar relacionado a un número de comercio madre, junto a los otros números de establecimientos que tenga el comercio para operar con Visa (por ejemplo: Venta Telefónica; Ecommerce, Agro, Visa).
46 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Debe pertenecer a un sistema cerrado, es decir: estar necesariamente vinculado a un grupo de afinidad con los socios que le pueden comprar. Debe definir si pacta o no en el campo “Plazo de Pago”. Al respecto, es la entidad quien determina las condiciones de operación del programa cerrado (si es con pacto o no y, si el plazo de pago al Establecimiento que puede ser acelerado (a las 72 horas) o si respeta algún otro plazo vigente.
13.2 Relación Minorista – Mayorista
El sistema debe vincular comercialmente a los Socios con el Establecimiento. La comercialización de productos y servicios puede presentar las siguientes características:
o Que un Socio (minorista) venda y facture por sí mismo; o Que un Establecimiento venda y facture por sí mismo; o Que un Socio (minorista) venda por cuenta y orden de un Establecimiento (mayorista).
El sistema controla que exista la relación entre los números de comercio del Socio (minorista) y el Establecimiento. (Se deberá confeccionar el Formulario VIS 587 “Relación Minorista / Mayorista” (Anexo VII F VIS 587 - Relación Minorista/ Mayorista.)
13.3 Liquidación al Establecimiento
Si el establecimiento opta por la modalidad Distribution Visa, en el momento del alta, la Entidad Pagadora podrá establecer el plazo de pago, según los vigentes en el sistema Visa, por ejemplo: 48 horas hábiles; 7, 14, 21 ó 28 días corridos. Si opta por la modalidad Distribution pactada, la Entidad podrá establecer la modalidad de pago acelerada, es decir: 72 horas hábiles desde la presentación de 47 Manual de Producto
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las transacciones. Estas transacciones podrán generar intereses que se liquidarán al socio, si así lo determina la Entidad.
14 – Visa Purchasing Agro
Visa Purchasing Agro es una tarjeta de Crédito para compras de insumos y maquinarias agrícola ganaderas e industrias relacionadas. A través de la misma, el productor agropecuario puede efectuar sus compras en Establecimientos adheridos a los planes Visa Agro, acordando pagos en cuotas, fechas e importes por cuota según su ciclo productivo o liquidez.
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Beneficios para el Establecimiento
Incremento en las ventas Posibilidad de ofrecer mayores alternativas de financiación. Pago garantizado de las ventas. Elimina el riesgo del manejo de efectivo. Optimiza la capacidad de negociación. Aumenta la liquidez de créditos ya que permite vender a plazos.
14.1 Adhesión de Comercios y Establecimientos
En los casos en que la Entidad desee adherir a un Establecimiento para operar con los planes Visa Agro y el mismo no se encuentre dado de alta en el Sistema Visa, deberá ser adherido al Programa de Tarjetas Visa. Además pueden existir Establecimientos pertenecientes a un rubro del Producto Visa Purchasing, sin que se encuentren participando de los planes Visa Agro. Al igual que el programa Visa Distribution, la adhesión a Visa Purchasing Agro también posibilita el esquema “Minorista – Mayorista” (ver pág).
14.2 Esquemas de ventas posibles
El Establecimiento Mayorista o Minorista puede combinar los diferentes planes de pago que se pactan con el cliente en el momento de la venta:
49 Manual de Producto
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o Venta no diferida: Transacción en un pago a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en el mismo período en que se llevó a cabo la operación. o Venta Diferida: Transacción en un pago a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en la fecha acordada entre ambas partes. o Venta en Cuotas consecutivas: Transacción en cuotas a liquidarse al Establecimiento y al Socio mes a mes. o Venta en Cuotas no consecutivas: Transacción en cuotas a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en las fechas acordadas para cada cuota. o Venta en Cuotas por importes iguales: Transacción a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en cuotas de un mismo importe. o Venta en Cuotas por importes diferentes: Transacción a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en cuotas de diferentes importes.
14.3 Modalidades de pago a los Establecimientos
Existen dos modalidades de pago de acuerdo con la definición de la Entidad Pagadora al momento de la adhesión del Establecimiento:
o Modalidad de Pago Tradicional: El día de pago definido por el sistema es establecido como un día fijo en cada mes, en este caso será el día 28 o el siguiente día hábil. Contempla a las ventas presentadas hasta el día 18 de cada mes.
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o Modalidad de Pago Acelerada: Para transacciones en las que el Pagador y el Emisor es la misma Entidad Bancaria. El día de pago definido por el sistema es de 72 horas hábiles desde la presentación de las transacciones. Estas transacciones podrán generar intereses a liquidarse al Socio si así lo determina la Entidad.
14.4 Visa@Home Establecimientos
El comerciante podrá consultar:
Detalle de transacciones Detalle de transacciones pendientes Ultimas liquidaciones Resumen diario de liquidaciones Resumen mensual de liquidaciones Contracargos, devoluciones y rechazos Transacciones recibidas de terceros Transacciones realizadas para terceros
15 - Marketing Directo Visa
Esta opción le da al Comerciante la posibilidad de tercerizar los servicios de marketing directo de su Establecimiento. Pone a su disposición herramientas, conocimientos y experiencia para poder desarrollar estrategias de fidelización, acordes al perfil de sus clientes. De esa forma, potencia sus ventas, posiciona su marca y se diferencia de la competencia.
Beneficios
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o Amplia experiencia en la implementación de campañas de Marketing Directo. o Altos estándares de calidad. o Flexibilidad en el desarrollo de soluciones a la medida de las necesidades de su Establecimiento: programas específicos para fechas especiales, nuevas colecciones, lanzamientos, incentivos de consumo y apertura de nuevos locales, entre otras. o Segmentación de la base de datos de su Establecimiento según sean los requerimientos. o Administración de planes anuales de promociones. o Implementación de la acción de marketing directo: diseño, producción y envío de la pieza de comunicación a sus clientes. o Análisis económico de las acciones y medición de resultados.
16 – Visa On Line
Visa On Line es la herramienta que contiene toda la información de los socios, establecimientos y empresas que forman parte del Sistema Visa. Para acceder a él es necesario poseer un usuario y clave. Este usuario puede tener diferentes niveles de acceso según la habilitación que haya determinado la Entidad en relación a las tareas que dicho usuario realice.
A continuación muestran las pantallas del Sistema On Line donde podrán encontrar los datos de los Comercios y Establecimientos. 52 Manual de Producto
Comercios y Establecimientos Visa
Desde el Menú Principal se debe seleccionar la opción 2.
A continuación se debe seleccionar el número de opción según lo que se desee saber y de los datos de los que se disponga. Para ingresar por la opción 2 - Establecimientos del Comercio se deberá conocer el Número de Comercio:
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En la siguiente pantalla se desplegará la lista de Establecimientos asociados. Para consultar los datos de uno en particular se debe tipear “X + F11” debajo de la “S”. “
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Seleccionando “F1” desde la pantalla “Datos del Establecimiento” se accede a las últimas liquidaciones:
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17 – Adhesión de Establecimientos
17.1 ABM Web de Establecimientos
Actualmente se da la convivencia de dos modos de procesar el Alta. Una es la modalidad tradicional mediante el llenado de formularios. La nueva modalidad es el ABM Web de Establecimientos, aplicación que tiene como objetivo optimizar el proceso de adhesión de comercios y establecimientos brindándoles a las Entidades ventajas competitivas a través de una herramienta ágil. El sistema activa en línea el Alta de Establecimiento permitiéndole operar de manera inmediata.
17.1.2 Beneficios o Adhesión y Activación en línea de Comercios y Establecimientos. o Validación en línea de los datos ingresados. o Optimización de los tiempos operativos. o Reducción del manejo de formularios físicos y documentación. o Acceso a carga masiva por medio de archivos batch. o Manejo de perfiles con diferentes niveles de seguridad/ control dual entre Supervisor – Operador.
17.1.3 Acceso
Las Entidades podrán acceder a la plataforma web a través de Vnet. Visa Argentina habilita para la utilización de este servicio a los Administradores de Seguridad que estén registrados por las Entidades para el acceso a Visa@Net.
17.1.4 Mínimos requisitos para la Adhesión
Para facilitar la adhesión de los Comercios y Establecimientos, se requiere que la Entidad indique en la plataforma Web, requisitos mínimos para su activación:
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o Documento Nacional de Identidad del/de los representantes legales del Comercio. (DNI, LE, LC) o Constancia de CUIT/Monotributo. o Cuenta Corriente o Caja de Ahorro.
17.1 Requisitos y procedimientos
En primera instancia se deben cumplimentar los requisitos mínimos solicitados por Visa más los que agregue el banco según sus requerimientos internos. Posteriormente se deberá firmar del Contrato correspondiente según el tipo de actividad que realizará el comercio: Tarjeta Presente, Tarjeta No Presente, Débitos Automáticos o Débitos Automáticos de Compañías de Seguros. Dichos contratos son proporcionados por Visa Argentina o pueden obtenerse desde Vnet. Además deberán completar los diferentes formularios y posteriormente se procederá al ingreso de los datos a los sistemas informáticos.
La documentación básica a presentar por el titular es la siguiente:
¾
DNI/ LE/ LC del titular del Comercio
¾
Contrato de Locación o Título de Propiedad del Inmueble Comercial
¾
Constancia de Inscripción en Ingresos Brutos
¾
Constancia de Inscripción de CUIT, CUIL o Monotributo
¾
Habilitación Municipal
¾
Poseer Cuenta Corriente o Caja de Ahorro en la Entidad Pagadora
17.2 Formularios
A continuación les detallamos los formularios básicos para la adhesión:
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Comercios y Establecimientos Visa
o Formularios vis 448 “Detalle de documentación recibida”: allí se debe marcar toda la documentación presentada por el titular del comercio. o Contrato de Adhesión al Sistema Visa: TPGR 03 (Tarjeta Presente), NPGR04 (Tarjeta No Presente), DASGR 01 (Débito Automático de Servicios) o DASG01 (Débito Automático de Compañías de Seguros): se firmará el que corresponda según la actividad que realice el comercio. o Formulario vis 178 “Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento”: con este formulario se procesa el alta de la cuenta madre y de un establecimiento. o Formulario vis 179 “Alta de Establecimiento”: se utiliza si se dan de alta más de un establecimiento (porque, por ejemplo, tiene varias sucursales o si además de venta mostrador se da el alta de venta telefónica). o Vis 287 “Alta de Terminales de Captura en Línea”: en el caso de que el comercio empiece a operar con LaPos se deberá completar este formulario de solicitud de Terminal. o Vis 467 “Anexo al Formulario de Alta - Datos Adicionales”: aquí se detallan todos los datos específicos de la actividad del comercio. o Vis 531 “Anexo a la Solicitud de Adhesión Servicio Opcional Cuotas Visa”: este formulario especifica el coeficiente que se le cobra al comercio en cada plan de cuotas.
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