M Manual de Producto - Visa

Manual de Producto

Comercios y Establecimientos Visa Enero 2012

Comercios y Establecimientos Visa

Índice

1 - Introducción

4

1.1 El prestigio de operar con una marca líder

4

1.2 Beneficios para los Establecimientos

4

1.3 Portfolio de Productos Visa

6

2 - Comercios y Establecimientos

7

3 - Arancel

8

4 - Clasificación por tipo de actividad

9

5 - Plazo de Pago

10

6 - Modalidades para operar

11

6.1 Medios tradicionales

11

6.2 Sistema Propio

12

6.3 Sistema de Captura de Datos

12

7 - Modalidades de Venta

14

7.1 Venta con Tarjeta Presente

14

7.2 Venta con Tarjeta No Presente

15

7.2.1 Venta Telefónica

16

7.2.2 Venta por Correo

17

7.2.3 Débito Automático de Servicios

17

7.2.4 E@Commerce

19

7.2.5 Pago Puntual de Servicios

19

8 - Servicios a Establecimientos 8.1 Presentación Diaria

21 21

1 Manual de Producto


8.1.1 Cierre de Lote

21

8.2 Resumen Mensual de Liquidaciones

21

8.3 Resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos

22

8.4 Web Center para Establecimientos - Servicio e@RAE

23

8.5 Centro de Servicios a Establecimientos (Call-Center)

23

8.6 Visa@Home Establecimientos

24

8.7 Liquidación anticipada

28

8.8 Plan Cuotas Visa

29

8.8.1 Ejemplo de una operación con el Plan Cuotas Visa

29

8.9 Pago Expreso de Cupones

31

8.10 Planes Diferidos

32

8.11 Verified by Visa

33

8.12.1 Beneficios para los Establecimientos

9 - LaPos: Servicio de Terminales de Captura

33

34

9.1 LaPos Web

35

9.2 LaPos GSM

36

9.3 LaPos Celular

37

9.3.1 Cómo opera

38

9.3.2 Características

39

10 - Visa Business Comercios

39

11 – Visa Distribution

40

11.1 Alta de Los Establecimientos Visa Distribution

41

11.3 Liquidación a Establecimientos

41

12 - Visa Purchasing Agro

42

12.1 Adhesión de Comercios y Establecimientos

42

12.2 Modalidades de pago a los Establecimientos

43

12.3 Esquemas de ventas posibles

44

12.4 Visa@Home Establecimientos Agro

45



13 – Adhesión de Establecimientos

46

13.1 Adhesión desde Visa Argentina

46

13.2 Formularios

47

13.3 ABM Web de Establecimientos

47

13.3.1 Beneficios

47

13.3.2 Mínimos Requisitos para la Adhesión

48

13.4 Adhesión a través de la web de Visa

47

13.4.1 Circuito de adhesión

49

13.5 Multiadhesión

50

13.6 Relación Mayorista-Minorista

51

14- Definiciones: Contracargos, Devoluciones, Anulaciones

52

9.1 Contracargo

52

9.1.1 Motivos de contracargos

52

9.2 Devoluciones y Anulaciones

52

15 – Visa On Line

54

16 – Marketing Directo Visa

58



1 - Introducción

1.1. El prestigio de operar con una marca líder

Visa es el sistema de pago más aceptado y reconocido nacional e internacionalmente. Su imagen sólida se debe, no solo a la personalidad de la marca, sino también al perfil de una compañía que basa su accionar en estrictas normas de seguridad y calidad de servicio.

Tanto a nivel mundial como local, la utilización de productos Visa representa más de la mitad del volumen total de transacciones generadas con crédito y débito, posicionando de este modo a la marca como líder frente a sus competidores. Cuando

un

establecimiento

ingresa

al

programa

de

Tarjetas

Visa,

obtiene

automáticamente una serie de servicios y beneficios que le permiten potenciar sus ventas. Además, para satisfacer las demandas específicas de un mercado creciente y dinámico, Visa ofrece múltiples soluciones en medios de pago para individuos y empresas que el establecimiento puede aceptar. Visa es la forma de pago más cercana a una moneda común ya que es la tarjeta preferida por millones de consumidores para comprar los más

diversos

productos

y

servicios y por operar en más de 130 países, a través de más de 24.000.000 de Establecimientos.

1.2. Beneficios para los Establecimientos

o Posibilidad de acceder a una mayor cantidad de clientes al ofrecer una amplia variedad de medios de pago. o Visa es el sistema de pago más aceptado y reconocido mundialmente 4 Manual de Producto


o Potencial incremento de las ventas, ya que no las limita al efectivo que disponen los clientes al momento de la compra. o Contar con una estructura de seguridad y respaldo, dado que el medio de pago pertenece a una Entidad Emisora que le garantiza el pago de la transacción. o La opción de cobrar la venta sin diferimientos, según el plazo de pago acordado con la Entidad Pagadora. o Una amplia gama de servicios. o Facilidad de acceso a información. Visa pone a disposición de los comerciantes diferentes medios para que acceda a información inmediata. Esto le permite realizar consultas, trámites y estar al tanto de novedades. A través de Visa Home Establecimientos, Fax On Demand y del Centro de Servicios a Establecimientos Visa, usted podrá conocer sus movimientos y recibir documentación ágilmente, a través de servicios de consulta automática y operadores especializados. o Reducción de costos y riesgos al minimizar el flujo de efectivo en el comercio. o La posibilidad de promocionar su actividad comercial a través de los Newsletters Visa, en forma gratuita.



1.3 Portfolio de Productos Visa Esta es la familia de Productos Visa que todos los establecimientos pueden aceptar:

Visa Classic

Visa Gold

Visa Platinum

Visa Signature

Para Individuos Visa Débito

Visa Corporate

Visa Business

Visa Recargable

Visa Regalo

Visa Distribution

Visa Purchasing

Para Empresas

Visa Cuenta Central

Visa Purchasing Agro

Visa Flota

Visa Business Comercios Recargable Empresas



2 - Comercios y Establecimientos

Entidad Pagadora Es la Entidad Financiera que establece la relación comercial con los establecimientos. Para operar con Visa el Establecimiento debe vincularse a dicha Entidad, mediante un contrato de adhesión. Esta Entidad será la encargada de liquidarle el monto de las ventas efectuadas.

Cuenta Comerciante Es el número asignado al comercio cuando ingresa el alta a Visa Argentina. El titular es la Persona Física o Jurídica titular del establecimiento. Se identifica por la Razón Social.

Establecimiento Es el lugar físico dónde se desarrollan las actividades comerciales. Se identifica con el nombre de fantasía. Se le asigna un Número de Establecimiento, que es el necesario para realizar las ventas,

motivo por el cual es el que se carga en la terminal de captura. En él la Entidad Pagadora acreditará el monto de las transacciones presentadas por el Establecimiento. Se asigna un número de Establecimiento distinto para cada punto de venta y por cada

modalidad de venta con la que opere. Cada Establecimiento habilitado puede efectuar ventas con Visa Crédito, Visa Débito, o

Prepagas utilizando el mismo número de Establecimiento.



3 - Arancel

Es el porcentaje que se le descuenta al Establecimiento por cada venta que realiza por operar dentro del sistema de tarjetas de crédito. Los máximos están establecidos por ley (Ley N° 26.010, modificatoria del artículo 15 de la Ley de Tarjetas de Crédito N° 25.065) y los actuales son del 3.00 % para tarjetas de crédito y del 1.50 % tarjetas de débito.

Para algunos rubros especiales, en las ventas en un pago con Crédito y Débito, existen aranceles diferenciales:

*En el caso de las ventas en cuotas, más allá del rubro al que corresponda el Comercio, el arancel siempre será del 3%.



4 - Clasificación por tipo de actividad

Teniendo en cuenta el mayor o menor riesgo de fraude que pueda llegar a existir por las actividades comerciales que desarrollen los Establecimientos, las mismas se clasifican en las siguientes categorías:

o Actividad tradicional: se incluyen aquellos comercios que desarrollan actividades que no presentan riesgo o fraude y están amparadas por la Ley.

o Actividad de riesgo: se encuentran incluidos todos aquellos que realizan una actividad de mayor exposición al fraude o que presenta un riesgo financiero por servicios diferidos con prestaciones a futuro. E-Commerce Venta Telefónica, por catálogo o por correo, pago puntual de servicios, suscripciones, Servicios diferidos con prestaciones a futuro Tiempos compartidos Venta Directa: Puerta a Puerta Juegos de Azar: Casas de apuestas, agencias de lotería y quinielas, bingos y casinos Pagos de Fianzas Mayoristas: Droguerías, distribuidores de psicofármacos, concentradores de ventas

minoristas

o Actividades no permitidas: son aquellas actividades expresamente prohibidas por la legislación vigente o que afecten la ética, la moral y el buen nombre de Visa Argentina o de la Entidad.

Cambio de cheque y Efectivo/Préstamos Actividades Pornográficas Prostitución



5 - Plazo de Pago

Es el período fijado de acuerdo a la modalidad de venta para acreditar al Establecimiento el importe de las transacciones presentadas. En el siguiente cuadro se especifican los de plazos de pago según el tipo de transacción y el tipo de actividad del Establecimiento

Transacciones con Tarjeta de Crédito en un pago

18 días hábiles

Transacciones con Tarjeta de Débito

48 horas hábiles

Transacciones con Tarjeta de Crédito en un pago

22 días hábiles

Transacciones con Tarjeta de Débito

48 horas hábiles

Actividad Tradicional

Actividad de Riesgo

Las ventas en cuotas se liquidan a las 48 Hs.



6 - Modalidades para operar

6.1. Medios tradicionales

Esta modalidad es la que corresponde a la operatoria con cupones manuales realizados mediante máquina estampadora.

Si bien el uso de Terminales de Captura Electrónica es obligatorio desde abril de 2001, con el objetivo de incentivar adhesiones de Comercios y Establecimientos en el interior del país, está habilita la posibilidad de realizar ventas sin obligación de instalar una Terminal.

Comprende operaciones en 1 pago y en cuotas, utilizando comprobantes de venta originados en Comercios con bajo nivel transaccional pertenecientes a rubros de bajo riesgo, en ambiente de Tarjeta Presente y de actividad Tradicional. Los Comercios adheridos bajo esta modalidad con considerables volúmenes mensuales de ventas serán incluidos en el plan de terminalización para ofrecerles la tecnificación.

El Banco Pagador entregará un

formulario denominado "Resumen de

Comprobantes" que es utilizado para la presentación manual de Comprobantes para que sean liquidados.

En el momento de la venta se generarán tres Comprobantes:

Original: será entregado por el Establecimiento al Banco. Duplicado: quedará en poder del Establecimiento. Triplicado: se entregará al Usuario en el momento de la operación.



El

Establecimiento

deberá

presentar

al

Banco

los

originales

de

los

Comprobantes, hasta un máximo de 20 por cada lote. Deberá acompañarse por el formulario “Resumen de Comprobantes”, donde se indique el total de los comprobantes adjuntos, el importe total de la presentación y se deberán completar todos los demás datos requeridos por el formulario (especificar, por ejemplo, aquellas ventas efectuadas y un pago y las efectuadas en cuotas).

El Establecimiento deberá presentar al Banco los Comprobantes dentro del plazo de 7 (siete) días corridos contados a partir de la fecha de la transacción, caso contrario serán procesados en forma condicional a la aceptación del cargo por parte del Usuario. Si transcurridos 60 días desde la realización de la operación de venta no se realiza la presentación, automáticamente caduca el derecho del Establecimiento de presentarla al cobro y/o reclamar su pago.

6.2. Sistema Propio

Se denomina de esta manera al programa de software que emula a un punto de venta para gestionar autorizaciones y realizar presentaciones en forma on line. Este debe ser totalmente compatible, desde el punto de vista técnico y de las medidas de seguridad, con los sistemas que se utilizan en Visa para dicha operatoria.

A fin de evaluar la compatibilidad, todas las terminales, equipos de conexión de comunicaciones y sistemas propios deberán contar con la previa autorización por parte de Visa Argentina y permitir su auditoría en las formas y tiempos determinados.

6.3. Sistema de Captura de Datos

Se denomina de esta forma al sistema provisto por el Banco y/o

terceros

expresamente

autorizados,

o

propio

del

Establecimiento debidamente autorizado por Visa Argentina, utilizado en el punto de venta, con capacidad de Captura en Línea. 12 Manual de Producto


Con esta Terminal se realiza la lectura de la banda magnética de las tarjetas obteniendo respuesta de Autorización en línea. Este sistema transmite electrónicamente la información de la transacción para su presentación y posterior liquidación.

Permite que las Entidades Pagadoras simplifiquen las tareas administrativas, disminuyendo los reclamos y las operaciones erróneas que puedan transformarse en contracargos o posibles fraudes.

También, agiliza la realización de las ventas, optimiza el cash-flow de los Establecimientos y es una plataforma indispensable para la operatoria con Visa Débito y otros productos en línea. El uso de las terminales posibilita que todas las transacciones (en ambiente de Tarjeta Presente), sin excepción, sean en forma On – Line, reduciendo el riesgo y la posibilidad de operaciones rechazadas.

La presentación electrónica de las ventas al Banco Pagador se realiza a través de la operación que se denomina "Cierre de Lote" y debe efectuarse en forma diaria. El ingreso de la presentación puede ser efectuado durante las 24 horas y el corte diario se produce los días hábiles a las 18 hs. Los cierres efectuados los días sábados, domingos y feriados se consideran presentados el primer día hábil siguiente.

La Terminal imprimirá un ticket como respaldo de la información transmitida, con los totales por cada marca de tarjeta, separando la información por tipo de operación:

Compras

Anulaciones de Compra (deshacer una operación cuando aún no se ha cerrado el lote al que pertenece)

Devoluciones (sobre ventas ya acreditadas por el sistema)

Anulaciones de Devoluciones.

Totales brutos por cantidad de cuotas.



7 - Modalidades de Venta

7.1. Venta con Tarjeta Presente

Son

las

transacciones

que

se

realizan

encontrándose físicamente presentes el Usuario y la Tarjeta en el Establecimiento. Esta modalidad, es también comúnmente llamada “venta mostrador”. La autorización de la venta puede darse por distintas vías: o En Línea (On Line): en este caso, la conexión de la Terminal de Captura, (o programa de software) con el Centro de Autorizaciones Visa se da en tiempo real, es decir que la operación se efectúa por lectura de banda magnética de la Tarjeta al pasarla por el lector. Si excepcionalmente no fuese posible obtener la lectura de la banda magnética, el comerciante podrá ingresar el número de Tarjeta, más todos los datos que solicite la terminal, digitándolo en el teclado. En este caso se deberá estampar en el Ticket los datos grabados en relieve de la Tarjeta, para validar la operación por

medio

del

procedimiento

que

se

utiliza

para

confeccionar

Comprobantes en forma manual. o Fuera de Línea (Off Line): En caso de imposibilidad para utilizar el servicio En Línea se podrá generar una operación Fuera de Línea. Para esto se debe

obtener

una

autorización

telefónica,

que

deberá

cargarse

manualmente en la Terminal. El comerciante debe comunicarse con el Centro de Autorizaciones Visa e indicarle todos los datos de la venta al Operador, quien le dará el código de autorización. Una vez finalizada la llamada, deberá presionar en la Terminal el botón que dice “Off Line” o “Fuera de Línea” y seguir las instrucciones que se indiquen en la pantalla. Luego deberá imprimir en el Ticket los datos de la Tarjeta tal como se lo describe en el punto anterior.



o Manuales: Si existieran razones técnicas que impidieran utilizar la Terminal al momento de la operación, o el Establecimiento no contara con la instalación de una Terminal, deberá solicitar Autorización en forma telefónica al Centro de Autorizaciones y confeccionar los comprobantes en forma manual, utilizando la máquina estampadora.

7.2. Venta con Tarjeta No Presente

Es la situación en la cual las transacciones se realizan sin presencia física de la Tarjeta y del Socio en el Establecimiento. El cliente abona informando los datos de su tarjeta, sin que el comerciante pueda verificar los mismos mediante los métodos habituales. Se encuadran aquí las siguientes ventas:

Venta Telefónica Venta por Correo

Venta Débito Automático

Venta E@Commerce

Pago Puntual de Servicios



7.2.1. Venta Telefónica

Esta operatoria consiste en iniciar el contacto con el potencial cliente por teléfono y cerrar la venta por ese mismo medio.

Puede ser que el comercio realice las llamadas a los potenciales clientes para ofrecerles un producto o servicio o recibir las llamadas de estos que ya conocieron el producto, por ejemplo a través de la televisión.

En este caso, el comercio deberá completar los formularios correspondientes a las actividades no presenciales. En el momento de realizar las ventas además deberá

completar

la

planilla

“Solicitud

de

Autorización

para

ventas

este

tipo

por

Correo/Catálogo/Telefónica” con los siguientes datos:

o Nombre comercial o razón social del Establecimiento. o Número

de

Establecimiento

correspondiente

a

de

operaciones. o Número de tarjeta. o Fecha de vencimiento. o CVV2 (Código de seguridad que se encuentra en el panel de firma, sobre el reverso de la tarjeta), sólo para venta telefónica. o Número de artículo o pedido, cuando el Establecimiento lo considere necesario. o Importe. o Cuotas. o Apellido y Nombre del Usuario. o Número de Documento. o Teléfono. o Domicilio de entrega del resumen de cuenta Visa. 16 Manual de Producto


o Domicilio de entrega del producto/servicio.

7.2.2.Venta por Correo Esta modalidad permite al Comerciante acercarle al consumidor una gran variedad de artículos sin la necesidad de que este último se haga presente en el Comercio.

La venta por correo consiste en el envío de un sobre con publicidad, ofertas, artículos o prestaciones de la empresa. Esta actividad en la actualidad se ve enriquecida por Internet y el correo electrónico, derivando en el e-commerce.

Al igual que las operaciones de Venta Telefónica, todas las autorizaciones deben solicitarse mediante la misma planilla.

7.2.3. Débito Automático de Servicios El débito automático es una modalidad utilizada para operaciones recurrentes de monto fijo o variable y de frecuencia predeterminada. Puede

ser

para

el

pago

de

servicios,

suscripciones, clubes, instituciones, compañías de seguro o cualquier asociación que cobre cuotas. El usuario sólo debe firmar una solicitud donde autoriza el débito correspondiente al pago del servicio por única vez o hacer el trámite del alta vía teléfono en la empresa o en el Centro de Servicios Visa Argentina.

Para dar de alta un número de establecimiento para operar por débito automático, las empresas que ya posean otro numero habilitado, deberán entregar 17 Manual de Producto


los formularios correspondientes a este tipo de actividad. Una vez que posee el número de establecimiento, la empresa/comercio deberá

elegir la forma en que

confeccionará el archivo de presentación, para ello cuenta con dos opciones:

OPCIÓN 2

OPCIÓN 1

Bajar e instalar el software desarrolla do por Visa.

Armar un archivo .txt

Solicitar, por teléfono, la clave Visa Home Establecimientos (tel 4378-4410, opción 2)

Subirlo por Vnet

En Visa Home encontrará un item para bajar el software para los débitos automáticos.

Subir a Vnet el detalle de los débitos a procesar

En ambos casos se debe realizar una presentación al mes y debe ser subida al menos con 48 horas de anticipación al primer vencimiento que contenga el archivo. A las 24 horas de haber subido el archivo de presentación, el comerciante tendrá un archivo de rendición a su disposición para poder bajarlo y constatar si hubo algún rechazo dentro del listado presentado. Pantalla de Visa Home desde la cual se realiza la descarga del software



Los siguientes son los rubros habilitados para operar por Débito Automático:

Colegios/ Universidades (Rubro 8220) Empresas de Servicios Públicos (Rubro 7349) Medicina Prepaga (Rubro 8699) Expensas (Rubro 4912) Countrys (Rubro 4915) Clubes y Asociaciones (Rubro 7997) Televisión por Cable (Rubro 4899) Alarmas y Seguridad (Rubro 5935) Organizaciones de Bien Público (Rubro 8398)

7.2.4. E@Commerce

Los comercios adheridos a esta modalidad realizan sus ventas a través de Internet. Actualmente, las transacciones de Comercio Electrónico se realizan sobre plataformas tecnológicas que posibilitan la autenticidad tanto del comercio como del socio, debido a que ambos legitiman su identidad mediante su certificación en el proceso de compra. Las transacciones realizadas se llevan a cabo en un ambiente de integridad, asegurando que la información sobre el medio de pago no pueda ser visualizada o modificada por terceras personas.

7.2.5. Pago Puntual de Servicios Permite a los clientes pagar las facturas o cuotas o servicios del Establecimiento por teléfono o Internet (desde Visa Home) las 24 horas todos los días, garantizando el cobro. 19 Manual de Producto


Beneficios: o Reduce la morosidad e incrementa la recaudación. o Facilita el cobro de las cuotas en el primer vencimiento. o Ofrece mayor agilidad en los controles de las cobranzas. o Reduce los costos y riesgos por minimizar el manejo de efectivo. o No tiene costo adicional.



8 - Servicios a Establecimientos

8.1. Presentación Diaria

Este servicio sin cargo es el Cierre de Lote por Terminal de Captura que se genera en forma automática al contabilizarse 99 transacciones de venta.

8.1.1 Cierre de Lote

Es la operación a través de la cual se realiza, en forma electrónica, la presentación al Banco Pagador de las transacciones realizadas a través de una Terminal.

La Terminal imprime un ticket como respaldo de la información transmitida, con los totales por cada marca de tarjeta, separando la información por tipo de operación: Compras, Anulaciones de Compra, Devoluciones, Anulaciones de Devoluciones, Totales brutos por cantidad de cuotas.

El ingreso de la presentación puede ser efectuado durante las 24 horas. Si el Establecimiento no realiza el Cierre de Lote diariamente, las operaciones quedan procesadas en forma condicional a la aceptación del cargo por el Usuario, por un plazo de 7 días. Transcurridos los 60 días de realizada una operación sin que la misma fuere presentada al cobro, automáticamente el Establecimiento pierde el derecho de presentarla o reclamar su pago.

8.2. Resumen Mensual de Liquidaciones

Esta herramienta le permite al comerciante visualizar fácilmente todas las ventas realizadas en el mes con todos los productos Visa, además de todas las deducciones impositivas.

.

El Resumen Mensual de Liquidaciones le permitirá un mejor control en la 21 Manual de Producto


administración de las operaciones de su Establecimiento, a través de un esquema de información agrupado por: o Fecha

de

pago:

donde

se

detallan las distintas fechas de presentación. o Ventas sumarizadas por Lote: detalladas por tipo de producto Visa o Visa Débito y modalidad de venta (un pago o cuotas). o Desglose

mensual

descuentos:

donde

de

figura

el

detalle de todos los descuentos realizados durante el mes, junto a las deducciones impositivas que incluyen

los

acumulados

créditos durante

fiscales el

mes

calendario. Detalle de las retenciones y percepciones de los distintos impuestos nacionales y provinciales. o Constancia RG 796: con la cual se complementan los requerimientos fiscales vigentes1. o Servicio LaPos: se debita en la liquidación el cargo mensual del Servicio de Captura Electrónica de Datos LaPos. 8.3. Resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos

El comerciante recibirá también un detalle con las 1

Las entidades que efectúen los pagos de las liquidaciones correspondientes a los sujetos (comerciantes, locadores o

prestadores de servicios) adheridos a los sistemas de pago mediante tarjetas de crédito, de compra y/o de pago, deberán emitirles una constancia que resuma las retenciones y/o percepciones practicadas en cada mes calendario.



ventas o presentaciones que por diversas razones no se hayan liquidado. En este resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos (ver definiciones en pag verá especificada la fecha, el motivo por el cual no se aceptó el cargo, cuál era el importe y en qué número de tarjeta se había efectuado la presentación.

8.4. Web Center para Establecimientos - Servicio e@RAE

El Servicio RAE, Respuesta Ágil a Establecimientos, ofrece a los Comercios Especiales mediante el uso de Extranet Visa, una herramienta moderna, ágil y eficaz para canalizar sus consultas a Visa y obtener respuestas por la misma vía. Se accede a través de Vnet y es sin cargo para los Establecimientos. A través de este servicio se puede consultar el estado de los reclamos de los últimos 60 días referidos a cupones no liquidados, liquidados erróneamente, contracargos y rechazos.

8.5. Centro de Servicios a Establecimientos (Call-Center)

En él, operadores especialmente capacitados responderán las consultas, solicitudes y reclamos relacionados con la operatoria del sistema todos los días del año durante las 24 hs del día.

Además también se accede al Servicio de Autoconsulta, donde además de efectuar consultas, se puede solicitar el envío al instante de una copia del Resumen Diario de Liquidaciones y del Resumen de Contracargos, Devoluciones y Rechazos.

Centro de Servicios a Establecimientos Visa

Centro de de Autorizaciones

Cap. Fed/ GBA (011) 4378-4440 Más de 30 km. 0810-222-4440

Cap. Fed/ GBA (011) 4379-7777 Más de 30 km. 0810-222-8472

Servicio de Terminales de Captura LaPos

Todo el país: Consultas: (011) 4379-7776 (*) Solicitud de Terminales:(011) 4379-2477 (**)



8.6 Visa@Home Establecimientos

A

través

de

Visa

Home

Establecimientos se puede acceder on line al detalle de todas las operaciones realizadas con Visa en un ambiente dinámico y seguro. Se accede a los siguientes reportes de información:

Resumen Mensual de Liquidaciones Resumen Diario de Liquidaciones Resumen Diario de Contracargos, Devoluciones y Rechazos Ultimas Liquidaciones y Detalle de Transacciones

Además existe la posibilidad de registrar una dirección de mail para recibir en forma mensual, el newsletter con promociones y novedades. Para ingresar al sistema, el comerciante deberá conocer su Número de Establecimiento y gestionar una clave de acceso comunicándose con el Centro de Servicios Visa al (011) 4379 – 4410, opción 2. Una vez que haya ingresado se encontrará con el menú de la derecha:



Visa Home Establecimientos le permite al comerciante seguir diariamente el detalle de sus ventas y acceder a información histórica durante las 24 hs, posibilitando también la exportación de archivos a la PC.

Seleccionando

la

opción

“Ultimas

Liquidaciones"

se

muestran

las

liquidaciones realizadas diariamente al establecimiento durante los últimos 30 días y se obtiene información sobre la fecha de presentación de cupones, la fecha en la que serán pagados, el número de liquidación, la cuenta bancaria asociada, y los respectivos montos netos, en pesos y en dólares, pudiendo obtener de estos montos un detalle de su composición. La opción últimas liquidaciones se actualizan de 24 a 48 horas, dependiendo de cómo fueron presentadas.

La opción “Detalle de transacciones” presenta un detalle de las transacciones realizadas por el establecimiento entre las fechas seleccionadas. Se encuentra disponible la información correspondiente a los últimos 30 días.



Se muestra cada una de las transacciones que componen los lotes liquidados. Para permitir un control detallado cada transacción presenta los cuatro últimos dígitos de cada tarjeta, como así también si la misma fue realizada en un pago o en cuotas.

En el “Resumen diario de Liquidaciones” se pueden visualizar todas las liquidaciones realizadas al establecimiento para la fecha seleccionada. La información que se encuentra disponible en Visa Home Establecimientos corresponde a las liquidaciones del mes anterior y a la del mes en curso.



En la opción "Novedades" se podrán consultar las últimas novedades, servicios y promociones.



Mediante el “Servicio de e-mail” el establecimiento dispone de un canal de comunicación permanente con Visa para realizar sugerencias o solicitar información sobre los diferentes servicios.

8.7 Liquidación Anticipada

A través de este servicio los establecimientos podrán obtener la acreditación de las transacciones en 1 pago a las 48 horas hábiles de realizada la presentación de la misma.

El servicio de liquidación anticipada es ofrecido por Visa, pueden acceder a él los comercios con antigüedad mayor a 3 meses y para darse de alta, el Comerciante deberá comunicarse con el Centro de Servicios a Establecimientos. No tiene cargos administrativos sino que se deduce una comisión en concepto de costo financiero aplicando la TNA vigente para los planes de 3 cuotas.



Los siguientes rubros no están habilitados para acceder a la Liquidación Anticipada:

E- Commerce (Rubro 4816) Marketing Directo – Seguros (Rubro 5960) Marketing Directo – Viajes (Rubro 5962) Misceláneos (Rubro 5963) Comercios de Catálogo (Rubro 5964) Com. de Catálogo y Vtas p/Men (Rubro 5965) Com. de Telemercadeo p/Correo (Rubro 5966) Marketing Directo Inbound (Rubro 5967) Comercios de Mercadeo Directo (Rubro 5969) Tiempo Compartido (Rubro 7012) Pool- Billares – Juegos – Salones (Rubro 7093) Cursos para Desarrollo (Rubro 8299)

8.8 Plan Cuotas Visa

Actualmente, este servicio opcional permite ofrecer a los clientes la financiación hasta en 24 cuotas, cobrando el monto total de las ventas a las 48 hábiles de realizada la presentación, pudiendo acceder a este plan establecimientos que operen bajo la modalidad de tarjeta presente o no presente. Por la anticipación de los fondos, sólo se aplica un Costo Financiero en concepto de pago anticipado.

Para solicitar el Servicio Opcional Plan Cuotas Visa o tener información detallada sobre las condiciones, tasas, coeficientes y aranceles vigentes el comerciante puede ingresar a www.visa.com.ar o comunicarse al Centro de Servicios a Establecimientos Visa. 29 Manual de Producto


Los siguientes Rubros se encuentran inhabilitados para operar en cuotas:

Autopistas y Peajes (Rubro 4784) Sist. De pago por abono (Deb. Aut) (Rubro 4900) Est. De servicio (Rubro 5541) Combustible (Rubro 5542) Bares americanos - Confiterías (Rubro 5831) Fast-Food (Rubro 5814) Pool, billares, juegos de salones (Rubro 7932) Juegos de Azar - Apuestas (Rubro 7995)

Ejemplo de una operación con el Plan Cuotas Visa Para el Comercio

Fórmula PRECIO DE LA VENTA CONTADO * COEFICIENTE

Importe al Contado = $100 Coeficiente venta en 3 cuotas = 1,0454 Monto de la operación = $104,54

Para el Socio

Fórmula MONTO DE LA VENTA EN CUOTAS / CANTIDAD DE CUOTAS

Arancel de $104,54 = $ 3,14 CF = 4,40 (resultante de un algoritmo financiero) Lo que percibiría en un pago ($100 -$3)= $97 Valor Neto a percibir por venta en 3 cuotas:

104,54 - 3,14 - 4,40 = $97



8.9 Pago Expreso de Cupones

Este servicio posibilita a las Entidades Pagadoras otorgar una línea de crédito a los Comercios adheridos, liquidando en forma anticipada las presentaciones de sus ventas en un pago, de acuerdo con una calificación evaluada e ingresada en el Sistema previamente por la Entidad, debitando por ello un cargo por la anticipación de los fondos.

Este servicio puede ofrecerse a los Comercios que la Entidad determine. El sistema admite la habilitación exclusivamente por Cuenta Comerciante, incluyendo todos los Establecimientos pertenecientes a ella.

El costo de esta operatoria se determina sobre la base de una tasa de interés pactada entre el Comercio y la Entidad Pagadora y un cargo administrativo transaccional diario, optativo definido por la Entidad.

Los Establecimientos cuya actividad principal es de riesgo no se encuentran habilitados para operar bajo el servicio de Pago Expreso de Cupones. Si dentro de una

misma

Cuenta

Comerciante

existen

Establecimientos que

desarrollan

actividades de riesgo y otros con actividades tradicionales, en el momento de liquidar, el sistema solamente procesará bajo este servicio las transacciones que correspondan a Establecimientos con actividad tradicional.

Las Entidades pueden fijar un límite de crédito, acotado por: o la identificación de fechas de pago: se aplica exclusivamente sobre las transacciones cuya Fecha de Pago esté comprendida entre la Fecha de Pago “Desde y Hasta” (inclusive), indicadas en la Solicitud. o un monto determinado: la sumatoria del monto bruto sea igual o menor que el importe informado en la Solicitud, considerando que el sistema no fragmenta cupones. 31 Manual de Producto


o una vigencia determinada: Estas Solicitudes aplican en los Procesos de Presentación comprendidos entre Fecha de Desde y Fecha de Hasta (inclusive) informadas en la Solicitud. Estas fechas se asignan en el momento de realizar el alta de la Solicitud.

8.10 Planes Diferidos

Este

servicio

es

opcionales

para

el

Establecimientos. A través de él, el Comerciante puede ofrecerle al Cliente posponer el débito en su liquidación en plazos de 30, 60 o 90 días de diferimiento y que el importe de la venta se liquide a las 48 hs. del cierre del lote, ya sea que se trate de compras en un pago o cuotas.

Este servicio está habilitado para todos los comercios sea que operen con tarjeta presente o no presente y no tiene cargos administrativos adicionales, solo afecta comisión por pago anticipado.

Al momento de la compra, el Socio le solicita al Comerciante la postergación del débito del consumo en su resumen de Cuenta y este registrará la fecha diferida en la terminal de captura (o en los sistemas propios). A partir de aquí la operatoria de la venta es la habitual.

Los Establecimientos que deseen activar el servicio deberán comunicarse con el Centro de Servicios a Establecimientos. En la activación, el Operador registrará el requerimiento para su posterior proceso y le informará al Comerciante las tasas vigentes y que las mismas se encuentran disponibles en el Sitio Web www.visa.com.ar. Si el Establecimiento desea desactivar el servicio deberá solicitarlo también al Centro de Servicios a Establecimientos. 32 Manual de Producto


8.11 Verified by Visa

Esta plataforma genera un entorno de comercio electrónico seguro basado en el Protocolo 3D-Secure (seguridad en 3 dominios) donde el Socio es autenticado como el legítimo propietario de la cuenta y el pago le es garantizado a los Establecimientos que operan por ECommerce, de tal forma que los volúmenes de comercio electrónico se incrementen para beneficio de todos los participantes.

Todas las altas de adhesión de Establecimientos para E-Commerce que actualmente se realizan, participan del programa Verified by Visa en forma automática.

8.11.1 Beneficios para los Establecimientos

o Fácil integración a los sistemas del comercio. o Impacto mínimo en la interacción del comercio con el Socio. o Mayores ventas por brindar más seguridad al consumidor para las compras en línea. o Permite cobrar con Visa Crédito y Visa Recargable. o Reduce el riesgo de transacciones fraudulentas. o Garantía de pago de las transacciones autenticadas.



9 - LaPos: Servicio de Terminales de Captura

LaPos es la Terminal de captura propia del Sistema Visa que permite realizar transacciones de pago con altos niveles de seguridad y confiabilidad, generando la comunicación en forma automática y obteniendo ágilmente la autorización de todas las operaciones. Autoriza transacciones en línea de tarjetas de crédito, débito, recargables y

otras,

tanto

internacionales. multiplicidad

nacionales, Además

de

marcas:

regionales

permite

ventas

American

como con

Express,

Mastercard, Maestro, Cabal Débito, Naranja y más de 200 marcas diferentes en todo el país. Actualmente hay más de 150 mil terminales instaladas a lo largo y ancho de la República Argentina, con lo cual se constituye como líder total en la industria.



Beneficios para los Comercios por operar con LaPos:

Asesoramiento personal Mantenimiento y Soporte Técnico El servicio incluye los insumos necesarios sin cargo adicional

Fiscales $30 en concepto de crédito fiscal de IVA por cada terminal (Resp.Inscrip.)

Aplicaciones No Financieras Recarga de Celulares Validación de Prestaciones Médicas

9.1 LaPos Web

Esta herramienta se desarrolló para crear una solución que atendiese las necesidades particulares de cada segmento, como por ejemplo el de las ventas sin presencia física de la tarjeta en el punto de venta (e-commerce o venta telefónica). Es decir que es un pos virtual, sin lectura de banda que funciona sobre una plataforma Web.

Actúa como nexo vinculante entre un sistema comercial y los centros de autorizaciones, como por ejemplo Visa Argentina. Dentro del entorno CSP (Comerce Service Provider, herramienta creada para la gestión y administración de operaciones realizadas con cualquier tarjeta de crédito), el servidor recibe las solicitudes de autorización procedentes de los distintos puntos de venta y se encarga de remitirlas al 35 Manual de Producto


centro de autorización correspondiente. Una vez que el centro devuelve la respuesta, sólo resta comunicarla al sistema comercial que hizo la solicitud. Características o Autorización y captura de transacciones con tarjeta Visa. o Permite realizar transacciones con otras administradoras de tarjetas. o Puede operar con múltiples números de comercios propios o de terceros que lo habiliten, para el caso por ejemplo de agencias de turismo. o El administrador de la empresa puede crear diferentes perfiles, de acuerdo a las responsabilidades de cada funcionario. o Permite la anulación o devolución de transacciones.

WEB

9.2 LaPos GSM Son terminales móviles que le permiten al comercio operar sin línea telefónica y llegar hasta el cliente solucionando la problemática de las operaciones a distancia. Estas terminales funcionan con chips y allí donde haya señal de línea de celular tendrá alcance también el servicio de LaPos GSM. Especial para situaciones de venta en las cuales: o El comercio no opera de forma tradicional, sino que acude al cliente. o Si se toman pedidos telefónicos y luego se hace el envío por delivery.



o Si los puntos de venta del comercio circulan por el país y no tienen un lugar fijo de operación. o Si el comercio no posee línea telefónica. o Indicado para uso en eventos, ferias y exposiciones.

9.3 LaPos Celular

LaPos Celular convierte el teléfono móvil del comerciante en una terminal de captura que permite realizar ventas con tarjetas de crédito, en un pago o en cuotas.

Este servicio es ideal para venta directa, ferias, deliveries, remises y taxis, puestos de diarios y flores y los servicios de vendedores que no poseen un lugar fijo de trabajo. LaPos Celular, representa una nueva oportunidad de negocio para las Entidades que potencia el consumo bancarizado y la rentabilidad que conlleva.



9.3.1 Cómo opera

Para operar con LaPos Celular, el comercio deberá adherirse primero al Sistema Visa y luego al servicio. Posteriormente recibirá una clave y usuario necesarios para ingresar en el sitio de administración de LaPos Celular. Dede allí, deberá generar los usuarios y claves de él o los celulares que operen con el servicio.

9.3.2 Características

o Pueden habilitarse para más de 300 modelos diferentes de celular (que tengan plataforma JAVA y navegabilidad en Internet). o Permite consultar desde el celular las últimas 5 ventas realizadas (para acceder a todos los movimientos del período se debe ingresar en www.lapos.com.ar) o Opera en todo el país. o Posibilita realizar el cierre de lote automático. o Contempla un plazo de pago de 18 días hábiles.

(011) 4379-2471 [email protected]

www.lapos.com.ar



10 – Visa Business Comercios

Esta tarjeta le permite a los Establecimientos hacer uso

anticipado

de

los

fondos

aún

no

liquidados

correspondientes a las ventas efectuadas en un pago, con tarjeta de crédito Visa.

El comerciante podrá disponer de los fondos a las 48 hs de efectuada la venta y hasta las 48 hs previas a la fecha de pago. Una vez vencido el plazo de pago, se liquidarán al Establecimiento los fondos no utilizados a través de la tarjeta Visa Business Comercios, bajo los procedimientos habituales vigentes.

La Entidad Pagadora deberá determinar un porcentaje máximo a disponibilizar para consumos de cada presentación y un monto máximo (tope y control del disponible). En caso de no especificar el porcentaje máximo para cada presentación, el sistema pondrá a disposición del Establecimiento el 70% de cada presentación. Impuesto a los débitos y créditos: impacta sobre la cuenta del establecimiento por el valor de las ventas y los consumos realizados, respectivamente.

La tarjeta es de alcance nacional, con lo que el Comerciante podrá efectuar transacciones en un pago en cualquiera de los comercios ubicados en la República Argentina adheridos al Sistema Visa.

Estas tarjetas no están habilitadas para operaciones de adelanto en efectivo y uso en cajeros automáticos, como tampoco transacciones en cuotas y no podrán ser utilizadas para realizar consumos en su propio Establecimiento o en otros pertenecientes a la misma Cuenta Comerciante.



11 - Visa Distribution

Visa Distribution es una tarjeta de crédito destinada a la compra de insumos o productos que ofrece una solución a mayoristas, minoristas e intermediarios para el pago a proveedores y/ o fabricantes.

Es un medio de pago que facilita los procesos de ventas y cobranzas entre fabricantes, mayoristas y clientes minoristas que forman todos ellos un Programa Cerrado.

Adherir el comercio a esta modalidad permite reducir los costos de seguridad, cobranzas y financiación que se originan en los diferentes modelos de distribución de mercaderías y además reemplaza el efectivo y cheques que intervienen en la realización de este tipo de pagos.

Beneficios para el Establecimiento

Regularidad y acreditación de los pagos: suprime el ciclo largo de cuentas por cobrar y mejora el flujo de caja de la empresa de distribución. Eliminación del riesgo crediticio. Anula el riesgo de robo o pérdida del dinero en tránsito. Brinda reportes electrónicos de las transacciones. Disminuye los costos del personal administrativo Optimiza la gestión de pagos y cobranzas eliminando las reservas de incobrables y los costos legales involucrados.



11.1 Alta de los Establecimientos Distribution

El Establecimiento primero debe estar dado de alta en el sistema Visa y adherido al programa de tarjetas Visa. Además requiere de una adhesión específica que le proporciona un “número de Establecimiento Distribution” para participar del Programa Distribution.

Debe estar relacionado a un número de comercio madre, junto a los otros números de establecimientos que tenga el comercio para operar con Visa (por ejemplo: Venta Telefónica; Ecommerce, Agro, Visa).

Debe pertenecer a un sistema cerrado, es decir: estar necesariamente vinculado a un grupo de afinidad con los socios que le pueden comprar.

Debe definir si pacta o no en el campo “Plazo de Pago”. Al respecto, es la entidad quien determina las condiciones de operación del programa cerrado (si es con pacto o no y, si el plazo de pago al Establecimiento que puede ser acelerado (a las 72 horas) o si respeta algún otro plazo vigente.

11.2 Liquidación al Establecimiento

Si el establecimiento opta por la modalidad Distribution Visa, en el momento del alta, la Entidad Pagadora podrá establecer el plazo de pago, según los vigentes en el sistema Visa, por ejemplo: 48 horas hábiles; 7, 14, 21 ó 28 días corridos.

Si opta por la modalidad Distribution pactada, la Entidad podrá establecer la modalidad de pago acelerada, es decir: 72 horas hábiles desde la presentación de las transacciones. Estas transacciones podrán generar intereses que se liquidarán al socio, si así lo determina la Entidad. 41 Manual de Producto


12 – Visa Purchasing Agro

Visa Purchasing Agro es una tarjeta de Crédito para compras de insumos y maquinarias agrícola - ganaderas e industrias relacionadas. A través de la misma, el productor agropecuario puede efectuar sus compras en Establecimientos adheridos a los planes Visa Agro, acordando pagos en cuotas, fechas e importes por cuota según su ciclo productivo o liquidez.

Beneficios para el Establecimiento

Incremento en las ventas Posibilidad de ofrecer mayores alternativas de financiación. Pago garantizado de las ventas. Elimina el riesgo del manejo de efectivo. Optimiza la capacidad de negociación. Aumenta la liquidez de créditos ya que permite vender a plazos.

12.1 Adhesión de Comercios y Establecimientos.

En los casos en que la Entidad desee adherir a un Establecimiento para operar con los planes Visa Agro y el mismo no se encuentre dado de alta en el Sistema Visa, deberá ser adherido al Programa de Tarjetas Visa.

Además pueden existir Establecimientos pertenecientes a un rubro del Producto Visa Purchasing, sin que se encuentren participando de los planes Visa Agro. 42 Manual de Producto


Al igual que el programa Visa Distribution, la adhesión a Visa Purchasing Agro también posibilita el esquema “Minorista – Mayorista”.2

12.2 Modalidades de pago a los Establecimientos

Existen dos modalidades de adhesión de comercios y de esto dependerá el plazo de pago: Establecimiento Cerrado: Las Entidades pueden adherir a un Establecimiento para operar únicamente con sus tarjetas Agro. Esta modalidad habilita al cobro de intereses por diferimiento a los socios que realicen operaciones pactadas en estos comercios. Esta modalidad tiene dos valores3 posibles para el atributo Plazo de pago: o “91” indica que la Liquidación de todas las transacciones a este Establecimiento será bajo la modalidad de pago Acelerado, es decir a las 72 horas a tasa 0%. o “92” indica que la liquidación de todas las transacciones a este Establecimiento será bajo la Modalidad de pago a Fecha de Pacto (no hay aceleración

automática

de

los

pagos).

Bajo

esta

modalidad

el

establecimiento cobrará el 28 del mes de pacto, o día hábil siguiente. . El Establecimiento podrá solicitar a su pagador, en cualquier momento, la implementación de “Pago Expreso de Cupones Agro”, con una tasa definida por la Entidad, para acelerar los pagos a 72 horas.

Un mismo comercio físico puede tener tantos números de “Establecimientos Agro Cerrados”, como emisores cierren acuerdos con él.

2 3

Ver descripción de esta operatoria en página, pág 51. Con estos valores se completa el formulario VIS 900A



Acotar la Funcionalidad del Pacto a un grupo de comercios: la Entidad podrá acotar la funcionalidad de Ventas Pactadas a un grupo de comercios cerrados. Para ello, una vez realizada el alta normal del comercio, la Entidad deberá enviar una novedad de ABM informando los comercios involucrados agrupados bajo el grupo de afinidad (GAF) “8765. Si el banco hace uso de esta funcionalidad, sus clientes solo realizarán operaciones diferidas en este conjunto de comercios. No podrán pactar en otros comercios abiertos del sistema. Establecimiento Abierto: Bajo esta modalidad, el Establecimiento operará aceptando cualquier tarjeta Visa Agro habilitada. Cada comercio tendrá un único número de Establecimiento Visa Agro Abierto (a fin de garantizar aceptación, es mandatario que un comercio Agro tenga un número de Establecimiento abierto). Esta modalidad se define al momento de la adhesión en el atributo Plazo de pago: o “90”, es la modalidad de pago Tradicional. La liquidación de las transacciones será el día 28 o el siguiente día hábil, para ventas presentadas antes del 18 del mes en que se efectuó la misma. Se liquidará a fecha de pacto en el caso de ventas pactadas.

12.2 Esquemas de ventas posibles

El Establecimiento Mayorista o Minorista puede combinar los diferentes planes de pago que se pactan con el cliente en el momento de la venta: o Venta no diferida: Transacción en un pago a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en el mismo período en que se llevó a cabo la operación. o Venta Diferida: Transacción en un pago a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en la fecha acordada entre ambas partes. o Venta en Cuotas consecutivas: Transacción en cuotas a liquidarse al Establecimiento y al Socio mes a mes.



o Venta en Cuotas no consecutivas: Transacción en cuotas a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en las fechas acordadas para cada cuota. o Venta en Cuotas por importes iguales: Transacción a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en cuotas de un mismo importe. o Venta en Cuotas por importes diferentes: Transacción a liquidarse al Establecimiento y al Socio, en cuotas de diferentes importes.

12.4 Visa@Home Establecimientos Agro

El comerciante podrá consultar:

Detalle de transacciones Detalle de transacciones pendientes Ultimas liquidaciones Resumen diario de liquidaciones Resumen mensual de liquidaciones Contracargos, devoluciones y rechazos Transacciones recibidas de terceros Transacciones realizadas para terceros



13 – Adhesión de Establecimientos

13.1 Adhesión desde Visa Argentina

A partir de enero de 2011 la relación contractual correspondiente a las altas nuevas es entre Visa Argentina y los Comercios y Establecimientos. Es decir, que las Entidades seguirán gestionando la adhesión y mantendrán su rol de acreditación de las ventas, pero la relación contractual será entre Visa Argentina y los Comercios. Las Entidades mantienen la relación jurídica con los comercios y establecimientos adheridos antes del 01/01/2011.

Desde el 01/03/2011, todas las adhesiones deberán confeccionarse en el nuevo formulario o la solicitud será rechazada. Los formularios nuevos son F-VIS 900 – Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento y F-VIS 900A – Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento Visa Agro / Visa Distribution. Estos formularios reemplazan a F-VIS 178 y F-VIS 179 y contienen el contrato, con lo cual deberán estar integrados en su totalidad y suscriptos.

Con respecto a la documentación, lo mínimo a presentar es lo siguiente:

o Copia del Documento Nacional de Identidad del/de los titular/es o del representante que suscriba el Formulario de Alta. (DNI, LE, LC) o Constancia de CUIT / Monotributo / Ing. Brutos del Comercio. o Constancia de apertura de la cuenta bancaria.

En todos los casos, la documentación deberá ser remitida por la Entidad Pagadora a Visa Argentina en el plazo de 20 días de realizada la activación para los establecimientos con domicilio en Capital Federal y GBA (hasta Código Postal



1900) y 30 días de realizada la activación para los establecimientos con domicilio en el resto del país.

13.2 Formularios

A continuación les detallamos los formularios básicos para la adhesión:

o Vis 287 “Alta de Terminales de Captura en Línea”: fue reemplazado por el formulario Vis 813 “Adhesión de Terminales de Captura”. o Vis 531 “Anexo a la Solicitud de Adhesión Servicio Opcional Cuotas Visa”: este formulario especifica el coeficiente que se le cobra al comercio en cada plan de cuotas.

13.3 ABM Web de Establecimientos

Actualmente se da la convivencia de dos modos de procesar el Alta. Una es la modalidad tradicional mediante el llenado de formularios. La nueva modalidad es el ABM Web de Establecimientos, aplicación que tiene como objetivo optimizar el proceso de adhesión de comercios y establecimientos brindándoles a las Entidades ventajas competitivas a través de una herramienta ágil. El sistema activa en línea el Alta de Establecimiento permitiéndole operar de manera inmediata.

Las Entidades podrán acceder a la plataforma web a través de Vnet. Visa Argentina habilita para la utilización de este servicio a los Administradores de Seguridad que estén registrados por las Entidades para el acceso a Visa@Net.

13.3.1 Beneficios o Adhesión y activación en línea de Comercios y Establecimientos. o Validación en línea de los datos ingresados. o Optimización de los tiempos operativos.



o Reducción del manejo de formularios físicos y documentación. o Acceso a carga masiva por medio de archivos batch. o Manejo de perfiles con diferentes niveles de seguridad/ control dual entre Supervisor – Operador.

13.3.2 Mínimos requisitos para la Adhesión

Para facilitar la adhesión de los Comercios y Establecimientos, se requiere que la Entidad indique en la plataforma Web, requisitos mínimos para su activación:

o Documento Nacional de Identidad del/de los representantes legales del Comercio. (DNI, LE, LC) o Constancia de CUIT/Monotributo. o Cuenta Corriente o Caja de Ahorro.

13.4 Adhesión a través de la web de Visa Actualmente está disponible una funcionalidad web en la que el titular del comercio genera, la adhesión de su establecimiento con la posibilidad de adherirse en línea al Sistema Visa, como así también solicitar su terminal de captura LaPos en forma inmediata e independiente.

Podrán utilizar esta vía los Establecimientos con Actividad Tradicional que operen bajo la modalidad de Tarjeta Presente, Establecimientos con Actividades de Riesgo – (excluido Rubro 7995 Juegos de Azar - Apuestas) y Nuevos Segmentos (Ferias – Mercados No Convencionales)



Se encuentra disponible www.visa.com.ar

Al hacer click, se desplegará el formulario de Alta (ver página siguiente)



13.4.1 Circuito de adhesión Circuito de adhesión El ingreso de la solicitud de adhesión de comercios y establecimientos por

parte del titular se genera bajo el mismo proceso de alta que las Entidades realizan en ABM Web, quedando la misma disponible en Monitor una vez verificada por la Gerencia de Administración de Riesgos.

Ingresados los datos, los mismos se procesan en Visa Argentina y el sistema envía un correo electrónico informando al solicitante la aceptación de la adhesión junto con el número de establecimiento, o informando que la solicitud ha sido denegada remitiendo al mismo a la Sucursal de su Entidad Pagadora.

Realizada la adhesión el comercio/ establecimiento será visitado por personal de Visa Argentina quien le hará integrar la solicitud de adhesión según la modalidad de operación y retirará copia de la siguiente documentación mínima mientras que el titular deberá presentar la documentación adicional que la Entidad requiera, dentro de los 30 días posteriores al alta. Transcurrido dicho plazo, se notificarán las altas ingresadas y las no aceptadas o con documentación no visada. Por su parte, la Entidad podrá solicitar las bajas por incumplimiento en la entrega de documentación.

13.5 Multiadhesión

Este proceso reemplaza al circuito de Cambio de Entidad Pagadora. Con él las Entidades pueden solicitar que se condicionen altas nuevas de comercios y/o establecimientos que tengan alguna restricción para solicitar la baja (por ejemplo planes de cesión de cupones que se encuentren pendientes de liquidar). Este nuevo circuito también beneficia a aquellos establecimientos que deseen tener más de un banco pagador.



Para condicionar los comercios, las entidades deberán enviar una carta a la Gerencia de Operaciones de Visa informando los casos en que el comercio posea algún compromiso con la Entidad y la denegatoria deberá tener fundamentos legales y económicos. Se procesarán altas nuevas de comercios y/o establecimientos que: a) Tengan un CUIT dado de alta previamente en el Sistema Visa con otros comercios y/o establecimientos; y b) Operen con una Entidad acreditadora distinta a aquella con la que solicitan operar en el nuevo alta.

Visa Argentina recibe la solicitud de adhesión de cuenta comerciante y establecimiento y verifica internamente la existencia del CUIT en su base de datos, como así también en la base conformada por los envíos de las Entidades. Si no se encuentra el CUIT en la base de datos, la solicitud de adhesión sigue el proceso de alta de cuenta comerciante y establecimiento. En caso de encontrar el CUIT, se verifica si el comercio se encuentra condicionado. Si está condicionado, según lo notificado por la Entidad previamente, se rechaza el alta o se envía a la Entidad para su análisis.

En el caso de que el comercio quiera permanecer con su banco pagador original, ahora también podrá darse de alta, en forma paralela, en otra entidad. Esto implicará que manejará nuevos números de cuenta comerciante y establecimiento y, que por lo tanto, deberá tener tantas terminales de captura, como bancos pagadores posea.

13.6 Relación Mayorista-Minorista

Esta operatoria consiste en la posibilidad de que los Establecimientos puedan dirigir las acreditaciones de sus ventas con tarjeta a otros beneficiarios de pago.



Para operar bajo esta modalidad, se debe instalar en el comercio minorista una terminal de captura adicional, cuyo costo estará a cargo del mayorista a quien se le acreditarán los importes como pago por la mercadería que sus minoristas adquieren de estos.

Así, el minorista podrá tener instaladas en su local tantas

terminales como relaciones tenga con comercios mayoristas De esta manera, los establecimientos mayoristas se benefician no solo fidelizando la relación con sus minoristas sino porque además pueden habilitar el equivalente de las ventas con tarjeta de sus minoristas para que estos adquieran más mercadería, sin necesidad de

asumir el riesgo de darles crédito a cuenta

corriente, con el potencial de que se conviertan en incobrables.

La adhesión a esta operatoria, esta a cargo del banco pagador con el que opera el establecimiento mayorista, quien debe presentar una "carta de cesión de fondos" mediante la cual el minorista autoriza a ceder los fondos de sus ventas con tarjeta. A diferencia de una acreditación normal estos fondos tributan un doble impuesto a los débitos y créditos bancarios para el mayorista, y tienen plazo de pago y arancel estándar para la operatoria de venta con tarjeta presente.



14 - Definiciones: Contracargos, Devoluciones, Anulaciones. 14.1 Contracargo

Cuando se le efectúa al Establecimiento un contracargo, se le genera el débito del importe correspondiente a una operación liquidada en fecha de pago. Lo que motiva ese débito es el reclamo de un Usuario, errores de procesamiento o haber sido cuestionada por el Banco Emisor.

14.1.1 Motivos de contracargos

Presentación tardía No se recibió la documentación solicitada Transacción recurrente o múltiple Cupón duplicado procesado doblemente Transacción sin poseer tarjeta (socio no presente) Cupón sin firma Falta impresión de datos Transacción con falsificación de banda Transacción de devolución no procesada

14.2 Devoluciones y Anulaciones

Si el Establecimiento acepta la devolución total o parcial de la mercadería o la cancelación o supresión de servicios o permite algún descuento en los precios convenidos, no podrá reintegrar los importes en efectivo a los Usuarios, sino que deberá proceder generando una devolución o anulación, según corresponda.

En caso de no haber efectuado el cierre de lote deberá realizar una anulación por el total de la transacción y generar otra venta por el saldo correspondiente.



De haber efectuado el cierre de lote deberá realizar una devolución, que podrá ser total o parcial en el caso de una transacción en un pago. Si se trata de una venta en cuotas deberá efectuar una devolución por el total de la venta y generar una nueva por el saldo que corresponda. Todas las devoluciones que se realicen no podrán superar el monto original de la transacción.



15 – Visa On Line

Visa On Line es la herramienta que contiene toda la información de los socios, establecimientos y empresas que forman parte del Sistema Visa. Para acceder a él es necesario poseer un usuario y clave. Este usuario puede tener diferentes niveles de acceso según la habilitación que haya determinado la Entidad en relación a las tareas que dicho usuario realice.

A continuación muestran las pantallas del Sistema On Line donde podrán encontrar los datos de los Comercios y Establecimientos. Desde el Menú Principal se debe seleccionar la opción 2.



A continuación se debe seleccionar el número de opción según lo que se desee saber y de los datos de los que se disponga. Para ingresar por la opción 2 - Establecimientos del Comercio se deberá conocer el Número de Comercio:

En la siguiente pantalla se desplegará la lista de Establecimientos asociados. Para consultar los datos de uno en particular se debe tipear “X + F11” debajo de la “S”. “





Seleccionando “F1” desde la pantalla “Datos del Establecimiento” se accede a las últimas liquidaciones:



16 - Marketing Directo Visa

Esta opción le da al Comerciante la posibilidad de tercerizar los servicios de marketing directo de su Establecimiento. Pone a su disposición herramientas, conocimientos y experiencia para poder desarrollar estrategias de fidelización, acordes al perfil de sus clientes. De esa forma, potencia sus ventas, posiciona su marca y se diferencia de la competencia.

Beneficios

o Amplia experiencia en la implementación de campañas de Marketing Directo. o Altos estándares de calidad. o Flexibilidad en el desarrollo de soluciones a la medida de las necesidades de su Establecimiento: programas específicos para fechas especiales, nuevas colecciones, lanzamientos, incentivos de consumo y apertura de nuevos locales, entre otras. o Segmentación de la base de datos de su Establecimiento según sean los requerimientos. o Administración de planes anuales de promociones. o Implementación de la acción de marketing directo: diseño, producción y envío de la pieza de comunicación a sus clientes. o Análisis económico de las acciones y medición de resultados.


M Manual de Producto - Visa

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