PENGARUH PERTUMBUHAN TABUNGAN, DEPOSITO, DAN KREDIT TERHADAP PERTUMBUHAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK CIMB NIAGA TBK. PERIODE TAHUN 2011-2015 Skripsi ini diajukan sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan jenjang pendidikan Strata satu (S1) pada Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus
Diajukan Oleh : MARIA ROSSALIA PRAJOGO NIM. 2013-11-285
PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MURIA KUDUS TAHUN 2016
2
PENGARUH PERTUMBUHAN TABUNGAN, DEPOSITO, DAN KREDIT TERHADAP PERTUMBUHAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK CIMB NIAGA TBK. PERIODE TAHUN 2011-2015
Skripsi ini telah disetujui dan dipertahankan dihadapan Tim Penguji Ujian Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus Kudus,
ii
2016
2
3
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
1. Kemenangan yang seindah-indahnya dan sesukar-sukarnya yang boleh direbut oleh manusia menundukkan diri sendiri (Ibu Kartini) 2. Kesopanan adalah pengaman yang baik bagi keburukan lainnya (Cherterfield)
PERSEMBAHAN : 1. Orangtuaku 2. Keluargaku 3. Teman-temanku 4. Almamater UMK
iii
3
4
KATA PENGANTAR
Dengan segala kerendahan hati, pertama-tama penulis memanjatkan puji syukur kepada Allah SWT, karena atas rahmat dan pertolongan-Nya penulis dapat menyelesaikan
skripsi
ini
dengan
judul
PENGARUH
PERTUMBUHAN
TABUNGAN, DEPOSITO, DAN KREDIT TERHADAP PERTUMBUHAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK CIMB NIAGA TBK. PERIODE TAHUN 2011-2015. Skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan studi program Strata Satu (S1) Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus. Dalam kesempatan pula penulis menyampaikan terima kasih kepada semua pihak yang telah banyak membantu penulis selama penyusunan skripsi ini, terutama kepada: 1. Bapak Dr. H. Mochamad Edris, Drs, MM, selaku Dekan Fakultas Ekonomi, Universitas Muria Kudus yang telah memberi ijin untuk mengadakan penelitian dalam penulisan skripsi ini. 2. Bapak Dr. Supriyono, SE, MM, selaku dosen pembimbing I yang telah banyak memberikan petunjuk, bimbingan dan arahan hingga terselesaikannya penulisan skripsi ini. 3. Ibu Ratih Hesty Utami P, SE, MM, selaku dosen pembimbing II yang telah banyak memberikan petunjuk, bimbingan dan arahan hingga terselesaikannya penulisan skripsi ini.
iv
4
5
4. Bapak Noor Azis, SE, MM, selaku ketua ProgDi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus yang telah memberi ijin untuk mengadakan penelitian dalam penulisan skripsi ini. 5. Bapak dan Ibu dosen Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus yang telah banyak memberikan bekal ilmu kepada penulis. 6. Karyawan tata usaha Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus yang telah banyak membantu hingga tersusunnya penulisan skripsi ini. 7. Bapak dan ibu serta keluargaku yang telah memberikan dukungan dan semangat. 8. Pihak-pihak yang telah memberikan bantuan dalam bentuk apapun untuk penulisan skripsi ini. Akhir kata penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, karena itu penulis akan bersenang hati untuk menerima kritik dan saran. Semoga skripsi ini bermanfaat. Amin.
Kudus,
2015
Maria Rossalia Prajogo NIM. 2013-11-285
v
5
6
ABSTRAK
PENGARUH PERTUMBUHAN TABUNGAN, DEPOSITO, DAN KREDIT TERHADAP PERTUMBUHAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK CIMB NIAGA TBK. PERIODE TAHUN 2011-2015 Maria Rossalia Prajogo NIM. 2013-11-285 Pembimbing 1. Dr. Supriyono, SE, MM 2. Ratih Hesty Utami P, SE, MM
Pertumbuhan profitabilitas memberikan gambaran tentang tingkat tingkat kemampuan perusahaan dalam memperoleh laba dalam periode tertentu. Semakin besar profitabilitas berarti semakin baik, karena kemakmuran dan tingkat kesehatan bank meningkat dengan semakin besarnya profitabilitas. Penelitian ini bertujuan mengetahui pengaruh pertumbuhan tabungan, deposito, dan kredit terhadap pertumbuhan profitabilitas pada PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Periode Tahun 20112015 baik secara parsial maupun secara berganda. Penelitian ini menggunakan data sekunder. Data sekunder adalah data yang diperoleh atau dikumpulkan oleh orang-orang yang melakukan penelitian dari sumber-sumber yang telah ada (Hasan, 2010:19). Data sekunder tersebut adalah Laporan Keuangan perusahaan PT. Bank CIMB Niaga yang tercatat di BEI dari periode 2011 sampai dengan 2015. Data tersebut diakses dari situs Bursa Efek Indonesia, yaitu www.idx.co.id. Analisis menggunakan uji regresi berganda, uji hipotesis, dan koefisien determinasi. Berdasarkan hasil penelitian dapat diambil kesimpulan pertumbuhan tabungan berpengaruh positif dan signifikan terhadap pertumbuhan profitabilitas pada PT. Bank CIMB Niaga Tbk., Pertumbuhan deposito tidak mempengaruhi pertumbuhan profitabilitas pada PT. Bank CIMB Niaga Tbk., Pertumbuhan kredit berpengaruh positif dan signifikan terhadap pertumbuhan profitabilitas pada PT. Bank CIMB Niaga Tbk., Ada pengaruh positif dan signifikan pertumbuhan tabungan, pertumbuhan deposito, dan pertumbuhan kredit terhadap pertumbuhan profitabilitas pada PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Kata kunci : Pertumbuhan Tabungan, Pertumbuhan Deposito, dan Pertumbuhan Kredit terhadap Pertumbuhan Profitabilitas
vi
6
7
THE INFLUENCE OF THE GROWTH, DEPOSITS, SAVINGS CREDIT TOWARDS GROWTH AND PROFITABILITY IN PT BANK CIMB NIAGA TBK.. The PERIOD of 2011-2015
Maria Rossalia Prajogo NIM. 2013-11-285 Advisor 1. Dr. Supriyono, SE, MM 2. Ratih Hesty Utami P, SE, MM Profitability growth gives an overview of the level of the level of the company's ability to obtain profits in the period. The greater the profitability means getting better, because the prosperity and health of bank rate increased by the greater profitability. This research aims to know the influence of the growth, deposits, savings and credit against the growth of profitability at PT Bank CIMB Niaga Tbk.. The period of 2011-2015, either partially or in multiple. This study uses secondary data. Secondary data is data obtained or collected by people who conduct research from sources existing (Hasan, 2010:19). Secondary data is the company's financial Report PT Bank CIMB Niaga listed in BEI from the period of 2011 to 2015. The data is accessible from the website of the Indonesia stock exchange, i.e. www.idx.co.id. Analysis using multiple regression test, test hypotheses, and the coefficient of determination. Based on the results of the research can be taken the conclusions of influential positive savings growth and significantly to the growth of profitability at PT. Bank CIMB Niaga Tbk., the growth of deposits does not affect the growth of profitability at PT. Bank CIMB Niaga Tbk., credit growth is positive and significant effect against the growth of profitability at PT. Bank CIMB Niaga Tbk., there is a significant and positive influence on the growth of savings, the growth of deposits, and credit growth against growth of profitability at PT Bank CIMB Niaga Tbk.. Key words: growth, the growth of Savings deposits, and Credit Growth against growth of Profitability
vii
7
8
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL ................................................................................
i
HALAMAN PENGESAHAN...………………………………………….
ii
MOTTO .DAN PERSEMBAHAN……………………………………...
iii
KATA PENGANTAR ..............................……………………………….
iv
RINGKASAN / ABSTRAKSI ...................……………………………...
vi
DAFTAR ISI .…………………………………………………………..
viii
DAFTAR TABEL .................................…………………………………
xi
DAFTAR GAMBAR ……………………………………………………
xii
BAB I. PENDAHULUAN . ………………………..................................
1
1.1. Latar Belakang ……………………………..........................
1
1.2. Ruang Lingkup ……………………………..........................
4
1.3. Rumusan Masalah ……………………………....................
5
1.4. Tujuan Penelitian ………………………...............................
5
1.5. Kegunaan Penelitian ………….............................................
6
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA ...........................................................
7
2.1. Bank ......................................................................................
7
2.1.1. Pengertian Bank ..........................................................
7
2.1.2. Fungsi Bank …............................................................
7
2.1.3. Jenis Bank ...................................................................
8
2.1.4. Sumber Dana Bank ....................................................
9
2.2. Tabungan ...............................................................................
10
2.3. Deposito .................................................................................
12
2.4. Kredit ..……..........................................................................
23
2.4.1. Pengertian Kredit .......................................................
23
2.4.2. Unsur Kredit ..............................................................
25
2.4.3. Fungsi Kredit .............................................................
25
2.4.4. Jenis Kredit ................................................................
26
2.5. Profitabilitas ..........................................................................
30
2.6. Keterkaitan antar Variabel .....................................................
31
viii
8
9
2.7. Tinjauan Penelitian Terdahulu ...............................................
33
2.8. Kerangka Pemikiran ..............................................................
36
2.9. Hipotesis ................................................................................
36
BAB. III. METODE PENELITIAN ........................................................
38
3.1. Rancangan Penelitian ...........................................................
38
3.2. Variabel Penelitian ...............................................................
39
3.3. Jenis dan Sumber Data .........................................................
41
3.4. Populasi dan Sampel ............................................................
41
3.5. Teknik Pengolahan Data .....................................................
42
3.6. Analisis Data .......................................................................
42
3.6.1. Analisis Regresi Sederhana .....................................
42
3.6.2. Pengujian Hipotesis ..................................................
43
BAB IV. HASIL DAN PEMBAHASAN ................................................
45
4.1. Gambaran Umum Obyek Penelitian .....................................
45
4.1.1. Gambaran Umum PT. Bank CIMB Niaga Tbk .........
45
4.1.2. Struktur Organisasi pada PT. Bank CIMB Niaga Tbk............................................................................
47
4.1.3. Visi, Misi dan Nilai Dasar Tbk...................................
48
4.2. Penyajian Data .......................................................................
49
4.2.1. Komponen Variabel Penelitian ...................................
49
4.2.2. Komponen Variabel Penelitian ...................................
49
4.3. Analisis Data ..........................................................................
51
4.3.1. Pertumbuhan Tabungan (X1) .....................................
52
4.3.2. Pertumbuhan Kredit (X3) ...........................................
53
4.3.3. Pertumbuhan Kredit (X3) ..........................................
53
4.3.4. Pertumbuhan Profitabilitas (Y) ..................................
54
4.4. Analisis Data ..........................................................................
55
4.2.1. Analisis Regresi ...........................................................
55
4.2.2. Uji Hipotesis ................................................................
56
4.5. Pembahasan ...........................................................................
62
BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN ..................................................
65
ix
9
10
5.1. Kesimpulan ............................................................................
65
5.2. Saran .....................................................................................
66
DAFTAR PUSTAKA ...............................................................................
65
LAMPIRAN
10
x
11
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1.
Tabungan, Deposito, dan Kredit PT. Bank CIMB Niaga Tbk Periode Tahun 2011-2015.........................................................
34
2.1. Tinjauan Penelitian Terdahulu ..................................................
42
4.1. Tabungan, Deposito, Kredit PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Periode Tahun 2011-2015..........................................................
49
4.2. Laba Bersih, Total Assets PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Periode Tahun 2011-2015 .........................................................
50
4.3. Pertumbuhan Tabungan PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Tahun 2011-2015 ..................................................................................
51
4.4. Pertumbuhan Deposito PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Tahun 2011-2015 ..................................................................................
52
4.5. Pertumbuhan Kredit PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Tahun 2011-2015 ..................................................................................
53
4.6. Pertumbuhan Profitabilitas PT. Bank CIMB Niaga Tbk. Tahun 2011-2016 ......................................................................
54
4.7. Ringkasan Hasil Analisis Regresi .............................................
55
4.8. Hasil Uji Berganda ....................................................................
61
11
xi
12
DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar 2.1. Kerangka Pemikiran .............................................................
36
3.1. Waktu Penelitian ..................................................................
38
xii
12
