Recuperación de Cartera
Subdirección General de Hipotecaria Social Marzo 2009
Objetivo particular.
El participante identificará las funciones, seguimientos y operación del área de Recuperación de Cartera así como los productos que ofrece.
Contenido. 1. Función. Roles y funciones
2. Diseño de productos. 3. Criterios de asignación. 4. Segmentación de cartera. 5. Productos.
1. Función. Lafunción funciónde deRecuperación Recuperaciónde deCartera Carteraes esofrecer ofrecerproductos productosde dereestructura reestructura La enfunción funciónaalalacapacidad capacidadde depago pagodel delacreditado acreditadoyycurar curaruna unacuenta. cuenta. en Proceso Entrada Evaluación de Proveedores y análisis de tendencias del portafolio
Definición de Originaciónde Criterios asignación de Cartera
Salida
Seguimiento Exprórroga 1 Omiso
Exprórroga 2 Omiso
4 Omisos PS
Cobranza 6 Omisos 5 Omisos PS (Caída a OC) PS Exprórroga
7 Omisos OC
8 Omisos OC
Exprórroga 3 Omiso (Caída)
Cumplimiento de Indicadores Salidas de Vencido
3 9Omiso Omisos OC(Caída) (Caída a RE)
Estrategia de Engomados
Caídas de OC a RE
Cura Formalización Firma Dación en Pago Pago total de Omisos
Seguimiento a casos de acreditados uno a uno Canal de Cobro Promotores de Solución y Órgano Conciliador
Apoyos Disponibles 15 Identificación nuevos nichos-productos
Cobranza de moras bajas
Roles y funciones. Infonavit Central a) Asigna cartera b) Envía estrategia
Delegado Delegado regional regional Autoriza ajustes para la
c) Carga de productos d) Envía avances
Subgerente Subgerente cobranza cobranza
Promotores Promotores
Supervisa a despachos
Determina la capacidad distribución de la cartera. de pago de los acreditados Facilita decisiones y recursos, Determina estrategia local para que las metas se cumplan.
Distribuye cartera Da seguimiento a avances
Vende productos
Diseño de productos
2. Diseño de productos. Identifica Identifica necesidad necesidad
Elabora Elabora producto producto
Revisión Comité
Implantación
Se elabora cédula del producto; Se determinan las bases de datos; Se analiza la información.
Recuperación de Cartera, Área de negocio y Canal que lo solicita.
2. Diseño de productos. Identifica necesidad
Elabora Elabora producto producto
Revisión Comité
Implantación
Dictaminan la viabilidad del producto; Sesionan
Recuperación de Cartera, Planeación, Riesgos, Jurídico y Subcomité.
2. Diseño de productos. Identifica necesidad
Elabora producto
Revisión Revisión comité comité
Implantación
Se obtiene visto bueno; Emiten un dictamen; Concluye si procede o no.
Recuperación de Cartera y Subcomité de nuevos productos.
2. Diseño de productos. Identifica necesidad
Elabora producto
Revisión Comité
Implantación Implantación
Da seguimiento y envía estrategias; Se carga en ARC; Se asigna a despacho.
Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Delegación.
Criterios de asignación
3. Criterios de asignación.
1. Promotores de Solución, cuentas de 4 a más omisos sin relación laboral y con apoyo de reestructura y ROA de 4 a más omisos vencido. 2. Exprórroga de 1 a mas omisos s/apoyo de reestructura. 3. Cuentas con reestructura y no formalizaron, asignadas a este canal el mes anterior. 4. Cuentas asignadas al canal de Promotores y Órgano Conciliador (tres meses por canal). 5. ÓC sin respuesta, se asigna a Recuperación Especializada. 6. Si la cuenta firma reestructura y formaliza se asigna a mantenimiento.
Segmentación de cartera
4. Segmentación de cartera. Órgano conciliador
Exprórroga
Promotor Promotor
Objetivos
Venta de productos
Localizar al acreditado, gestionar y lograr la meta de firmas del mes.
1.
Revisa los convenios asignados.
Lograr meta de cuentas formalizadas para lograr la meta de salidas de cartera REA.
2.
Visita la casa del acreditado.
Lograr cuenta formalizada.
3.
Hace un estudio sobre su capacidad económica.
Lograr pago total de omisos.
4.
Selecciona producto según capacidad económica.
5.
Ofrece soluciones.
Gestionar el 100% de la Cartera en ARC.
4 omisos y en estatus de vencido
4. Segmentación de cartera. Exprórroga Exprórroga
Promotor
Órgano conciliador
Objetivos Localizar al acreditado, gestionar y lograr la meta de firmas del mes. Definir cuenta a través de un pago o un producto reestructura. Las firmas deben traer un pago, es decir deben ser formalizadas. En caso de no lograr la firma, se debe recuperar la cuenta a través del pago total de omisos.
1 omiso o más y terminó prorroga
4. Segmentación de cartera. Órgano Órgano conciliador conciliador
Exprórroga
Promotor
Venta de productos
Objetivos Lograr contactar al acreditado.
1.
Revisa los convenios asignados.
Definir su situación a través de ÓC, formalizando la cuenta o recuperando el total de omisos.
2.
Hace un estudio sobre su capacidad económica.
3.
Selecciona producto según capacidad económica.
4.
Ofrece soluciones.
Gestionar el 100% de la Cartera en ARC
4 omisos y en estatus de vencido
Productos
5. Productos.
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad. Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a Ofrecer
Beneficios
Crédito con más de 3 omisos SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor.
RFPP
Disminución del factor de pago comparándolo contra un costo de rentar una vivienda similar en la misma localidad
$300.00
Crédito con más de 3 omisos SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor.
RFPM
Ajuste en el factor de pago y quita igual a la suma de las mensualidades omisas.
$300.00
Crédito con más de 3 omisos SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor.
RFPT
Ajuste en el factor de pago, otorgando una quita única al saldo total del crédito igual a la suma de las mensualidades omisas.
$300.00
Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación >180VSM
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
MAFP
Disminución del factor de pago comparándolo contra un costo de rentar una vivienda similar en la misma localidad
$300.00
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
Gasto de Cobranza
5. Productos.
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad. Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a Ofrecer
Beneficios
Gasto de Cobranza
Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación >180VSM
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
MAFM
Disminución del factor de pago, a un pago promedio necesario para amortizar el crédito en el plazo remanente.
$300.00
Crédito con más de 3 omisos, SRL, monto originación >180VSM
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
MAFT
Ajuste del factor de pago, otorgando una quita única al saldo del crédito igual a la suma de las mensualidades omisas.
$300.00
Crédito con omisos, SRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor y que su originación se haya realizado con las nuevas reglas vigentes a partir del 01 de junio del 2003.
RQDF
Ajuste en el factor de pago para amortizar el saldo en el plazo remanente.
$300.00
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
5. Productos.
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad. Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a Ofrecer
Beneficios
Gasto de Cobranza
Crédito con más de 3 omisos, SRL con factor de pago menor al piso de la delegación
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RFMM
Capitaliza las mensualidades omisas y mantiene el factor de pago actual.
$300.00
Créditos con saldos igual o menores a $ 30,000.00
Acreditado que desea Liquidar el saldo total del crédito
LIQ1
Porcentaje de descuento del 30 % al firmar el convenio correspondiente.
$0.00
Crédito con más de 3 omisos CRL
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RLDF
Ajuste en el factor de pago para amortizar el saldo en el plazo remanente.
$0.00
Crédito SIN omisos CRL, con constancias de haber pagado regularmente durante dos años, su pago represente más del 30 % de su nuevo salario.
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RRRF
Calculo del factor de pago de acuerdo al plazo remanente del crédito (25 % de su salario)
$0.00
Delegación
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
5. Productos.
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad. Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a Ofrecer
Beneficios
Gasto de Cobranza
Crédito SIN omisos CRL, con cuota variable, con constancias de haber pagado regularmente durante dos años.
Acreditado que desea continuar pagando pero que no tiene la capacidad para pagar el mismo factor
RRCV
El pago será el 25 % de su salario siempre y cuando lo permita el plazo remanente
$0.00
Crédito con o sin omisos, con cuota variable
Acreditados que actualmente se encuentran pensionados o jubilados por el IMSS
Disminución del factor de pago actual hasta el 25 % del importe de la pensión.
$0.00
Crédito con omisos, CRL
Acreditados que presentan problemas graves en su capacidad de pago, por diversos problemas, entre ellos problemas de salud de alguno de sus familiares o de ellos mismos.
Delegación
RPPJ Delegación CECR
Disminución del factor de pago a 6.8 VSM.
Delegación
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
$0
5. Productos.
Apoyos disponibles
Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad. Perfil de la cuenta
Perfil del Acreditado
Producto a Ofrecer
Beneficios
Gasto de Cobranza
Crédito con omisos, SRL
Acreditados que presentan problemas graves en su capacidad de pago, por diversos problemas, entre ellos problemas de salud de alguno de sus familiares o de ellos mismos.
CESR
Disminución del factor de pago a 6.8 VSM.
$0
Quita calculada de acuerdo a los pagos realizados e interés generado en el periodo de la originación de crédito y la entrega de la vivienda.
$0
Créditos de Línea III que fueron reactivados.
Acreditados que se les empezó a cobrar antes de que su vivienda estuviese terminada.
Delegación ESE
RL3R Delegación
Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.
Gracias
[email protected]
