Resumen de la solución
Introducción a la supervisión de cartera de préstamos Préstamos comerciales Los préstamos son una actividad clave en el sector de servicios financieros. La cartera de préstamos es uno de los mayores activos y una fuente principal de ingresos para los bancos, pero también es una gran fuente de riesgo para su seguridad y solidez. Ya sea debido a las normas permisivas de crédito, la mala gestión de riesgo de la cartera o las debilidades de la economía, los problemas de cartera, históricamente, se encuentran entre las principales causas de las pérdidas y los fracasos de las instituciones financieras. Si bien las auditorías anuales de las carteras de préstamos pueden abordar estos riesgos, el tiempo ha puesto de manifiesto que el control continuo es el método más eficiente. La identificación de deficiencias de control, anomalías y actividades de alto riesgo en una etapa temprana y el empleo de una estrategia firme de solución, a menudo impide (y ciertamente minimiza) el impacto de cualquier posible deterioro de la cartera.
CaseWare™ Analytics para la supervisión de cartera de préstamos La plataforma CaseWare™ Analytics automatiza la definición de gobierno, riesgo y controles dentro del proceso de préstamos de una institución financiera. La institución financiera puede definir el entorno de control desde la generación del préstamo hasta la recaudación y la gestión de la cartera. Una vez completado, el marco de control analiza toda la actividad electrónica para detectar infracciones de control y alerta automáticamente a las personas pertinentes para que tomen medidas. El control continuo de la cartera permite a los interesados determinar rápidamente, mediante la revisión de los registros electrónicos, las actividades o condiciones que requieren atención antes de que se conviertan en problemas.
Figura 1 - Plataforma CaseWare™ Analytics de cartera de préstamos PL AT AF O RMA D E C A S E WA R E ™ A N A LY TI C S
Gestión empresarial, riesgos y controles Definición y supervisión
Planes correctivos - enrutamiento, alertas, Seguimiento, escalamiento, etc.
Informes y visualización - Cumplimiento Normativa, paneles, métrica
FLUJO DEL PROCESO
Origen
Servicios
Gestión
Procesamiento de solicitudes Debida diligencia Aprobaciones Creación de cuentas Planes de amortización Información complementaria
Pagos Contabilidad Ajustes Reprogramación Pérdidas Refinanciación
Gestión del riesgo Métrica de portafolio Cumplimiento Informes Rendimiento
Ventajas de la solución Mejor gestión de riesgos Detecte inmediatamente anomalías y errores que no se ajustan a las políticas reguladoras o de la empresa en lo que respecta a los límites de aprobación, planes, financiación, morosidad, etc. Gestión dinámica de la cartera Reconozca rápidamente los préstamos vencidos o desembolsos indebidos para evitar un impacto negativo en el balance.
“Hemos observado que los bancos suelen invertir gran parte de sus esfuerzos de proyecto en las características y la funcionalidad de la aplicación. En definitiva, es su limitado enfoque en la estrategia de datos lo que lleva a los proyectos al fracaso. Los posibles riesgos de inacción son considerables y pueden afectar la capacidad de un banco para conseguir sus objetivos. Una ineficaz e ineficiente capacidad de generación de préstamos comerciales y el entorno de datos relacionados pone al banco en una desventaja competitiva PWC, Time for an Upgrade: Five things you need to know to make your commercial lending transformation a success Enero de 2012
Capacidades analíticas de CaseWare Análisis e informes automatizados El análisis continuo de todos los aspectos de la cartera de préstamos permite la correcta administración y la notificación automática a los principales interesados, incluidos los organismos reguladores, además de contribuir al ahorro de tiempo. Flujo de trabajo para gestionar cuestiones y anomalías Cuando se produce una violación, se activan las alertas pertinentes y se sigue un estricto proceso de solución (incluso el escalamiento sobre la base de plazos, el agregado de documentación de respaldo, etc.) para asegurar que se encaren las actividades de alto riesgo, tal como lo estipulan los propietarios de procesos de negocio.
Análisis de cartera de préstamos de CaseWare
Origen
Servicios
• Discrepancia entre la cantidad original del préstamo y el desembolso. • Discrepancia entre la fecha de desembolso y de inicio del préstamo • Préstamos sin calendarios o con calendarios incorrectos. • Variaciones de política en el origen: tasas, plazo, capital, gastos administrativos, multas, vencimientos, etc. • Los gastos por servicio y otros no se ajustan a las políticas . • Se excedieron los límites de aprobación de préstamos. • Información sobre garantía ausente/incompleta. • Desembolso potencialmente duplicado. • Cambios en los calendarios y registros de clientes. • Cancelaciones de capital que sistemáticamente difieren del plan previsto. • Pagos que se aplican incorrectamente. • Análisis/informes de hechos de negligencia. • Préstamos dados de baja, pero sin ajustarse a la política. • Variaciones de política en el servicio: tasas, plazo, capital, gastos administrativos, multas, moras, etc. • Reprogramaciones, cancelaciones o refinanciación sospechosas. • Desembolso de un nuevo préstamo a un cliente con préstamos en mora. • Exempleados que siguen accediendo a préstamos con condiciones especiales para empleados.
Análisis de cartera de préstamos de CaseWare (continuación)
Gestión de préstamos
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Clasificaciones de préstamos incoherentes/inexactas. Violaciones de la segregación de funciones: aprobación, desembolso, ajustes, calendario, etc. Violación de la política “conozca a su cliente” (KYC). Entradas incorrectas del libro mayor. Informes de desempeño del oficial de préstamos Margen de seguridad por debajo de la política establecida. Cartera en riesgo (PAR) y tasas de repago (RR) antiguas. Vencimientos esperados dentro del período.
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