MANUAL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS
MANUAL
Productos y Servicios Visa
Capacitación Comercial Visa Teléfono (011) 4379-2744/2751/2729/2745 E-mail:
[email protected] Web: http://visanet.visa.com.ar/Home.html
Año 2009
Tabla de contenido C AP ÍT ULO
1
Introducción
C AP ÍT ULO
Los Segmentos
2
Actores del Mercado
3
El Procedimiento
5
Los Tipos de Tarjetas
7
3
El mundo Visa
C AP ÍT ULO
9
4
Visa Argentina
11
La Historia
11
La Estructura
12
El rol de Visa Argentina
14
Relación con Visa Inc.
16
Lanzamiento de Productos en Arg.
17
C AP ÍT ULO
1
Servicios Visa 1
39
1
Servicio para viajes
40
Seguro de Accidentes en Viaje 2 Visa Travel Assistance
43
Seguro de Automóviles Alquilados
48
Asistencia Global al Cliente 1 Servicios de Financiación
51
Débito Automático
51
Plan V 1 Card to Card 1 Servicios de Atención al Cliente 2 Centro de Servicios Visa 2 Visa Internet Service 3 Visa Web Site
53
C AP ÍT ULO
2
Sistemas de Tarjetas
C AP ÍT ULO
38
1
5
Familia de Productos Visa
18
Visa Consumer Cards
19
Portafolio de Productos
22
Visa Classic
23
Visa Gold
25
Visa Platinum
26
Visa Mini
27
6
1 VisaPhone
40
44
49
55 57 57 60 60
Visa Home
61
Servicios de Pago Visa
63
Verified by Visa 1 Cobertura ante pérdida o robo de tarjeta 1 Resumen Electrónico Visa Argentina 2 Resumen de Cuenta Braile 2 Servicios Exclusivos 3 Servicios Exclusivos para Gold y 3 Platinum 3 Servicios Exclusivos para Platinum 4
65
Visa Regalo – Recargables
28
Visa Consumer Finance
32
4
Visa Commercial Cards
36
4
Visa Débito
37
5
66 68 69 70
70 70
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Capítulo
1 Introducción
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ste manual tiene por finalidad brindarle información acerca de los Productos y Servicios Visa.
En él encontrará material de consulta para conocer las características, beneficios y formas de operar de cada uno de ellos. El contenido de estas páginas está diseñado de modo que se facilite la integración de los conceptos comerciales para:
obtener una visión global del sistema
diseñar estrategias de venta más eficaces
optimizar los tiempos de gestión
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Capítulo
2 Sistemas de Tarjetas
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n primer lugar debemos saber que no existe un solo tipo de sistema. Partiendo de esa base comprenderemos el papel que desempeñan los actores intervinientes, el procedimiento mediante el cual se realiza una
transacción y los diferentes tipos de tarjetas.
Sistemas Cerrado y Abierto Sistema cerrado Un sistema de tarjetas Cerrado es un sistema donde quien emite la tarjeta es la misma institución que paga al comercio que acepta vender con ellas. Esta empresa es quien promociona sus productos a los potenciales socios, adhiere comercios y provee toda la estructura de administración y desarrollo del sistema.
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Sistema abierto En un sistema Abierto, los actores que intervienen son por lo general, una Entidad Emisora X y una Entidad Pagadora Y. En algunas ocasiones, tanto el Emisor como el Pagador suelen resultar la misma Entidad, si tanto el socio como el punto de venta coinciden en el uso de sus servicios.
El Sistema VISA es un Sistema Abierto. Dentro de éste, VISA procesa todas las transacciones y controla el cruce de fondos entre las Entidades, ya sea cuando asumen el rol de emisoras o pagadoras.
Actores del Mercado Entidad Emisora Es la Entidad Financiera que, previa calificación de un individuo o empresa en función de su capacidad de pago, otorga una línea de crédito a través de un plástico. Es, en consecuencia, el responsable del comportamiento del socio en términos de capacidad de pago, límites y porcentaje de financiación otorgados y demás cargos cobrados.
La Entidad Emisora es, por lo tanto, el dueño de la tarjeta que emite, y es quien percibe las ganancias generadas por su uso (cargos por emisión, renovación, emisión de resumen de cuenta, intereses por financiación, pago fuera de término, adelantos de efectivo y otros. 3
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Entidad Pagadora Es la Entidad Financiera que establece, mediante un contrato de adhesión, relaciones comerciales con un establecimiento que vende .
productos y/o servicios, aceptando por el pago de los mismos una tarjeta. Esta relación permite que, cuando un socio compra en un establecimiento, éste último
declara sus ventas y es la Entidad Pagadora la figura responsable de acreditarle al comercio el importe de sus ventas. Las condiciones contractuales entre la Entidad Pagadora y el establecimiento (arancel y otros descuentos) son definidas directamente por VISA ARGENTINA S.A.
Socio Puede tener diferentes características: de crédito o de débito. Generalmente, una Entidad determina la inserción de un tipo de producto de acuerdo al tipo de socio que requiere o al que le ofrece una tarjeta. Las condiciones de su otorgamiento y uso son determinadas por la Entidad Emisora.
Para obtener más información sobre Productos vea el Capítulo 5 “Familias de Productos Visa”.
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Comercio Es un establecimiento comercial que acepta tarjetas por el pago de servicios prestados o bienes vendidos derivados de su actividad específica
Administradora Es el nexo entre las partes Emisora y Pagadora. Brinda toda la estructura operativa y tecnológica necesaria para que una transacción de un socio en un comercio se realice óptimamente. En nuestro caso, la Administradora es Visa Argentina
Para conocer el rol de Visa Argentina SA en nuestro país vea el capítulo 4 “Visa Argentina”.
El Procedimiento Una vez definidos los actores, graficaremos el ciclo de vida de una transacción en un sistema abierto. Esto permite ver qué rol asume cada uno de ellos en este proceso:
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Visa Argentina S.A.
Entidad Pagadora
Entidad Emisora
Establecimiento
Usuario
1. El socio compra en un establecimiento adherido al sistema, y firma un ticket o
cupón. 2. El Establecimiento presenta los comprobantes en la Entidad Pagadora o envía
la información en forma electrónica 3. La información (cupón o cierre de lote) arriba a Visa, quien procesa la
transacción y le informa la Entidad Emisora el importe que éste último debe girar a raíz de la compra de su socio. 4. El emisor gira el importe de la transacción a Visa Argentina, para que a su vez,
lo remita al Entidad Pagadora. 5. El Entidad Pagadora paga al establecimiento la venta, con los descuentos
pertinentes. 6. El establecimiento cobra a fecha de pago, según el ciclo que tuviera acordado. 7. El socio recibirá luego de la fecha de cierre el resumen de cuenta. En el caso de ventas sin la presencia de la tarjeta (Venta Telefónica o por Correo), la conformidad del socio se asegura a partir de la firma del recibo de entrega de la mercadería.
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Los Tipos de Tarjetas Una tarjeta es un medio de pago, que puede asumir diferentes funciones: Función Compra Es toda aquella tarjeta que no permite financiar saldos. Todas las transacciones realizadas durante un ciclo deben ser abonadas por el importe que resulte de la suma total de las mismas en una fecha determinada. Se utiliza para compras y adelantos de dinero en efectivo por ventanilla o cajero automático Función Crédito Es una tarjeta con la cual un socio adquiere un bien o servicio cuyo valor será pagadero a través de un “resumen de cuenta” una vez concluido el ciclo. Se entiende por ciclo al lapso de tiempo comprendido entre un cierre y otro de una liquidación. La compra será autorizada en función del límite que afecte: contado, cuotas o adelantos de efectivo. El valor de la transacción deberá estar disponible en el límite que corresponda. Estos límites son definidos por la Entidad Emisora de la tarjeta. Función Débito Son tarjetas que están ligadas a una cuenta corriente o caja de ahorro de las Entidades que las emiten. Se diferencian de una tarjeta de crédito, porque cuando se genera una transacción, ésta es descontada automáticamente de la cuenta a la que está asociada; mientras que, en el caso de una tarjeta de crédito, el socio consume durante un ciclo determinado y recibe, unos días después del cierre del mismo, un resumen de cuenta que especifica los gastos realizados. Una tarjeta de débito puede realizar extracciones de dinero en efectivo por cajeros automáticos y consumos en establecimientos.
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Por consiguiente, un comercio que acepte tarjeta Visa y cuente con una terminal de captura electrónica de datos puede aceptar la tarjeta de débito. Para el comerciante, la acreditación de su venta con tarjeta de débito respeta las mismas pautas que con una tarjeta de crédito. La diferencia está del lado del socio: al comprar con tarjeta de débito, el importe de la transacción se descuenta de su cuenta bancaria en el mismo momento en que ésta es autorizada. Es por este motivo que el comerciante debe contar en su punto de venta con una terminal de captura: es el único mecanismo que permite chequear en tiempo real los fondos que el cliente tiene en su cuenta.
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Capítulo
3 El mundo Visa
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isa opera la mayor red comercial de pagos electrónicos en el mundo, brindando servicios de procesamiento y plataformas de productos de pago. Esto incluye pagos de consumo de crédito, débito y prepago, así
como productos comerciales, los cuales son ofrecidos bajo las marcas Visa, Visa Débito, Interlink y PLUS. Además, cuenta con aceptación insuperable alrededor del mundo y Visa PLUS es una de las mayores redes de cajeros automáticos a nivel mundial, ofreciendo acceso a efectivo en moneda local en más de 170 países. Estos son los motivos que han convertido a Visa en la Tarjeta más utilizada y en el instrumento de pago más aproximado a una moneda universal. En efecto, uno de los objetivos que persigue la marca es el reemplazo gradual de los cheques y el efectivo para convertirse en el medio de pago preferido a escala mundial por los consumidores para comprar en cualquier tipo de establecimiento comercial. Por otra parte, esta filosofía de presencia global permite a Visa responder a las necesidades de las Entidades tanto local como regionalmente. Cada uno de los mercados donde Visa está presente tiene diferentes características. Algunos están maduros y otros son incipientes. Para no comprometer la imagen de marca única, Visa conjuga: 9
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La capitalización de oportunidades dentro de un nuevo orden de negocios a escala mundial.
La autonomía de cada licencia Visa para la comercialización de Productos y Servicios.
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Capítulo
4 Visa Argentina La Historia
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isa comenzó sus operaciones en Argentina en la década de los setenta, cuando Visa International otorgó al Banco de Intercambio Regional (BIR) la autorización para comercializar su programa de tarjeta de crédito
bajo la marca Visa en el mercado local. Al producirse la liquidación del BIR por parte del BCRA, en marzo de 1980, la emisión de la tarjeta de crédito Visa pasó entonces al Banco de la Provincia de Buenos Aires, destinatario de la transferencia de la operatoria de Visa. En 1981 fue aceptado como Miembro Principal. Un año más tarde, otros dos bancos argentinos, el Banco Federal Argentino y el entonces Banco Financiero Argentino, comenzaron sus propios programas de tarjeta de crédito en el país con la aprobación de Visa International. Surgió por entonces la idea de crear una Entidad que agrupara a todos los que se incorporen a la operatoria de Visa, obteniéndose así la designación como Miembro principal de Visa.International. En mayo de 1983, Cartvisa, ahora Visa Argentina, firmó, con el apoyo de Visa International, la escritura de constitución de una empresa argentina, formada por los bancos de Argentina para ofrecer productos y servicios Visa. Al principio, Cartvisa estuvo integrada por cuatro bancos accionistas: Federal Argentino (con alrededor de treinta bancos asociados), Financiero Argentino, Buen Ayre y Shaw, considerados como entidades fundadoras. El Banco Crédito Argentino se incorporó al grupo casi de inmediato, también en calidad de fundador. 11
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La formación de esta sociedad culminó con la creación de una institución autónoma que agrupó a los emisores argentinos. Se creó entonces VISA ARGENTINA, constituida como una sociedad civil, conformada por acciones y abierta a la participación de nuevas entidades. En 1996, ambas licencias Visa (Visa Argentina S.A. y Visa Banco Provincia) comienzan un proceso de unión, que desemboca en la incorporación del Banco de la Provincia de Buenos Aires en el Directorio de Visa Argentina, en 1999.
1983
1984
1999
• Se Constituyó Cartvisa, una empresa formada por bancos locales para comercializar los Productos y Servicios Visa.
• Adoptó el nombre de Visa Argentina e incorporó más Entidades (actulamente + de 40).
• El Bapro se incorporó a Visa Argentina auqnue mantuvo su licencia de comercialización por la relación con los bancos provinciales
La estructura Dentro del sistema las Entidades pueden asumir el carácter de Accionistas y Adherentes. Accionistas Poseen una acción de la compañía; son dueños, por lo tanto, de parte del capital de la empresa. Esta categoría les permite integrar su Directorio, y en función del resultado de la fórmula societaria, pueden pasar a formar parte del Comité Ejecutivo. 12
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Adherentes Participan en el programa de emisión de tarjeta Visa sin integrar el Directorio. Esto quiere decir que adhieren a las políticas decididas por el Directorio sin participar en las decisiones de la empresa. De todas maneras, la categoría que asuma una entidad no implica diferencia alguna en términos de la rentabilidad que genera el negocio. Los Estatutos de Visa Argentina marcan que un Directorio se reúne periódicamente para decidir las políticas que se implementan en la compañía. El Sr. Luis Schvimer es el actual presidente de Visa Argentina. Las oficinas centrales de Visa Argentina se encuentran en Buenos Aires, en la Avenida Corrientes 1437, Buenos Aires.
Órganos de Decisión 7 Accionistas con mayor resultado de la fórmula societaria
Comité Ejecutivo
Presidente de Visa Argentina en representación de todos los bancos 1 Representante de los accionistas minoritarios
Directorio
Todos los Accionistas tienen derecho a contar con un Director titular y un Director alterno Se reune trimestralmente
Los órganos de decisión están conformados por las entidades accionistas. Todas forman parte del Directorio y sólo 7, en función del resultado de la fórmula societaria, conforman el Comité Ejecutivo.
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El rol de Visa Argentina La labor de Visa Argentina es la de proveer a las Entidades financieras y bancarias, las herramientas necesarias para que sus clientes puedan realizar cualquier tipo de operación con productos Visa en forma sencilla, rápida y segura. Es por ende, la Administradora de las tarjetas Visa en Argentina. Respetando los Reglamentos y Regulaciones Internacionales de Visa Inc., Visa Argentina emite su propio Reglamento Operativo Nacional, donde legisla según las características de nuestro mercado, para lograr la coordinación de políticas que son comunes a todos los emisores argentinos. Su función, es, en esencia, el control en lo que hace al cumplimiento de las normas por parte de los bancos que operan en nuestro país. Por lo tanto, y teniendo en cuenta que la comercialización del producto es competencia exclusiva de la Entidad emisora, Visa Argentina tiene la capacidad de:
Ofrecer una estructura común de procesamiento, autorizaciones y atención común para todas las tarjetas y establecimientos circunscriptos al territorio nacional;
Implementar acciones que incentiven la preferencia de la marca por parte del consumidor;
Lograr el liderazgo de VISA en el mercado nacional de medios de pago;
Brindar el soporte tecnológico suficiente para optimizar la operatoria con tarjeta de crédito y débito (con la garantía de que las compras estén avaladas por una autorización on-line, vía equipamiento tecnológico);
Asesorar a las Entidades en la creación de programas de atracción de nuevos Socios;
Promover y coordinar el uso de materiales de publicidad, sistemas de informática y programas, así como esquemas para el control de fraude y problemas conexos;
Desarrollar e intercambiar sistemas que utilicen equipos y aparatos de transmisión de datos; 14
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Desarrollar un programa para contratar y dar servicio a las cuentas de comerciantes nacionales;
Desarrollar y difundir información
operativa y programas de
adiestramiento, control de gestión y análisis de comportamiento de los socios;
Aplicaciones en Terminales de Punto de Venta (POS) de comercios u otros establecimientos;
Aplicación de diversos servicios de Outsourcing.
Procesamiento de Información
Desarrollo de Sistemas
Capacitación y Soporte Comercial
Procesos Productivos Centrales
Servicios al Cliente
Cruces de Fondos
Promoción y Publicidad de Marca
Grabación de Tarjetas Seguridad y Adm. del Riesgo
Desarrollo de Productos y Servicios Adhesión y Mantenimiento de Comercios
Autorizaciones y Comunicaciones
Funciones y servicios que presta Visa Argentina en su doble rol de Administradora y Procesadora.
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Relación con Visa Inc. Visa Argentina S.A., como licenciataria de la marca en el país y en su función de Administradora de las Entidades Bancario-financieras que operan en nuestro sistema, interactúa permanentemente con Visa Inc., siguiendo la evolución del negocio en el resto del mundo, organizando seminarios de capacitación para las Entidades, absorbiendo el marketing internacional, implementando programas de reducción del fraude, intercambiando tecnología, etc. De este modo, la interrelación entre ambas es constante, lo cual enriquece el negocio y posiciona a Visa como el medio de pago de mayor preferencia en la Argentina y en el mundo. Argentina también tiene acceso a la Red Global de Cajeros Automáticos de Visa, la red Plus, que es la mayor del mundo. Los más de 700.000 cajeros que operan en la Región ofrecen a los tarjetahabientes acceso a dinero efectivo las 24 horas del día y autorización total de las transacciones efectuadas con tarjetas VISA y PLUS en sólo segundos. El servicio de Reposición Urgente de Tarjetas, parte del Centro de Asistencia Global al Cliente de Visa, comenzó a funcionar en la Región desde principios de 1993.
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Lanzamiento de Productos en Argentina
• Visa Classicc
1987
• Visa Business
• Visa Gold
1978
• Visa Cash
1997
• Visa Corporate
1996
2001
• Visa Cuenta Central
• Visa Electron
1993
• Visa Purchasing
• Visa Platinum
1995
1999 • Visa Distribution
1999
2003
• Visa Mini
• Visa Business Comercios
2004 • Visa Flota
2004
• Visa Recargable – Regalo
2004
2005
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2004 • Visa Purchasing Agro
2007 • Visa Consumer Finance
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Capítulo
5 Familia de Productos Visa Los Productos
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a institución financiera que emite una tarjeta determina cuál será la línea de gastos de un socio, y qué interés será cobrado por el pago parcial del resumen (lo que entendemos como financiación) o por falta de pago.
Cuánto interés paga un socio depende de él mismo. Si éste elige pagar el monto total indicado en su resumen de cuenta dentro del período que se decide e informa en dicho resumen, no habrá cargos de intereses. Si el pago es menor al total, el interés será cargado en el siguiente resumen de cuenta. El hincapié en este punto responde a que la Entidad, al ser la emisora de la tarjeta de crédito, es la única como ente responsable de la calificación que realice de un potencial socio en términos de capacidad de pago. Es por ello que, cuando hablamos de tarjetas que están esencialmente dirigidas a un determinado segmento socio económico, es un concepto con carácter orientativo; puesto que la Entidad Financiera es quien efectúa su propia segmentación de clientes. Diferentes tipos de Gastos, Diversificación de Productos Cada producto Visa tiene una serie de servicios y controles específicos que dan como resultado el lanzamiento de tarjetas:
para individuos,
para gastos de representación de empresas, 18
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para compras de insumos dentro de la empresa,
para uso en canales de distribución,
para débito en cuentas ,
La primer sección de este capítulo: Visa Consumer Cards y Visa Commercial Cards, refiere a productos cuya función es de crédito. Continúa con la función débito, cuyo producto es Visa Débito.
Visa Consumer cards El Mercado Las tarjetas emitidas a los clientes en la República Argentina buscan responder a las necesidades específicas en cuanto a capacidad de uso y soporte de servicios. Desde el desembarco de Visa en Argentina, las Entidades Adherentes han buscado insertar sus productos financieros en la mayor cantidad de segmentos económicos posibles, sin descuidar, sin embargo, el control crediticio que sobre ellos debe ejercer. Visa ha respondido a esta planificación con el lanzamiento progresivo de productos que constituyen herramientas financieras de uso para las Entidades con estructuras operativas capaces de brindar servicios, a la vez que facilitan el control del riesgo. Actualmente el medio de pago interviene en, por ejemplo:
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Beneficios de las Entidades al emitir tarjetas
Ampliación de la cartera de productos: El uso de la Tarjeta le asegura a la Entidad un asiduo contacto con el cliente posibilitando la oferta de nuevos productos y servicios
Fidelización del cliente: Se establece con la Entidad una relación duradera en el tiempo
Aumento de la rentabilidad
Circulación de dinero
Genera mayor consumo y posibilita el traslado de créditos
Producto de los consumos del Cliente
Beneficios de las Entidades por la adhesión de Establecimientos
A la vez, los hábitos de compra con medios de pago electrónicos se irán incorporando en los distintos segmentos del mercado a medida que se extienda el número de Establecimientos que operan con esta modalidad
El consumo de los Socios dependerá, en gran parte, de la cantidad y variedad de Comercios que dispongan para realizar sus compras .
Esta concepción del negocio ayudará a las Entidades a impulsar tanto la adhesión de Socios como de Establecimientos. 20
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Beneficios para los Tarjetahabientes
Poder de compra Acceso a funciones en ATMs Financiación de su deuda Acceso a servicios exclusivos Acceso a promociones Amplia cobertura
Ventajas que el medio de pago ofrece a los Establecimientos
Un potencial incremento de sus ventas
Una estructura de seguridad y respaldo de las operaciones que realiza
Una amplia gama de servicios
El prestigio de operar con una marca líder
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Portafolio de Productos
Productos para Individuos
Visa Classic
Visa Mini
Visa Gold
Visa Platinum
Visa Recargable
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Visa Regalo
Visa Débito
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Visa Classic La tarjeta Visa Classic es la tarjeta de crédito más popular en todo el mundo. No sólo por ser el producto de mayor emisión elegido por las Entidades, sino también por el amplio uso que hace el socio de esta tarjeta. Existen numerosos tipos y diseños de tarjetas Visa Classic, creadas para satisfacer las distintas necesidades y gustos de los socios. El emisor de la tarjeta es quien determina su línea de crédito. El socio puede elegir la manera de abonar sus consumos, ya sea en un pago o abonando un pago mínimo y financiando sus saldos. En este caso, se cobrará un interés sobre el saldo pendiente que se abone en el próximo período de facturación. ¿Cómo puede el socio obtener una Visa Classic? Cada emisor de Visa Classic establece sus propios criterios de emisión. El socio, por lo tanto, deberá elegir una Entidad que emita tarjetas Visa y obtener una solicitud. Las tarjetas Visa Classic se dividen en:
Visa Classic Nacional
Visa Classic Nacional NA (Nuevos Atributos)
Visa Classic Internacional
Visa Classic Nacional Producto de alcance Nacional/Regional con cobertura en los territorios de Argentina, Chile, Uruguay y Brasil. Orientado a un segmento de poder adquisitivo medio/bajo. Se emite con una línea de crédito de $ 500 promedio y el arte de la tarjeta es definido por la Entidad Emisora 23
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Visa Classic Nacional Nuevos Atributos En su constante objetivo de detectar y satisfacer las necesidades de las Entidades, Visa incorporó una serie de atributos que, aplicados en forma conjunta a las altas de nuevas Tarjetas Visa Classic Local, permiten alcanzar a un público de bajos ingresos. Estos atributos son: •
Límite de Compra Unificado: para estas cuentas, el límite de compra y el límite de compra en cuotas se encuentran unificados.
•
No liberación de saldos: el disponible está condicionado al pago del usuario
•
Inhibición del disponible ante Pago Mínimo impago
La cobertura es la misma que la de una Visa Classic Nacional y se emite con una línea de crédito de entre $ 250 y $ 750. Visa Classic Internacional De cobertura Mundial, este producto está orientado a clientes de un nivel económico medio y medio-alto. Su mayor poder de compra sugiere a las Entidades emitir estas tarjetas con un límite de mil pesos de base. El diseño del plástico es atributo del Banco Emisor.
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Visa Gold El producto Visa Gold se encuentra direccionado a Socios que poseen un alto nivel socio-económico. Ello
hace
que
el
mismo
tenga
características
diferenciales, acordes a las altas exigencias del Segmento. Los socios Visa Gold disfrutan de un poder de compra superior gracias a una línea de crédito más alta (se sugiere emitir este producto con un límite no inferior a los cinco mil pesos). También gozan de un paquete de beneficios y servicios adicionales exclusivos:
Mayores montos de cobertura en seguros
Visa Travel Assistance Capitado
Informe Anual de Consumos
El diseño del plástico debe ser dorado en todos los casos.
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Visa Platinum Visa Platinum es la Tarjeta diseñada especialmente para satisfacer los requisitos del segmento económico más alto de socios ya que fue concebida bajo estándares de excelencia en calidad y servicio que privilegian en toda situación las altas expectativas de sus socios. Suma a las reconocidas ventajas de Visa Classic y Visa Gold una exclusiva serie de servicios. A fin asegurar una posibilidad de compra acorde a las necesidades del segmento, los socios Visa Platinum deberán contar con una línea de crédito mínima de USD 10.000. ¿Cuál es el Objetivo de Visa Platinum? Visa Platinum fue creada con el objetivo de reforzar la participación de mercado de las Entidades en el segmento de consumidores de mayor poder adquisitivo. Asimismo, persigue la finalidad de satisfacer los exigentes requisitos de los socios a través de un producto verdaderamente único, alcanzando la excelencia en calidad y servicio. Para ver más información del producto consulte el Manual Visa Platinum disponible en el site de Capacitación Comercial: http://visanet.visa.com.ar/Home.html
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Visa Mini Visa Mini es una tarjeta de tamaño reducido que puede ser emitida con las marcas de aceptación Visa o Visa Débito. Tiene aproximadamente el 45 % del tamaño de una tarjeta tradicional, pero ofrece los mismos beneficios que una Visa convencional. Sin embargo, debido a su menor tamaño, Visa Mini no puede ser utilizada en los cajeros automáticos: los adelantos de efectivo se realizan únicamente en ventanilla de la Entidad Bancaria. Con Visa Mini, las Entidades Emisoras pueden ofrecer a los Socios VISA, una tarjeta que se presenta como innovadora, moderna y práctica.
Para su utilización, el Socio deberá despegar la tarjeta del Card Carrier, tomarla de los extremos laterales y doblarla por el troquel hasta separar la Visa Mini del resto del soporte descartable.
Presenta, además, una perforación en la parte inferior izquierda para permitir colocarla en un llavero o en una cadena. (Sugerido, opcional para la Entidad).
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Visa Regalo - Recargables Con este producto las Entidades pueden incorporar una cartera de clientes no bancarizada captando operaciones que habitualmente se realizan con dinero en efectivo. Las tarjetas VISA Recargable y VISA Regalo requieren un depósito previo en cuenta y operan contra el saldo acreedor disponible en la misma. Son emitidas con marca de aceptación VISA. Las transacciones se realizan con lectura de banda magnética on line exclusivamente en un pago. Este producto también puede emitirse en la modalidad VISA Mini (VISA Mini Recargable / VISA Mini Regalo). Diferentes aplicaciones del producto Este medio de pago está destinado a cubrir distintas necesidades del mercado y de los consumidores. Entre las principales aplicaciones del producto encontramos: VIAJES Alternativa al efectivo y a los cheques de viajero. Posibilita también el otorgamiento de un medio de pago electrónico a empleados que no califican para productos de crédito/débito. MENSUALIDADES Pensada para administrar: o Mensualidades para hijos. o Cobranding con Colegios y Universidades. o Pagos de Becas.
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REGALOS Moderna manera de realizar regalos. Aceptación abierta en Comercios VISA. REMESAS Nueva alternativa de recepción de fondos a distancia. BENEFICIOS Vales de beneficios al personal. Beneficios otorgados por la empresa a sus empleados. Una práctica y conveniente manera de otorgar beneficios. Ejemplos: o Vales de administración de recursos de las empresas. o Gastos prepagos a los empleados. o Vales de combustible, transporte, peaje, uniformes, subsidios. TARJETAS INCENTIVOS Una rápida y sencilla forma de otorgar premios e incentivos, no se requiere comprar el material de premios. Posibilidad de utilizar el premio en lo que desee el destinatario. PREMIOS PROMOCIONALES Fácil y ventajosa alternativa para administrar los premios en la promoción de consumos masivos. Particularidades Tarjetas Visa Recargable
Operan con un depósito previo y permiten la recarga de saldo.
Se emiten a nombre de un Socio. El mismo se encuentra impreso en el frente de la tarjeta.
Su utilización requiere la verificación de la identidad del Socio.
Opcionalmente permiten el retiro de dinero en efectivo a través de las redes de cajeros automáticos (excepto modalidad VISA Mini) y ventanilla de la Entidad.
Permite compras por Internet y Telefónicas.
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Ejemplo de una VISA Recargable: Lleva la identificación “Recargable” en el frente. La tarjeta es nominada.
Tarjetas VISA Regalo / Visa Innominadas: La Tarjeta VISA Innominada se emite sin identificación del Socio en el Frente de la Tarjeta. La Tarjeta VISA Regalo se identifica por tener impresa la palabra ‘Regalo’. Para usos distintos al segmento ‘Regalo’, se emiten sin la palabra ‘Regalo’. Operan con un depósito previo y no permiten la recarga de saldo. Pueden emitirse con un crédito predeterminado o cargarse al momento de adquirirlas. No permiten el retiro de dinero en efectivo. Opera con PIN en el punto de venta. Regalo
Palabra Regalo
Ejemplo de una VISA Regalo innominada: En lo general son tarjetas innominadas (sin identificación del Usuario). Se identifican con la palabra Regalo o Gift en el frente del plástico.
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Ejemplo de una VISA Innominada (para usos distintos al segmento Regalo) Son tarjetas sin identificación del Usuario en el frente y que no son Regalo o Gift.
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Visa Consumer Finance VISA Consumer Finance está destinada principalmente al nivel socioeconómico D1, que actualmente es atraído por instituciones
financieras
no
tradicionales,
por
ofrecimientos de tarjetas de crédito locales, regionales, cerradas y créditos en establecimientos. Aunque mantiene la denominación VISA Classic para el potencial público, contempla la posibilidad de su emisión en forma instantánea en el punto de venta, otorgando el beneficio de realizar la compra en el momento de la solicitud sin el plástico presente. El producto brinda a las Entidades la posibilidad de desarrollar el segmento de préstamos para consumos a partir de los siguientes atributos: 1. Administración de nuevos límites de compras Además de operar con la línea de crédito tradicional (límite de compra para consumos en un pago, cuotas y adelantos de efectivo en cuotas) VISA Consumer Finance utiliza nuevos Límites: Límite de Crédito Total:
El Límite de Crédito Total representa el riesgo máximo que puede asumir la Cuenta.
Los Consumos en un pago se autorizan contra el Límite de Compra siempre y cuando no superen el Límite de Crédito Total.
Los Consumos en Cuotas se autorizan contra el Límite de Compra en Cuotas siempre y cuando no se exceda el Límite de Crédito Total y el importe de la cuota de este plan no supere el Límite de Cuota Máxima.
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Límite de Cuota Máxima Mensual:
La sumatoria de la cuota de cada uno de los planes vigentes por todo concepto (consumos y adelantos en cuotas, Plan V de consumos y saldos y refinanciación de cuotas pendientes) no debe superar el Límite de Cuota Máxima.
Límite de Préstamos (o Refinanciación):
El Límite de Préstamos coincide con el de Crédito Total. El Límite de Adelantos en Cuotas está incluido dentro del Límite de Préstamo.
Plan V para consumos y saldos y Refinanciación de Cuotas Pendientes se autorizan contra el Límite de Préstamos.
Límite de Adelanto en Cuotas:
Se define como un porcentaje del Límite de Compra en un pago que se utiliza para el retiro de efectivo.
Los adelantos de efectivo en cuotas se autorizan contra el Límite de Adelantos en Cuotas.
Este límite no debe superar el Límite de Crédito Total.
Overlimit: El sistema de autorizaciones controla que las Cuentas ingresadas bajo estos atributos no operen con overlimit. Débitos Automáticos: Al ingresar un débito automático el sistema controla, además del Límite de Compra, que la Cuenta posea disponible en el Límite de Crédito Total. Visa Consumer Finance, por las características propias de administración de límites, no opera con Límite Unificado (L.U.) ni con tarjetas porcentualizadas. 33
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2. Financiación de Saldos y Consumos realizados en un pago y Planes de Cuotas Pendientes (Plan V) Tipos de Planes: PLAN V CONSUMOS: Alcanza a los consumos del período realizados en un sólo pago, posibilitando abonarlos en cuotas en períodos sucesivos. Aplica para las cuentas y tarjetas en estado normal. PLAN V SALDOS: Alcanza al saldo del período anterior dando la posibilidad de financiarlo en cuotas consecutivas. Aplica para las Cuentas y Tarjetas en estado Normal. PLAN V CUOTAS PENDIENTES: Esta nueva funcionalidad facilita al Socio refinanciar los planes de cuotas pendientes consolidando dichas cuotas en un solo plan. La operación se realiza por la totalidad de los planes en cuotas pendientes. Además, La solicitud de dicho plan genera la descarga automática de todos los planes de cuotas pendientes que posea la cuenta. Afecta el disponible del límite de préstamos. Por otro lado, disminuye el valor de la cuota mensual, prolongando el plan de financiación y recuperando la capacidad de compra en cuotas. 3. Adelantos de Efectivo en Cuotas. Medios habilitados para adelantos de efectivo:
Cajeros Automáticos.
Terminales de captura Electrónica de Datos LaPos.
Terminales del Sistema Visa On Line en la Entidad.
4. Vencimientos Adicionales de Saldo y Pago Mínimo. 34
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VISA Consumer Finance posee el servicio de primer, segundo y tercer vencimiento de Saldo total y Pago Mínimo para el pago del resumen de cuenta. 5. Pago Mínimo Fijo. El producto opcionalmente opera con pago mínimo fijo, de acuerdo a la necesidad o estrategia de la Entidad. Dicha herramienta puede administrarse a nivel Entidad, Cuenta, Modelo de Liquidación y Grupo de Afinidad.
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Visa Commercial Cards Cada producto comercial enfoca segmentos de gastos específicos, abarcando todo tipo de compañías cualquiera sea su tamaño y actividad. La línea Commercial Cards se conforma por Visa Corporate, Visa Purchasing, Visa Electron Flota, Visa Cuenta Central y Visa Purchasing Agro para empresas de estructura mediana a grande; Visa Business y Visa Business para Comercios para compañías de estructuras pequeñas; y Visa Distribution para la comercialización entre empresas fabricantes, distribuidoras y sus clientes. Productos para Empresas
Visa Corporate
Visa Business
Visa Purchasing
Visa Distribution
Visa Business Visa Cuenta Central
Visa Purchasing Agro
Visa Flota
Comercios
Para ver información de los Productos para Empresas consulte el manual Visa Commercial Cards disponible en el site de Capacitación Comercial: http://visanet.visa.com.ar/Home.html
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Visa Débito La principal función de Visa Débito es la extracción de dinero en efectivo de las cuentas del socio a través de cajeros automáticos de las redes Link y Banelco en la Argentina, y de la red Plus en el resto del mundo. A esta característica principal, el producto le suma la ventaja de poder realizar compras en establecimientos que estén adheridos al Sistema Visa en todo el mundo y que tengan terminales de captura. De esta manera, el socio cuenta con el beneficio de poder comprar sin la necesidad de llevar dinero en efectivo consigo. Para ver más información del producto consulte el Manual Visa Débito disponible en el site de Capacitación Comercial: http://visanet.visa.com.ar/Home.html
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Los segmentos
Características
Visa Classic Nacional
Visa Classic Nacional NA
Visa Consumer Finance
Segmento
Poder adquisitivo medio/medio bajo
Poder adquisitivo medio/medio bajo
Poder adquisitivo medio/medio bajo
Alcance
Argentina, Chile, Uruguay y Brasil
Internacional
Internacional
Característica
• Línea de crédito promedio $ 500
• Línea de crédito promedio $ 250 750
• Línea de crédito promedio $ 500
• Diseño definido por la Entidad Emisora
• No libera Saldos • Límite Unificado • Inhibición de disponible ante P. M. Impago • Diseño definido por la Entidad Emisora
• Nuevos límites de compra • Financia saldos y consumos en un pago y en cuotas • Adelanto de efectivo en cuotas • Vtos adicionales de saldo y P.M. • P.M. fijo • Diseño definido por la Entidad Emisora
Características
Visa Internacional
Visa Gold
Visa Platinum
Segmento
Poder adquisitivo medio
Poder adquisitivo alto
Poder socioeconómico más alto
Alcance
Internacional
Internacional
Internacional
Característica
• Línea de crédito sugerida $ 1,000
• Línea de crédito sugerida $ 5,000
• Línea de crédito sugerida $ 30,000
• Diseño definido por la Entidad Emisora
• Diseño Dorado
• Diseño exclusivo color Plata
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Capítulo
6 Servicios Visa SERVICIOS DE LOS PRODUCTOS VISA SERVICIOS AL V IAJERO V ISA PHONE SEGURO DE ACCIDENTES EN VIAJES VISA TRAVEL ASSISTANCE SEGURO DE AUTOMÓVILES RENTADOS ASISTENCIA G LOBAL : GCAS (G LOBAL CUSTOMER ASISSISTANCE SERVICE)
SERVICIOS DE FINANCIACIÓN Y C ONSUMO DÉBITO AUTOMÁTICO DE SERVICIOS PLAN V CARD TO CARD
S ERVICIOS DE ATENCIÓN AL CLIENTE CUSTOMER SERVICE V ISA INTERNET SERVICE: V ISA WEB SITE V ISA@HOME SERVICIOS DE PAGO VISA (SPV) COBERTURA ANTE PÉRDIDA O ROBO DE TARJETA RESUMEN ELECTRÓNICO V ISA RESUMEN DE CUENTA BRAILE
SERVICIOS EXCLUSIVOS INFORME ANUAL DE CONSUMOS SEGURO DE AUTOMÓVILES ALQUILADOS EN TODO EL MUNDO CONCIERGE PERSONAL SEGUROS DE COMPRAS VISA
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Servicio para viajes VisaPhone
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isaphone brinda a los socios Visa la posibilidad de realizar llamadas locales e internacionales a través de cualquier teléfono público, privado o celular, ya sea desde la Argentina como desde el exterior y obtener el detalle de las mismas en su Resumen de Cuenta Visa y en pesos. De esta manera el usuario abona sólo lo que consume sin la necesidad de adquirir servicios prepagos; accede a tarifas competitivas para todas sus llamadas realizadas desde el exterior; y ante cualquier consulta sobre el servicio dispone de la asistencia en castellano de una operadora.
Para hacer uso del servicio VisaPhone, el socio deberá contar con los siguientes datos:
El número de acceso del país donde se encuentra
Su número de tarjeta VISA
Su telecódigo personal (clave numérica de cuatro dígitos que habilita al socio en el uso de Visaphone)
Detalle en el resumen de cuenta El detalle de cada llamada es identificado en el Resumen de Cuenta Visa con la leyenda “VisaPhone” junto con la siguiente información:
Fecha en que se realizó la llamada;
Duración de la llamada en segundos;
Código de país o área y el número de teléfono de destino;
Valor de la llamada en pesos. 40
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Utilización del servicio Utilización del servicio desde la Argentina 1. Ingresar el código de acceso desde la Argentina (0-822-333-5566) 2. Ingresar el número de tarjeta Visa y Telecódigo. 3. Ingresar el número con el que busca comunicarse
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Utilización del servicio desde el exterior: 1. Ingresar el número de acceso correspondiente al país desde donde se encuentra realizando la llamada. 2. Ingresar el número de tarjeta Visa y Telecódigo. 3. Marque: o para llamar a la Argentina: "0", el código de área y el número con el cual desea comunicarse o para llamar a otro país: "00", código de país, código de área y el número local con el cual desea comunicarse.
Ver lista de números de acceso al Servicio Visa Phone en www.visa.com.ar
Cuando el Socio no haya ingresado alguno de los datos solicitados, será derivado automáticamente a una operadora, quien lo asistirá para efectuar la llamada.
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Seguro de Accidentes en Viaje
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bonando con tarjeta Visa de alcance internacional la totalidad de los pasajes en cualquier medio de transporte comercial de línea regular ( ya sea aéreo, marítimo o terrestre), los socios acceden, en forma automática y sin cargo, a esta cobertura que lo protege en caso de pérdida de la vida o de un miembro como consecuencia de un accidente en viaje. Su objetivo es cubrir al usuario contra heridas corporales accidentales que sean causa de la pérdida de vida o mutilación mientras se encuentren
viajando,
abordando
o
descendiendo de una nave de transporte comercial hasta llegar al lugar de destino. Beneficiarios Titular de la tarjeta, junto a su cónyuge legal e hijos solteros menores de 23 años, que vivan con el Socio y dependan económicamente de él. Excepciones El servicio no cubre trauma emocional del asegurado, enfermedad mental o física, parto o aborto, infecciones, suicidio o heridas auto inflingidas, guerra declarada o no. Montos de la Cobertura La cobertura para la tarjeta Classic International asciende a un máximo de u$s75.000. Para las tarjetas Gold, Business y Corporate el tope asegurado es de u$s 250.000, mientras que la cobertura para la tarjeta Visa Platinum se extiende hasta la suma de u$s 1.000.000
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Visa Travel Assistance
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s el servicio de Asistencia en Viaje para Socios VISA mediante el cual se brinda una amplia protección en asistencia médica, odontológica y legal durante viajes de placer o negocios, dentro y fuera del país. Es prestado en forma directa por Assist-Card S.A a través de sus centrales operativas de asistencia en los principales destinos del mundo. Los socios pueden extender los beneficios de Visa Travel Assistance a familiares o amigos que no posean tarjeta.
Portafolio de productos En todos los casos hay que recordar que el socio debe contratar el servicio antes de iniciar su viaje. El período de cobertura va de los 5 a los 365 días corridos dependiendo del plan contratado. De esta manera, el socio accede a una cartera variada de prestaciones que le permitirá escoger las opciones que más se ajusten a sus necesidades de viaje. NACIONAL Elaborado específicamente para viajes en el país CLASSIC Un clásico para disfrutar de los viajes de placer con la tranquilidad necesaria. PREMIUM La mejor alternativa para viajar tranquilo y la posibilidad de acceder a un Plan Familiar. MULTITRIP La mejor opción para viajeros frecuentes. YOUNG Diseñada especialmente para jóvenes, estudiantes y trabajadores que permanecen en el exterior por estadías prolongadas.
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PRIVILEGED Para viajeros exigentes CORPORATE Y CORPORATE PREMIUM Para viajeros ejecutivos EURO CLASSIC Cumple con todos los requisitos migratorios europeos. EURO CLASSIC LONG STAY Prestación pensada para largas estadías en Europa. REGIONAL JUNIOR Una nueva opción para sus viajes a cualquiera de los países limítrofes de Argentina. La vigencia de estos planes puede ser anual, por bloque de días o por bloque de semanas. En los últimos dos casos, el socio puede adquirir extensiones de días/semanas incluso cuando ya se encuentre en el exterior. Para acceder a estas extensiones, el usuario debe haber comprado el producto original con una cobertura mínima de 30 días, la extensión debe adquirirse antes de de la finalización del mismo, y los días/semanas extras que se adquieran, más el servicio original contratado, no pueden superar el máximo de días por viaje que le corresponde al producto adquirido. Modalidad de contratación y prestaciones CAPITACIÓN Bajo esta modalidad, el servicio se otorga en forma automática al Socio Visa sin cargo adicional. Es vinculado al momento del alta del titular de la cuenta VISA. La Capitación es otorgada por definición de los productos Visa Gold, Visa Platinum y Visa Corporate. VENTA DIRECTA El servicio con vigencia predeterminada es ofrecido y contratado exclusivamente a partir de la solicitud del Socio VISA. Capitación Producto Visa Gold 45
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Titular de cuenta Visa Gold, su cónyuge (o concubino) y sus hijos hasta 25 años inclusive.
Días de cobertura: 30 corridos.
Asistencia por enfermedad U$S 20.000.
Asistencia por accidente U$S 24.000.
Producto Visa Platinum
Titular de la Cuenta Visa Platinum, cónyuge (o concubino), hijos y padres. También se consideran beneficiarios, con asistencia individual, a los adicionales de Cuenta Visa Platinum que no son familiares directos del titular de Cuenta.
Días de cobertura: 120.
Aumento automático del tope en asistencia por accidente o enfermedad, que responde a exigencias de países europeos: € 30.000 (Euros).
Asistencia por enfermedad o accidente en el resto del Mundo: U$S 30.000.
Producto Visa Corporate
Titular de tarjeta VISA CORPORATE. Cobertura individual.
Días de cobertura: 30.
Asistencia por enfermedad U$S 20.000.
Asistencia por accidente U$S 24.000.
Las citadas Prestaciones de Capitación son sin cargo adicional para la Entidad. Cuando la cobertura incluye a grupo familiar, los montos son por beneficiario y por viaje. El derecho comienza a partir del:
Kilómetro 100 (cien) del domicilio informado como de entrega de correspondencia de la cuenta Visa del titular Visa Gold. 46
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Kilómetro 30 (treinta) del domicilio informado como de entrega de correspondencia de la cuenta Visa del titular Visa Platinum
Kilómetro 100 (cien) del domicilio real de la empresa o de la dependencia de la empresa donde el funcionario preste servicios Visa Corporate.
De acuerdo con el tratado de Schengen, en países como por ejemplo Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, Islandia, Italia, Grecia, Luxemburgo, Holanda, Noruega, Portugal España, Suecia, la cobertura mínima exigida en asistencia médica para el ingreso es de €30.000. Consecuentemente los Socios VISA GOLD/ CORPORATE pueden contratar por Venta Directa el servicio correspondiente para alcanzar dicho requisito.
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Seguro de Automóviles Alquilados
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l Seguro Visa de Automóviles Alquilados brinda al socio, en forma automática y sin cargo, cobertura contra robo, accidente o actos de vandalismo. El servicio tendrá vigencia sólo en Estados Unidos y Canadá para los socios Gold y en todo el mundo para los usuarios de Visa Platinum. Estará vigente cada vez que el usuario alquile un automóvil y abone la totalidad del
alquiler
con
su
tarjeta.
Para acceder a este beneficio, el socio deberá abonar la totalidad del alquiler con su Tarjeta Visa y el nombre del titular de la tarjeta y el de los demás conductores deberán figurar en el contrato de alquiler del automóvil en calidad de conductor/es. Además, deberá declinar al seguro conocido como CDW (Colision Damage Waiver) O LDW (Loss Damage Waiver) o una cobertura similar que le ofrecen regularmente las compañías de alquiler de automóviles.
Asistencia Global al Cliente 48
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urante viajes al exterior, ante cualquier emergencia, consulta o para solicitar la reposición de su tarjeta, los socios Visa pueden comunicarse con el Global Customer Assistance Service (GCAS) las 24 horas, todos los días. Este programa de emergencias de Visa Internacional tiene por objeto brindar asesoramiento a todos los usuarios, independientemente de cuál sea el origen de la licencia. Para alcanzar este cometido cuenta con personal multilingüe capaz de prestar asistencia en más de 130 idiomas. Desde sus dos centros de atención ubicados en Baltimore y Singapur, el G.C.A.S coordina y ofrece
los siguientes servicios de asistencia: Servicio de Reporte de Tarjetas Perdidas/ Robadas Notificará la novedad a la Entidad Emisora o al Centro de Servicios de Visa Argentina dentro de los 30 minutos de recibir el reporte de Tarjetas perdidas o robadas. Transcurridos cinco días hábiles, enviará un informe completo a la Entidad Emisora o al Centro de Servicios Visa. Reemplazo de Tarjeta de Emergencia El GCAS podrá entregar una tarjeta de reposición o tarjeta de emergencia en el domicilio transitorio del socio, o en su defecto, a cualquiera de las sucursales bancarias Visa más cercana a éste.
Limitaciones Estas tarjetas de reposición emitidas en el GCAS son ultragraficadas y sin el logo del banco emisor. Poseerán una banda magnética grabada con los datos del socio, aunque sin las claves de identificación personal (PIN), razón por la cual no están habilitadas para acceder a la red de cajeros Visa Plus.
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Efectivo de Emergencia Es un desembolso de efectivo de emergencia a petición de un socio (o de una Entidad Bancaria Emisora de la tarjeta, en nombre del socio) exclusivamente cuando el mismo ha reportado una tarjeta perdida o robada.
Reemplazo de Cheques de Viajero Este reembolso es siempre en cheques de igual valor que los denunciados. El importe será de hasta un máximo de u$s 1000. Este servicio no tiene costos adicionales a menos que la ley lo establezca.
Teléfonos de Contacto (*)Sin cargo desde Desde EE UU y Canadá
Desde resto del mundo
teléfonos fijos.
(sin cargo) (*)
(cobro revertido) (**)
(**) Solicite el servicio de cobro revertido a la operadora internacional del país donde se encuentre. Si la comunicación la realiza desde un teléfono celular o desde el teléfono de la habitación de su hotel, consulte previamente con el proveedor del servicio de telefonía o con el hotel, la eventual existencia de cargos y/o costos para la realización del llamado.
Socios Classic: 1-800-847-2911
Socios Classic: (1-410) 581-0120
Socios Gold: 1-800-704-0545
Socios Gold: (1-410) 998-8382
Socios Platinum: 1-800-396-9665
Socios Platinum: (1-410) 902-8022
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Servicios de Financiación Débito Automático
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s el servicio que le permite al socio adherir al débito automático sus facturas de servicios o impuestos utilizando su tarjeta de crédito Visa como medio de pago.
El usuario recibirá luego un reporte de las operaciones detalladas por rubro, establecimiento, importe y fecha. Este informe es una poderosa herramienta que le permitirá administrar y seguir los pagos realizados bajo esta modalidad. Ventajas del servicio: MAYOR COMODIDAD El usuario adhiere al servicio sus impuestos o facturas por única vez y evita tener que hacer las largas colas en las ventanillas de pago o de recordar las distintas fechas de vencimiento, ya que unifica todos los compromisos en una única fecha mensual: el vencimiento de su resumen de cuenta Visa. MAYOR SEGURIDAD La operación se realiza dentro del ambiente seguro de Visa y los datos de la tarjeta jamás viajarán por la red, obteniendo la mayor protección en el procesamiento de las operaciones. MAYOR TRANQUILIDAD Operando a través de Visa Home, los socios pueden controlar y consultar el histórico de los pagos realizados. FINANCIACIÓN La ventaja comparativa más importante: los usuarios podrán financiar el pago de sus facturas de la misma forma que lo hace con el resto de las compras que abona con tarjetas de crédito Visa.
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Acceso al servicio
Teléfono:
Internet:
Visa Home Socios, opción Servicio de Pagos Visa, indicando que factura desea adherir y con qué tarjeta Visa emitida a su nombre desea hacerlo
(011) 4379-7700 o al 0810 666 7700 (para más de 30 km de CABA)
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Plan V
C
on este servicio los usuarios pueden pagar en cuotas el saldo de su tarjeta de crédito, los
saldos anteriores en situación irregular de pago, los
consumos en el exterior o sus compras en un pago que usualmente no
entran en los esquemas de financiación tradicionales. Existen tres tipos de planes disponibles. Un segmento en particular puede acceder a todos o a alguno de ellos: Plan V Consumos Alcanza a los consumos del período que hayan sido realizados en un solo pago. Permite abonarlos en cuotas en períodos sucesivos. Aplica para cuentas y tarjetas titulares en estado normal. Plan V Saldos: Alcanza al saldo del período anterior. Permite financiarlo en cuotas consecutivas. Aplica para las cuentas y tarjetas en estado normal. Plan V Saldos en Mora Se aplica al saldo deudor. Permite al Socio, que así lo solicite, registrar Pagos Mínimos anteriores impagos. Los socios tienen la posibilidad en cualquier momento de cancelar la totalidad del plan o de los planes que tenga otorgados. Promociones Plan V - Campañas A través de Plan V, los socios también podrán acceder a campañas promocionales ofrecidas por su entidad emisora. Estas acciones podrán estar segmentadas por:
País
Rubro
Comercio
Establecimiento
Monto 53
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El usuario, luego de efectuada la operación, podrá acceder a la promoción comunicándose con el centro de servicios para solicitar la financiación de consumos o saldos. Promociones Plan V Directo – Funcionalidad en Punto de Venta A través de las terminales de captura electrónica (POS) las entidades podrán otorgar préstamos a los socios para la financiación de consumos con tarjetas de crédito. Mediante un acuerdo previo entre el banco emisor y el establecimiento, los usuarios podrán beneficiarse en el punto de venta con planes de cuotas mayores a los disponibles de manera tradicional. Estos acuerdos se podrán cerrar por:
Banco
Establecimiento
Descripción
Rubro
Modelo
Producto
Vigencia
Acceso al servicio Centro de Servicios Visa (IVR) 0810 -2222868.
Internet
Visa Home Socios.
Web Service de la Entidad (sólo válido para saldo).
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Entidad Emisora
A través de su call center y sus sistemas.
Punto de Venta (previo acuerdo con el comercio) Vía terminal electrónica de captura
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Card to Card
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l Servicio VISA Card to Card permite a los Socios realizar envíos de fondos en pesos desde sus Tarjetas Visa a una Tarjeta Visa de otro Socio –los plásticos deben estar emitidos en Argentina-.
Esta destinado a captar operaciones por distintos conceptos que habitualmente se realizan en efectivo o cheque, por ejemplo:
Honorarios por servicios profesionales / oficios
Operaciones de compra – venta directa entre personas
Compras con entrega en domicilio
Subastas, etc.
Los fondos enviados son aplicados como crédito sobre el saldo deudor de la cuenta correspondiente
Electricista
Pintor
Odontólogo
Arquitecto
Profesores particulares
Jardineros
Socios Visa
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Con Card to Card, los socios pueden obtener mejores condiciones económicas en la contratación de servicios (electricidad, pintura, educación, salud) al abonar con sus tarjetas consumos que habitualmente se erogan en efectivo. Además, al contar con la posibilidad de hacerlo en cuotas pueden financiar gastos que usualmente deben cancelarse en un solo pago.
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Alcance Además de los socios titulares y adicionales de las tarjetas Classic, Gold y Platinum, se encuentran habilitados para operar en el servicio Card to Card los usuarios de tarjetas Visa Recargable (nominadas). Los plásticos Visa Commercial Cards no se encuentran alcanzados por este beneficio. Funcionalidad El remitente puede realizar el envío en un pago o en cuotas, optando por la alternativa deseada al momento de realizar la transacción, recibiendo el destinatario el monto en un pago. Las autorizaciones para envíos en un pago operan contra el Límite de Adelantos o contra el Límite de Compra, según lo establezca la Entidad. Mientras que los envíos a cancelar en cuotas afectarán el Límite de Compra en Cuotas.
Acceso al servicio El servicio opera telefónicamente o a través de Internet. Es importante recordar que para comenzar a operar con Card to Card, tanto el socio que realiza el envío como el receptor deberán estar adheridos al servicio y haber aceptado sus términos y condiciones.
Internet
Teléfono
Visa Home Socios Opción Servicio de Pagos Visa.
(011) 4379-7700
0810 666 7700 (+ de 30 Km. de CABA)
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Servicios de Atención al Cliente Centro de Servicios Visa
C
entro de servicio exclusivo que brinda al asociado y a los comercios adheridos la posibilidad de acceder, desde cualquier parte del mundo, a un operador telefónico con el objetivo de obtener información de la tarjeta o
de cualquier servicio o novedad Visa. Visa Autoconsulta El Centro de Servicios Visa cuenta con un módulo de autoconsulta interactivo que le permite al usuario obtener la información que requiera de su tarjeta sin necesidad de comunicarse con un operador telefónico. El socio, en este caso, sólo debe ingresar los datos que le irá solicitando la central para poder conocer datos sobre: LA CUENTA Saldos, vencimientos, pago mínimo, próximo vencimiento, próximo cierre, importe de los pagos mínimos y totales DISPONIBLES Para compras en un pago, para compras en cuotas y para adelantos en efectivo CUPONES INGRESADOS Total de compras en pesos, total de compras en dólares, cantidad e importe total de las transacciones FAX ON DEMAND Detalle del último resumen emitido o detalle de los consumos del periodo actual.
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Contacto
Socios
Comercios
(011) 4379-3400
(011) 4378-4440
Call Collect (Cobro Revertido) Un servicio especial para socios que se encuentren en el exterior. Su objetivo es brindar, a través del Centro de Servicios Visa, atención y asistencia en caso de inconvenientes que puedan surgir en temas relacionados con:
Límites
Acceso a cajeros automáticos
Uso de Visphone
Uso de la calve Pin
Procedimiento
El socio solicitará a la operadora internacional del país en que se encuentre, una llamada Call-Collect con Argentina–Buenos Aires, al número 4379-3434 de Visa Argentina S.A.
El operador del Customer Service aceptará la llamada, previa identificación positiva del socio.
En caso que el requerimiento no pueda cumplimentarse en el momento, se realizarán las averiguaciones necesarias para dar al socio una respuesta a la brevedad.. 58
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Llamadas por Límite de Compra Excedido: Cuando un usuario llame ante un problema de disponibilidad de su Límite de Compra, el Centro de Servicios VISA una vez interiorizado de la necesidad y urgencia del socio, procurará comunicarse con la Entidad Emisora. Efectuada la gestión, el Centro de Servicios VISA a través de un nuevo llamado informará al Usuario la decisión tomada por la Entidad. Si no puede establecerse la comunicación con el Banco, por ejemplo por llamadas recibidas en días no hábiles o fuera del horario laboral, el Centro de Servicios VISA otorgará al Socio un incremento del Límite de Compra en forma transitoria.
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Visa Internet Service
S
e trata de una familia de servicios que se apoya en Internet como plataforma para adecuarse a las necesidades cambiantes del mercado. A través de sus herramientas, los socios podrán obtener información institucional sobre
productos, servicios, promociones y beneficios; consultar información histórica de sus movimientos; y realizar transacciones electrónicas. Los servicios que forman parte de Visa Internet Service son:
Visa web site
E
s el sitio de Visa Argentina. Un canal de comunicación pensado para que el socio pueda acceder de manera ágil a información institucional, promociones y novedades de Visa en el ámbito local e internacional.
Accediendo a www.visa.com.ar el visitante podrá navegar por las siguientes secciones: Productos Se describen alcances y coberturas de los productos de crédito, de débito y recargables. Servicios Se detallan los servicios disponibles para socios y establecimientos. Novedades Se dan a conocer las actualizaciones de los productos y/o servicios Visa. Promociones y Auspicios Se destacan los eventos y ofertas en establecimientos para beneficio de los socios Publicidad Se especifican las principales campañas publicitarias y los acuerdos comerciales. Compras en Internet Tutorial de Verified by Visa para tener una experiencia de compras satisfactoria en Internet.
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Asesoramiento Posibilidad de realizar consultas a través de correo electrónico y de acceder a un listado de teléfonos útiles Buscador de Cajeros Procedimiento de búsqueda por provincias y barrios de todos los cajeros automáticos que aceptan los productos VISA en nuestro país. También se pueden localizar cajeros de la red Plus en distintos partes del mundo.
Visa Home
V
isa Home es el servicio gratuito y exclusivo para socios Visa que permite consultar y obtener, desde cualquier lugar del mundo, toda la información sobre el estado de las tarjetas, cuentas y operaciones Visa. El servicio
funciona las 24 horas del día y se actualiza en tiempo real. Esta plataforma está disponible para socios, establecimientos y empresas.
Visa Home Socios – Información disponible
Última liquidación de cuenta Visa.
Movimientos del período actual.
Planes de cuotas pendientes.
Límites y disponibles
Además, el usuario podrá:
Suscribirse al Servicio de Mensajes Visa para recibir recordatorios de vencimiento, avisos de consumos y acumulados.
Suscribirse al E-news Visa y recibir información sobre productos, novedades y promociones.
Realizar pagos de servicios e impuestos a través del Servicio de Pagos Visa.
Inscribir sus tarjetas en el programa Verified by Visa.
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Para acceder es necesario generar una clave personal. La misma se obtiene de forma on-line y sin intervención de un operador, lo que asegura una operación más ágil y directa. Para la generación del usuario el socio debe ingresar a www.visa.com.ar y luego seleccionar la aplicación Visa Home. El Link dispara automáticamente la ejecución de un Cuestionario de Verificación de Identidad del Usuario. El cuestionario de Verificación de Identidad consta de una serie de preguntas aleatorias que hacen referencia a datos personales de la/s Tarjeta/s VISA del socio. Ante una respuesta errónea, el sistema envía un mensaje de finalización incorrecta. En caso de responder correctamente el cuestionario, el sistema habilita la opción de generación de Clave de Acceso.
Visa Home Establecimientos – Información disponible
Resumen Mensual de Liquidaciones,
Resumen Diario de Liquidaciones,
Resumen Diario de Contracargos, Devoluciones y Rechazos,
Ultimas Liquidaciones, y Detalle de Transacciones.
El responsable de consultar la información del Establecimiento deberá solicitar la clave de acceso a través del Centro de Servicios al (011) 4378-4410
Visa Home Commercial Cards – Información disponible
Datos relacionados con cuentas y tarjetas.
Información del período actual y períodos anteriores, con el detalle de cada operación hasta una antigüedad de 12 meses.
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Diferentes niveles de agrupación, con el consolidado total empresa, agrupado por cada una de suscuentas o centro de costos; o por tarjeta, incluyendo todo el detalle transaccional.
Set de Reportes de Gestión: un completo sistema de información que detalla sus gastos a través de reportes, lo que facilitan un control eficiente y un completo análisis de su actividad.
Archivos resultantes Comprobantes.
del
Servicio
Administración
de
El administrador de la empresa debe solicitar la clave de acceso al ejecutivo de cuenta de su banco emisor.
Servicio de Pagos Visa
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s el primer servicio que le permite al socio realizar el pago puntual de servicios e impuestos propios o de terceros utilizando su tarjeta de crédito Visa como medio de pago.
De esta manera, el socio podrá realizar el pago de sus facturas en el momento que lo desee a través de Internet o teléfono y recibir luego un detalle de las operaciones detalladas por rubro, establecimiento, importe y fecha. . Ventajas del servicio: MAYOR COMODIDAD El usuario hace el pago desde su casa u oficina telefónicamente o por Internet las 24 horas del día, los 365 días del año. MAYOR SEGURIDAD La operación se realiza dentro del ambiente seguro de Visa y los datos de su tarjeta jamás viajarán por la red, obteniendo la mayor protección en el procesamiento de sus operaciones. 63
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MAYOR TRANQUILIDAD Operando a través de Visa Home los socios pueden controlar e imprimir los cupones de pago. Además, el sistema les permite consultar el histórico de los pagos realizados. FINANCIACIÓN La ventaja comparativa más importante: los usuarios podrán financiar el pago de sus facturas de la misma forma que lo hace con el resto de las compras que abona con tarjetas de crédito Visa. Aspectos a tener en cuenta:
No es necesario que las facturas estén emitidas a nombre del socio.
Para la utilización del servicio será necesario que el usuario ingrese su clave Visa Home. Si aún no la posee, puede obtenerla en el momento. Además, con los primeros 4 dígitos (numéricos) de la clave Visa Home, podrá realizar pagos telefónicos.
Una vez que haya realizado el pago desde Visa Home, el sistema generará un cupón - comprobante en el que constarán los datos de la operación como referencia del pago. Estos comprobantes se almacena en el servidor de Visa durante 6 meses. De modo que el socio podrá consultar sus pagos cuando lo crea conveniente, imprimirlos o almacenarlos en su PC para consultarlos con posterioridad y sin necesidad de conectarse a Internet.
Acceso al servicio Teléfono (011) 4379-7700
0810 666 7700 (+ de 30 Km. de CABA)
Internet Visa Home Socios, Opción de Pagos Visa, indicando qué facturas desea abonar o adherir y con que tarjeta Visa emitida a su nombre desea hacer el pago el usuario.
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Verified by Visa
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ervicio de autenticación en línea que le brinda al socio la posibilidad de realizar compras por Internet de manera rápida, sencilla y con la misma seguridad que existe en el mundo físico. Verified by Visa permite añadir a la tarjeta una contraseña personal para hacer compras por Internet con mayor seguridad y con la tranquilidad de hacerlo en aquellos comercios que participen del programa Verified by Visa. La adhesión al servicio se realiza por única vez a través
de VisaHome Socios o desde el Homebanking de la Entidad Emisora. El usuario, luego de ingresar información de identificación personal, obtendrá la password que luego utilizará para autenticar las compras que realice.
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Cobertura ante pérdida o robo de tarjeta
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isa brinda cobertura automática ante el eventual extravío, robo o hurto de la tarjeta, dentro o fuera del país. Esto garantiza una protección total para el socio.
Para acceder al servicio es necesario realizar la denuncia correspondiente en forma telefónica al Centro de Denuncias. Cobertura
Visa Classic
Visa Gold, Platinum y las Commercials Cards
• Desde la cero hora de realizada la denuncia
• Desde el momento en que se produjo la pérdida o el robo
Reposición en Argentina Una vez recibida la denuncia en el Centro de Servicios, Visa Argentina grabará un nuevo plástico en forma automática sin que el socio deba realizar ninguna gestión o trámite posterior.
Importante: la cuenta no debe encontrarse excedida, la tarjeta no debe estar inhabilitada, el último pago mínimo debe ser abonado en tiempo y forma; y el pedido de reposición lo debe realizar el socio.
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Reposición en el exterior Tras realizar la denuncia en el Global Customer Assistance Service (G.C.A.S.), el socio recibirá la tarjeta de reposición en el lugar que hayan acordado.
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Resumen Electrónico Visa
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alidando la posición de empresa de vanguardia, Visa sigue aplicando mejoras tecnológicas para brindar más beneficios a sus socios.
Ahora el usuario tiene la posibilidad de recibir el Resumen de Cuenta a través de su
casilla de correo electrónico en forma rápida, práctica y totalmente segura. El Servicio de Resumen Electrónico enviará a los usuarios suscriptos un archivo en formato ‘.pdf’ con una copia fiel de la liquidación mensual a imprimirse en papel a su casilla de correo electrónico. La información que recibe el socio se encuentra encriptada, por lo que sólo se podrá acceder a ella a través de la clave personal generada al momento de la suscripción Suscripción Para suscribirse al Servicio, los usuarios simplemente deberán ingresar a Visa@Home Socios, opción “Servicio de Mensajes Visa” y seleccionar el aviso “Resumen Electrónico de su Cuenta Visa”. Al momento de suscribirse se podrá elegir entre: 1) recibir únicamente el Resumen de Cuenta en formato electrónico. 2) recibir simultáneamente el Resumen de Cuenta en formato electrónico e impreso. El socio puede, en cualquier momento, discontinuar el servicio de Resumen Electrónico para volver a recibir la liquidación impresa.
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Resumen de Cuenta Braile
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na alternativa para que los socios con discapacidad visual puedan acceder al detalle de sus consumos mensuales con total independencia y privacidad.
Quienes deseen recibir este resumen podrán solicitarlo a través del Centro de Servicios Visa.
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Servicios Exclusivos
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los reconocidos beneficios de Visa, los socios Visa Gold y, particularmente, Visa Platinum, suman una exclusiva serie de ventajas que sólo la tarjeta número uno puede darles.
Servicio exclusivo para socios Visa Gold y Visa Platinum Informe Anual de Consumos Para una mejor administración de sus consumos, los socios recibirán en forma anual un detalle con todos los movimientos registrados a lo largo del año en su cuenta y un desagregado de los consumos realizados por cada una de las tarjetas que la integran. Este informe incluye además, un detalle anualizado de los débitos automáticos ingresados en la cuenta.
Servicios exclusivos para socios Visa Platinum Concierge personal Este servicio brinda asistencia personal y especializada para los preparativos e itinerarios de un viaje de placer o negocios, el soporte para eventos especiales, información sobre lugares de entretenimiento y atracciones turísticas, regalos, envíos y otros servicios exclusivos. Concierge Personal le simplifica al usuario su organización brindándole información y asistencia las 24 horas todos los días en cualquier lugar del mundo.
Este servicio brinda exclusiva atención en todo aquello que los Socios necesiten, evitando que tengan que ocuparse de esos pequeños pero importantes detalles.
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Concierge Personal, brinda los siguientes servicios:
Asesoramiento en los preparativos e itinerarios de un viaje de placer o negocios.
Información sobre horarios y reservaciones o compra de entradas para espectáculos.
Información y reservaciones en restaurantes.
Sugerencias, ideas y envío de regalos florales, canastas y paquetes de regalo.
Información sobre reconocidos lugares donde comprar.
Información referente a lugares de entretenimiento y atracciones turísticas.
Y otros servicios especializados.
A partir de la habilitación de la tarjeta Visa Platinum, el socio cuenta sin cargo con el Servicio Concierge Personal.
Teléfonos de Contacto durante las 24 horas
Desde la Argentina: 0-800-333-9001 (llamada sin cargo).
Desde el Exterior: (54-11) 4370-8431 (cobro revertido*)
A través de e-mail
[email protected]
(*) Si el país donde se encuentra el usuario no opera con la modalidad de cobro revertido con la Argentina, el Servicio Concierge Personal reintegrará el importe de las llamadas efectuadas, previa presentación de los comprobantes originales del gasto.
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Seguros de Compras Visa Las compras realizadas con tarjeta Visa Platinum cuentan con una cobertura por daños accidentales durante 120 días a partir del momento de su compra El Seguro de Compras VISA se aplica a la mayoría de los artículos que el socio adquiera tanto para uso personal como para obsequio. La cobertura, dependiendo del caso, comprenderá el costo de reparación o el reemplazo del producto siniestrado. Adicionalmente, el Seguro también brinda cobertura a los productos adquiridos con la tarjeta VISA Platinum que sufran un robo dentro de las 2 horas de efectuada la compra. Dependiendo del caso, la cobertura comprenderá el precio real de la compra del bien robado o el costo de la reposición de dicho bien. Las indemnizaciones del Seguro de Compras VISA tienen un máximo de USD 5,000 (cinco mil dólares estadounidenses) por cuenta Visa Platinum y por año calendario. Para acceder al beneficio, el usuario deberá conservar la factura de compra en la que se detalla el artículo, el Resumen de su Cuenta Visa Platinum o comprobante de la compra Visa Platinum y el bien dañado. En el caso de robo deberá presentar, además, la denuncia policial efectuada dentro de las 24 horas de ocurrido el incidente..
Teléfonos de Contacto durante las 24 horas
Argentina
Desde el exterior (*)
0-800-333-7528
(54-11)4379-6200
(*) Solicite a la operadora el cobro revertido de la llamada.
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