Materi 4
Perkembangan Lembaga Bisnis Syariah
by HJ. NILA NUROCHANI, SE., MM.
1
Latar Belakang
Ø Perkembangan lembaga bisnis syariah di Indonesia utamanya dipelopori dan digerakkan oleh industri perbankan syariah Ø Bank syariah seperti lokomotif yang menarik gerbong-gerbong berisikan lembaga bisnis syariah lain di belakangnya untuk tumbuh berkembang Ø Akseptasi negara terhadap kehadiran industri perbankan syariah sebagai representatif utama dari bisnis syariah semakin jelas dan tegas dengan terbitnya UU khusus yang mengaturnya (No.21 tahun 2008) → tidak lagi sebatas sisipan dalam UU perbankan secara umum
2
Azas Bank Syariah Vide pasal 2 UU No.21 tahun 2008
Prinsip Syariah
Bank Syariah
Azas
Demokrasi Ekonomi
Prinsip Kehati-hatian
3
Azas Bank Syariah (Cont …)
Prinsip Syariah:
“Prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam penetapan fatwa di bidang syariah” (vide pasal 1 angka 12 UU No.21 tahun 2008)
Bank Syariah
Prinsip Syariah
Fatwa MUI
Al-Quran & Hadist
4
Azas Bank Syariah (Cont …) Kegiatan usaha berasaskan Prinsip Syariah
Tidak mengandung: 1. Riba
Fadhl Nasiah
2. Maisir (tidak pasti dan bersifat untung-untungan) 3. Gharar (objek tidak jelas, tidak dimiliki, tidak diketahui keberadaannya, tidak dapat diserahkan) 4. Haram → objek tidak halal 5. Zalim → tidak adil bagi pihak lain 5
Azas Bank Syariah (Cont …)
Demokrasi Ekonomi:
“Kegiatan ekonomi yang mengandung keadilan, kebersamaan, pemerataaan kemanfaatan”
nilai dan
(vide penjelasan pasal 1 UU No.21 tahun 2008)
6
Azas Bank Syariah (Cont …)
Prinsip Kehati-hatian:
“Pedoman pengelolaan bank yang wajib dianut guna mewujudkan perbankan yang sehat, kuat dan efisien” (vide penjelasan pasal 1 UU No.21 tahun 2008)
7
Tujuan Bank Syariah
Menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan keadilan, kebersamaan, dan pemerataan kesejahteraan rakyat
melalui upaya peningkatan peranan dalam perekonomian nasional dan bertindak sebagai katalisator pengembangan lembagalembaga keuangan syariah di Indonesia
8
Pentingnya Sistem Perbankan Syariah
a.
Kepatuhan terhaap syariah Islam
b.
Memenuhi kepentingan pendanaan dan investasi bagi umat Islam
c.
Memenuhi permintaan individu dan kebutuhan komersial
d.
Menyemangati inovasi keuangan yang sesuai dengan syariah
e.
Tidak mengalami negative spread
9
Skema Negative Spread
Dana Pinjaman
Dana Simpanan
Nasabah
Bank Bunga Simpanan
>
Nasabah Bunga Pinjaman
10
Fungsi Bank Syariah
Bank Syariah
Fungsi bisnis
Fungsi sosial
11
Fungsi Bank Syariah (Cont ...)
Bank
TAMWIL
MANAGER Syarih INVESTASI Agent of development
INVESTOR
MAAL
JASA LAYANAN
FUNGSI SOSIAL
FUNGSI BISNIS
Agent of trust
Dana kebajikan 12
Fungsi Bank Syariah (Cont ...)
1.
MANAJER INVESTASI bahwa bank syariah tersebut merupakan manajer investasi dari pemilik dana yang dihimpun, karena besar-kecilnya pendapatan (bagi hasil) yang diterima oleh pemilik dana yang dihimpun sangat tergantung pada keahlian, kehati-hatian, dan profesionalisme dari bank syariah.
13
Fungsi Bank Syariah (Cont ...) 2. INVESTOR Investasi yang sesuai dengan syariah tersebut meliputi akad Murabahah, sewa-menyewa (leasing), musyarakah, akad mudharabah, akad Salam atau Istisna, pembentukan perusahaan atau akuisisi pengendalian atau kepentingan lain dalam rangka mendirikan perusahaan, memperdagangkan produk, dan investasi atau memperdagangkan saham yang dapat diperjualbelikan.
14
Fungsi Bank Syariah (Cont ...)
3. JASA LAYANAN KEUANGAN Bank-bank Islam juga menawarkan berbagai jasa-jasa keuangan lainnya untuk memperoleh imbalan atas dasar agency contract atau sewa. Contohnya meliputi Letter of Guarantee, SKBDN, Letter of Credit, dan lain-lain.
15
Fungsi Bank Syariah (Cont …)
§ § § § § Fungsi sosial
Zakat Infak Sedekah Hibah Ta’zir
organisasi pengelola zakat
Berbentuk baitul mal wakaf
Pengelola wakaf
16
Syariah Vs Konvensional
Perbedaan
Bank Syariah
Bank Konvensional
Fungsi dan kegiatan bank
Manager Investasi, Investor, Sosial, Jasa keuangan Maghrib dilarang
Intermediary unit, Jasa keuangan
Mekanisme dan obyek usaha
Maghrib Tidak ada larangan
17
SKB
TERIMA KASIH
18
